Cómo David y Rebecca encontraron $800 para su deuda
¿Qué es lo primero que te viene a la mente cuando piensas en Michigan? Quizás pienses en el fútbol de los Wolverines, los Grandes Lagos o el hecho de que el estado tiene la forma de una manopla gigante. Detroit, la “Ciudad del Motor” y capital mundial del automóvil, probablemente también surja.
Todos esos son motivos de orgullo para los habitantes de Michigan. Pero hay un hecho no tan divertido que probablemente les gustaría cambiar: el conductor promedio en Michigan gasta más en seguros de automóvil que los conductores en cualquier otro estado de los EE. UU. con una prima anual promedio de $2,611. ( 1 )
En los últimos años, el aumento de las primas de seguros ejerció mucha presión sobre los conductores en el estado de Wolverine, y David R. comenzó a sentir la presión.
“Estábamos cansados de que nuestro seguro de automóvil subiera de $50 a $100 cada seis meses”, dijo David, que vive a 30 minutos de Grand Rapids.
Luego recibió la noticia de que la prima de su seguro de automóvil estaba a punto de aumentar nuevamente, esta vez en la friolera de $300. Esa fue la gota que colmó el vaso. David sabía que algo tenía que cambiar.
“Ese fue nuestro momento de 'suficiente'”, dijo. "Pensábamos que estábamos ahorrando lo suficiente para cubrir el seguro del automóvil, pero nuestros precios se dispararon".
“Terminamos ahorrando alrededor de $800 al año”
Un par de años antes, David descubrió The Dave Ramsey Show a través de iHeartRadio y comenzó a sintonizarlo en el trabajo. Cuanto más escuchaba, más claro se hacía que él y su esposa, Rebecca, necesitaban ponerse en sintonía financieramente y abordar los $27,000 en deudas de tarjetas de crédito que habían acumulado.
Asistieron juntos a la Financial Peace University y comenzaron a lograr algunos avances modestos en sus objetivos. Pero las elevadas facturas de seguros de automóviles en el presupuesto mensual hicieron muy difícil ganar mucho terreno.
David fue al sitio de Dave, utilizó el programa Proveedor local respaldado (ELP) para encontrar un nuevo agente de seguros y se conectó con un agente a solo 10 minutos de donde trabajaba. Desde el momento en que entró en la oficina para reunirse con Chris V., sus ideas preconcebidas sobre las agencias de seguros se desvanecieron de inmediato.
“Tenía esta imagen en mi cabeza de una oficina con poca luz y agentes que decían: 'Oh, sí. Seguro. Eso es lo que hacemos.' Pero la oficina de mi ELP era completamente diferente”, dijo David. “Todos fueron muy amables desde el momento en que entré y nunca me sentí menospreciado. Me explicaron muy bien todos estos conceptos de seguros hasta que entendí lo que significaban”.
“Tenía esta imagen en mi cabeza de una oficina con poca luz y agentes que decían: 'Oh, sí. Seguro. Eso es lo que hacemos.' Pero la oficina de mi ELP era completamente diferente. Todos fueron súper amables desde el momento en que entré y nunca me sentí menospreciado”.
—David R.
Después de su reunión, Chris rápidamente le envió a David una cotización para una nueva póliza de seguro de automóvil que reduciría su factura a la mitad y al mismo tiempo obtendría niveles de cobertura casi idénticos con solo un deducible ligeramente más alto.
“Terminamos ahorrando alrededor de $800 al año en cobertura”, dijo David. "Y eso nos ayudó a liberar más dinero para atacar nuestra deuda".
Ahorrar dinero en tarifas de inversión
Durante ese tiempo, David también tuvo dudas sobre su estrategia de inversión y quiso hacer algunos cambios. Había abierto una antigua cuenta IRA años antes y tenía una cuenta de jubilación con su empleador, pero sentía que no estaba aprovechando al máximo sus inversiones.
A pesar de que detuvo sus inversiones mientras salía de sus deudas, David quería estar en condiciones de comenzar a trabajar una vez que él y Rebecca estuvieran listos para seguir ahorrando para la jubilación.
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Dio la casualidad de que un SmartVestor Pro trabajaba en el mismo edificio de oficinas que el agente de seguros ELP de David. Cuando David preguntó por los vecinos del pasillo, Chris dio una recomendación entusiasta. David programó una reunión con un profesional para analizar sus opciones de inversión actuales.
"Nuestro SmartVestor Pro explicó muy bien cómo se deben hacer las cosas y por qué", dijo David. “Y si algo no funcionaba para mí, él siempre se tomaba el tiempo para asegurarse de que llegara a un punto en el que lo entendiera completamente. Me sentí un poco mal cuando me preguntaban si tenía alguna pregunta porque no tenía ninguna. ¡Respondieron todo tan bien que no tuve preguntas que hacer!”
David aprendió cómo podía empezar a invertir en fondos con menos comisiones y costos adicionales similares a los fondos que ya tenía en su cartera. No solo eso, sino que su SmartVestor Pro sigue a David de vez en cuando para informarle cómo van las cosas y abordar cualquier problema o pregunta que pueda tener.
“Tanto mi agente de seguros SmartVestor Pro como ELP tienen una manera de hacerme sentir como si fuera su único cliente”, dijo David.
"Tanto mi agente de seguros SmartVestor Pro como ELP tienen una manera de hacerme sentir como si fuera su único cliente".
—David R.
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