¿Cómo funciona el comercio de acciones en línea?
Hoy en día, es más fácil que nunca empezar a negociar acciones en línea. En serio, puedes comprar o vender acciones desde la comodidad de tu hogar con una computadora portátil, una taza de café y tu pijama favorito.
Todos y su primo segundo (dos veces eliminado) están tratando de entrar en acción y encontrar las próximas acciones de Amazon o Tesla. Pero, ¿cómo funciona todo esto del comercio de acciones en línea? ¿Y es realmente la mejor manera de invertir el dinero que tanto le costó ganar? Miremos más de cerca.
Cómo funciona el comercio de acciones en línea
Recuerde: cuando opera con acciones , básicamente está comprando y vendiendo acciones con el objetivo de obtener ganancias en esas operaciones. Y en los últimos años, las firmas de corretaje han hecho posible realizar estas operaciones en línea. Aquí hay algunos pasos que deberá seguir para comenzar.
Paso 1: elija una empresa de corretaje
¿Suena obvio? Quizás, ¡pero por algún lado hay que empezar! Si vas a comprar y vender acciones online , el primer paso es elegir un corredor de bolsa online. ¿Qué hace un corredor? Le ayudan a realizar sus operaciones y le brindan un lugar para guardar su dinero y sus acciones.
Hay muchos corredores de bolsa diferentes y no son iguales. Algunos brokers exigen una determinada cantidad de dinero para abrir una cuenta o un saldo mínimo para seguir invirtiendo. Si simplemente planea comprar una o dos acciones y luego dejarlas ahí, algunos corredores cobran tarifas por inactividad (eso es poco convincente, lo sabemos). Una empresa de corretaje puede proporcionar investigaciones, herramientas útiles y otros recursos interesantes para principiantes, mientras que otra está orientada a operadores más avanzados.
¡Por eso es muy importante que investigue sobre las firmas de corretaje y cuente todos los costos de hacer negocios con un corredor específico!
Paso 2: abra una cuenta de corretaje
Una vez que se haya decidido por una empresa de corretaje, es hora de abrir una cuenta de corretaje para negociar acciones. Pero antes de hacerlo, deberá proporcionar cierta información y responder algunas preguntas.
¿Qué tipo de preguntas haces? La mayoría de esas preguntas serán sobre su inversión y su historial financiero. La forma en que responda esas preguntas determinará si es elegible o no para obtener una cuenta. Verá, la firma de corretaje no puede permitirle legalmente abrir una cuenta para inversiones que no puede manejar.
También se le pedirá información básica, como su dirección, número de teléfono y número de Seguro Social, para ayudar a la firma de corretaje a rastrear sus inversiones y declararlas para fines legales y fiscales.
Paso 3: elija el tipo de cuenta de corretaje que desee
¿Qué tipo de cuenta de corretaje debería obtener? Depende de cuáles sean sus objetivos para la cuenta y quién tendrá el control del dinero y las inversiones dentro de la cuenta. Estos son algunos de los principales tipos de cuentas de corretaje para elegir.
Cuentas de corretaje sujetas a impuestos individuales o conjuntas
Las cuentas de corretaje individuales sujetas a impuestos son simplemente cuentas estándar y comunes con un solo propietario, que es usted. ¡Eso significa que tú tomas todas las decisiones! Cuando usted muera, todos los bienes pasarán a su patrimonio .
Si está casado y desea abrir una cuenta junto con su cónyuge, ahí es donde entra en juego una cuenta de corretaje conjunta sujeta a impuestos. Estas cuentas pueden tener dos (o más) propietarios, y cada propietario tiene derecho a invertir o administrar los fondos de la cuenta como desee. Y cuando un propietario muere, el otro propietario tiene derechos sobre toda la cuenta (eso es lo que significa “derechos de supervivencia”).
¡Pero estas cuentas tienen mucho en común! Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre las cuentas de corretaje sujetas a impuestos individuales y conjuntas:
- Puede invertir en una amplia gama de inversiones, desde fondos mutuos y acciones individuales hasta bonos y ETF.
- A diferencia de las cuentas de jubilación tradicionales y Roth, aquí no hay ventajas fiscales: debe informar sus ganancias cada año fiscal al IRS.
- No hay límites de edad ni distribuciones requeridas, por lo que tiene la libertad de depositar y retirar de estas cuentas cuando lo desee.
