Cómo evitar que su actividad secundaria arruine sus impuestos
Te vemos, estafador secundario. Te vemos repartiendo pizzas cinco noches a la semana. Lo vemos conduciendo gente hacia y desde el aeropuerto los fines de semana. Te vemos editando fotos de la boda de la amiga de tu prima a las 3 am
Tal vez esté tomando una actividad secundaria (o dos) para acelerar la bola de nieve de su deuda o tal vez simplemente le encanta pasar su tiempo libre horneando galletas o diseñando sitios web. De cualquier manera, ¿a quién no le gusta la idea de ganar algo de dinero extra?
Pero escuche: si no tiene cuidado, todo ese dinero extra podría causar serios problemas una vez que llegue la temporada de impuestos. Todo lo que se necesita es un gran trabajo o algunos clientes nuevos para aumentar considerablemente su factura de impuestos. Aquí hay tres formas en que su trabajo paralelo podría arruinar sus impuestos:
- Dependiendo de lo mucho que haya trabajado durante el último año, podría ver cómo su factura de impuestos aumenta en cientos (o tal vez millas) de dólares.
- Si su actividad secundaria tiene suficiente éxito, es posible que tenga que pagar impuestos estimados durante todo el año, y el IRS le impondrá una multa si no los paga a tiempo.
- ¿Y qué pasa si el IRS decide que quiere pruebas de que usted realmente gastó $1,000 en suministros de cocina como gasto comercial? ¿Tiene los recibos o extractos bancarios que demuestren que eso es lo que realmente gastó?
¡Hay mucho en qué pensar, pero debes estar preparado para todo! Aquí hay algunas maneras en que puede evitar que su actividad secundaria arruine sus impuestos:
1. Reserva entre el 20% y el 35% de sus ingresos secundarios para impuestos.
Eche un vistazo al último check de su “trabajo diario”. Verá que su empleador retiene parte de su salario para pagar los impuestos sobre la renta antes de que el dinero llegue a su cuenta bancaria; eso se llama retención de impuestos federales sobre la renta.
¿Pero ese dinero que ganaste cuidando al perro de tu vecino? Tu vecino y Fluffy de allí no retienen impuestos de lo que te pagaron. Eso significa que depende de usted informar los ingresos que obtiene de su actividad secundaria y asegurarse de pagar los impuestos que debe.
No importa cuánto o poco gane, abra una cuenta de ahorros separada y reserve entre el 20% y el 35% de todo su dinero adicional para impuestos . De esa manera, tendrá suficiente dinero para los impuestos sobre la renta y los impuestos pagar sobre el trabajo por cuenta propia que debe sobre esos ingresos. ¡Haga eso y no lo tomará desprevenido una enorme factura de impuestos una vez que llegue la temporada de impuestos!
2. Descubra si pagar necesita impuestos estimados.
Nuestro sistema tributario es un sistema de “pago por uso”. Eso significa que el IRS quiere que la gente pague sus impuestos durante todo el año, no sólo en una sola suma. Es por eso que es posible que deba pagar impuestos estimados (o impuestos trimestrales), que se pagan trimestralmente durante todo el año, sobre el dinero que gana con su actividad secundaria.
Si su trabajo paralelo solo le genera unos cientos de dólares cada año, puede relajarse. Probablemente no necesite preocuparse por los impuestos estimados. Simplemente lleve un registro de lo que gana y presente su declaración de impuestos en la primavera como lo haría normalmente y luego pague lo que adeude en impuestos sobre ese dinero extra.
Generalmente, pagará impuestos estimados si espera adeudar más de $1,000 en impuestos cuando presente su declaración de impuestos. 1 Eso es después de restablecer la retención del impuesto federal sobre la renta del impuesto total que espera adeudar este año.
Si descubre que necesita pagar impuestos estimados, tiene dos opciones:
- Opción 1: Divida el impuesto total que espera adeudar cuando presente su declaración de impuestos en cuatro pagos iguales y pague los impuestos estimados cuando vencen.
- Opción 2: Ajuste su retención de impuestos en su trabajo normal completando un nuevo formulario W-4 para contabilizar los impuestos que deben sobre sus ingresos secundarios. El IRS tiene un nuevo estimador de retención de impuestos que facilita calcular cuánto necesita ajustar su retención.
Su trabajo paralelo podría complicar bastante su situación fiscal, por lo que podría ser una buena idea ponerse en contacto con un asesor fiscal que pueda ayudarle a determinar si necesita o no pagar impuestos estimados.
3. Abra una cuenta corriente separada para gastos secundarios.
Es hora de empezar a tratar tu trabajo paralelo como un negocio, ¡porque es un negocio! Y al igual que cualquier otra pequeña empresa, puede cancelar algunos de sus gastos secundarios de su ingreso sujeto a impuestos. ¡Eso es muy importante porque esas cancelaciones pueden ayudarle a reducir su factura de impuestos!
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Pero tratar de separar lo que es personal y lo que es negocio en tus extractos bancarios puede ser más frustrante que tratar de eliminar todos los ingredientes no deseados de tu pizza favorita (sal de aquí, piña).
Es por eso que debes abrir una cuenta corriente dedicada únicamente a los gastos relacionados con tu actividad secundaria (además de esa cuenta de ahorros para impuestos de la que acabamos de hablar). Le resultará mucho más fácil encontrar gastos comerciales y sumar cuánto gastó en su trabajo paralelo durante todo el año. ¡Es una muy buena idea!
4. Cree un sistema sencillo de mantenimiento de registros.
A menos que desee pasar horas cada temporada de impuestos revisando los recibos de un año tratando de separar los gastos personales de los comerciales, este es un paso que no desea omitir.
Puede recurrir a la vieja escuela y utilizar carpetas manila etiquetadas o optar por un sistema de mantenimiento de registros digitales que mantenga todos sus archivos en la “nube”. ¡Elija lo que funcione mejor para usted!
¿Qué tiene esto que ver con los impuestos? Por un lado, tener todos los recibos de gastos relacionados con actividades secundarias en un lugar de fácil acceso le ayudará a determinar cuánto puede reclamar en deducciones relacionadas con el negocio (en lugar de generar una cifra de la nada). Y en segundo lugar, si el recaudador de impuestos alguna vez llama a su puerta y le pide que verifique esos gastos, tiene el rastro documental para demostrarlo.
Aquí hay algunos documentos e información importante que quizás desee conservar en su nuevo sistema de mantenimiento de registros:
- Ingresos
- Estados de cuentas bancarias
- Registros comerciales
- Formularios de impuestos
- Kilometraje del coche y gastos del coche.
5. Obtenga ayuda de un profesional de impuestos.
En caso de que aún no lo hayas descubierto, tener un trabajo adicional hará que tus impuestos sean un poco más complicados de lo que probablemente estés acostumbrado. Y tratar de controlar todos los aspectos fiscales que conllevan puede resultar un poco abrumador.
Es por eso que recomendamos trabajar con un asesor fiscal confiable al que pueda recurrir para obtener asesoramiento y orientación fiscal. Nuestros asesores fiscales de RamseyTrusted pueden sentarse con usted, responder todas sus preguntas sobre impuestos y ayudarle a comprender cómo su actividad secundaria afectará su situación fiscal para que pueda presentar su declaración con confianza. De esa manera podrás concentrarte más en hacer lo que amas. ¡Eso es beneficioso para todos!
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