Cuentas de efectivo o de margen
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Bien, la siguiente parte es importante, así que escuchen atentamente. Cualquiera que sea la cuenta que abra, debe ser una cuenta de efectivo o una cuenta de margen. Las cuentas de efectivo son básicamente como una cuenta corriente: si tiene suficiente dinero en la cuenta para comprar una inversión, puede comprarla. Si no lo haces, no puedes comprarlo. ¡Suficientemente simple!
Las cuentas de margen son una bestia completamente diferente. Con este tipo de cuenta, puedes pedir dinero prestado para comprar acciones. ¿Se enteró que? Podrías endeudarte para invertir. Eso es simplemente estúpido con “S” mayúscula. ¡ Nunca pida dinero prestado para invertir! Si va a abrir una cuenta de corretaje, asegúrese de que sea una cuenta de efectivo y no una cuenta de margen.
Paso 4: comience a negociar acciones
Ahora es el momento que todos estaban esperando: ¡está listo para comenzar a comprar y vender acciones! Una vez que esté listo para realizar una operación, generalmente tiene dos opciones: puede realizar una orden de mercado o una orden limitada .
Cuando desee comprar o vender una acción con una orden de mercado, eso significa que la operación se ejecutará de inmediato al precio de mercado actual de la acción. Con una orden limitada, usted realiza una orden para comprar o vender una acción una vez que alcanza un precio determinado o mejor.
Entonces digamos que hay una acción que desea comprar. Su precio de mercado en este momento es de 5 dólares por acción. Si desea comprar las acciones de inmediato, deberá realizar una orden de mercado para esas acciones a $ 5 por acción. Pero si sólo está dispuesto a pagar $4 por acción, puede colocar una orden limitada para comprar una cierta cantidad de acciones si el precio llega a $4 o menos (pero si la acción nunca baja a $4 por acción, la orden nunca baja). a través de).
Y recuerde, cuando realiza una orden para una operación, es su firma de corretaje la que realiza esas operaciones en su nombre, y esos servicios generalmente vienen con comisiones y tarifas que se acumulan rápidamente. Es por eso que los operadores de acciones deben asegurarse de que sus ganancias sean suficientes para compensar estos costos. . . lo cual es más fácil decirlo que hacerlo.
Comercio de acciones e impuestos
Hablamos de esto un poco antes, pero vale la pena mencionarlo nuevamente en caso de que se lo haya perdido: no hay ventajas fiscales cuando invierte dentro de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
Con una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, como su 401(k) o Roth IRA, puede disfrutar de un crecimiento con impuestos diferidos o un crecimiento y retiros libres de impuestos durante la jubilación, según el tipo de cuenta que tenga.
Pero ese no es el caso de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. ¡No! En cambio, pagará impuestos sobre las ganancias de capital sobre el dinero que gane comprando o vendiendo acciones en el mismo año en que obtuvo esas ganancias.
Si ha conservado esas acciones durante más de un año, pagará la tasa de ganancias de capital a largo plazo (que es del 0%, 15% o 20% según sus ingresos). Pero si compra y vende una acción que ha tenido durante menos de un año, quedará vinculado a la tasa de ganancias de capital a corto plazo (que es la misma que la tasa impositiva sobre la renta ordinaria ).
E incluso si no vende sus acciones en absoluto, probablemente deberá pagar impuestos si la empresa en la que posee acciones le paga dividendos (que son pagos regulares de las ganancias de una empresa a los accionistas como agradecimiento por poseer sus acciones). ).
Los riesgos del comercio de acciones
Antes de registrarse para obtener una cuenta de corretaje y comenzar a negociar acciones de izquierda a derecha, debe preguntarse: ¿Es la negociación de acciones realmente la mejor manera de invertir su dinero?
Nuestra respuesta es simple: No. Muchos han intentado negociar acciones individuales como una forma de acelerar su camino hacia la creación de riqueza, y muchos han fracasado espectacularmente. Y según el Estudio Nacional de Millonarios , ni uno solo de los millonarios del estudio dijo que invertir en acciones individuales fuera un factor importante en su éxito financiero.
Generar riqueza es un maratón, no una carrera corta, y si bien el trading de acciones puede brindarte algunas ganancias aquí y allá en el corto plazo, no es una estrategia ganadora a largo plazo. Aquí hay algunas razones por las cuales.
1. No hay suficiente diversificación.
Diversificación es solo una palabra elegante para referirse a distribuir su dinero entre diferentes inversiones, lo que reduce su riesgo y al mismo tiempo permite que su dinero crezca. ¡Es esa vieja idea de no poner todos los huevos en la misma canasta!
Cuando se negocian acciones individuales, es difícil hacerlo porque solo se compran y venden acciones de empresas individuales. Podría pensar: Bueno, compraré cientos de acciones diferentes . Pero hay mucho más que eso. Tienes que conseguir el equilibrio adecuado de acciones de diferentes sectores y mercados para poder tener éxito a largo plazo. Y eso no es fácil de hacer por tu cuenta.
2. Es extremadamente difícil y lleva mucho tiempo.
La negociación de acciones requiere tiempo. . . un montón de tiempo. Debe investigar las empresas en las que está invirtiendo, estudiar gráficos complicados y mantenerse al día con las últimas noticias sobre inversiones. . . es básicamente un trabajo de tiempo completo. ¡E incluso entonces, es realmente difícil separar a los ganadores de los perdedores!
Los estudios han demostrado que la gran mayoría de las personas que practican el day trading terminan perdiendo dinero con el tiempo. De hecho, menos del 1% de los day traders son realmente rentables. 1 , 2 ¿Le parece una estrategia ganadora?
3. Tus emociones podrían volverse locas.
Es posible que algún día sienta la emoción de ver cómo una acción en la que invirtió se dispara “a la luna”. Una semana después, es posible que se esté arrancando los pelos mientras el valor de esa misma acción vuelve a caer a la tierra. Una de las razones por las que la mayoría de los operadores de bolsa no tienen éxito es que basan sus decisiones en sus emociones, y eso casi siempre es una idea terrible.
Esta es la vida de un corredor de bolsa, y es por eso que 3 de cada 4 operadores diarios terminan renunciando menos de dos años después de comenzar. 3 ¿ Por qué querrías unirte a esa carrera? El costo emocional y psicológico del comercio de acciones simplemente no vale la pena. Hay una mejor manera.
Cómo invertir para el futuro
Invertir para el futuro (y ahorrar para la jubilación) no tiene por qué ser complicado. De hecho, ¡no debería ser complicado! Aquí hay algunas pautas que pueden ayudarlo a encaminarse hacia la generación de riqueza a largo plazo.
1. Ahorre el 15 % de sus ingresos para la jubilación.
Una vez que haya pagado todas sus deudas (excepto la hipoteca de su vivienda) y tenga un fondo de emergencia totalmente financiado , ¡está listo para comenzar a invertir! Y una vez que esté listo, le recomendamos que reserve el 15 % de sus ingresos brutos para la jubilación.
¿Por qué 15%? En primer lugar, esa cifra aún le deja cierto margen de maniobra en su presupuesto para ahorrar para otras metas financieras importantes, como ahorrar para los fondos universitarios de sus hijos y pagar su casa anticipadamente. Y en segundo lugar, hemos descubierto que si ahorra constantemente el 15 % de sus ingresos mes tras mes, año tras año, es probable que se encamine hacia convertirse en un millonario de todos los días .
2. Coloque sus inversiones en cuentas de jubilación con ventajas fiscales.
Las cuentas de jubilación como su 401(k) en el trabajo y una Roth IRA pueden brindarle ventajas fiscales que las cuentas de corretaje no pueden ofrecer. ¿Crecimiento libre de impuestos? ¿No hay impuestos sobre los retiros durante la jubilación? ¡Regístrenos! ¡Es por eso que esas cuentas de jubilación con ventajas impositivas deberían ser el primer lugar al que acudir para invertir en el futuro !
3. Invierta en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento.
Los fondos mutuos son un tipo de inversión en el que los inversores juntan su dinero para comprar un determinado tipo de inversión. Por lo tanto, los fondos mutuos de acciones de crecimiento están llenos de acciones de docenas de compañías diferentes, lo que distribuye sus inversiones entre muchas acciones diferentes y reduce su riesgo.
Recomendamos ir un paso más allá y dividir sus inversiones de manera uniforme entre cuatro tipos diferentes de fondos mutuos: crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo e internacional.
4. Trabaje con un asesor financiero.
¿Te parece mucho que resolver todo esto? La buena noticia es que no tienes que resolverlo todo por tu cuenta. A través del programa SmartVestor , puede encontrar un asesor financiero que pueda ayudarlo a elegir fondos mutuos y guiarlo a lo largo de su recorrido financiero.
Hay una razón por la cual la mayoría de los millonarios con los que hablamos para el Estudio Nacional de Millonarios dijeron que trabajaron con un asesor financiero para ayudarlos a alcanzar su patrimonio neto.
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