Cómo hacer que el pago automático de facturas funcione para usted
Cuando se trata de pagar facturas, existen dos tipos de personas.
Algunos preferirían no hacerlo en absoluto. No disfrutan de todos esos números… ¡ uf! Así que posponen el pago de las facturas o dejan que su cónyuge se haga cargo porque simplemente no les interesa. A esas personas las llamamos Espíritus Libres.
Luego están los nerds. En realidad, a los nerds les gusta la sensación de orden y control que obtienen cuando pagan las facturas a tiempo (o antes), y probablemente tengan una hoja de cálculo que muestra todos sus pagos de los últimos cinco años.
Ninguna personalidad es correcta o incorrecta: todos somos nerds o espíritus libres. Así es como manejas el dinero naturalmente.
Y lo bueno es que tanto los nerds como los espíritus libres pueden beneficiarse del pago automático de facturas.
La ventaja de la automatización
El pago automático de facturas se produce cuando usted le debe dinero a una empresa por un servicio y acepta permitirles retirar ese dinero de su cuenta bancaria en horarios regulares y preestablecidos.
Cuando llega el momento programado, la empresa le dice a su banco: “Oye, necesito tanto dinero de esta cuenta”. El banco les da el dinero, por lo que usted no tiene que hacer el trabajo esencial de moverlo usted mismo.
Menos esfuerzo, menos estrés
El pago automático de facturas es muy conveniente porque le quita presión. Piense en todas sus facturas: vivienda, servicios públicos, teléfonos móviles, suscripciones, tarjetas de crédito y probablemente alguna otra deuda. ¡ Son muchas fechas de vencimiento para recordar!
Seguir todas esas fechas suena como una pesadilla para los Espíritus Libres. Y ustedes, nerds, probablemente sólo lo recuerden porque los escribieron todos en notas adhesivas .
Con el pago automático de facturas, no es necesario que lo recuerdes. Usted simplemente programa los pagos y ellos se encargan de ellos, lo que significa que no habrá más cargos por pagos atrasados y menos estrés. Y ustedes, Nerds, pueden mudarse de Sticky Note City.
Mejor horario
¿Alguna vez le ha vencido una factura, o varias facturas, en el peor momento posible? ¿Alguna vez te has sentido mal preguntándote cómo pagarlos todos y todavía te queda suficiente dinero para hacer la compra o incluso simplemente salir a cenar?
Si esto le suena familiar, no está solo. El setenta y ocho por ciento de los estadounidenses viven de sueldo en sueldo. 1 Lo loco es que no importa si les pagan una vez al mes o una vez a la semana: todavía les queda demasiado mes al final de su dinero.
Pero los pagos automáticos pueden ayudarle a equilibrar su dinero durante todo el mes para que tenga suficiente para pagar sus cuentas, sin importar cuándo le paguen.
Eso es porque te permiten elegir tus fechas de parto. Para que pueda pagar sus facturas el día de pago o cerca de él, cuando tenga más dinero.
Ahora bien, eso no significa que puedas saltarte un mes para restablecer la fecha. Se le aplicarán cargos por pagos atrasados si hace eso. Si desea una fecha de vencimiento posterior, llame a la empresa y resuélvalo con ellos.
Solicitar una fecha de vencimiento posterior puede ser bueno si le pagan mensualmente y sus facturas normalmente vencen justo antes del día de pago. Por ejemplo, si la mayoría de las facturas vencen el día 10 pero le pagan el día 15, es posible que desee preguntar a las empresas si puede retrasar esas fechas de vencimiento unos días.
O puede elegir una fecha de vencimiento anticipada . Suena contradictorio, pero en realidad funciona, especialmente si le pagan cada semana o dos.
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Digamos que le pagan quincenalmente y que los pagos del alquiler, el teléfono y el automóvil vencen el primero del mes. Puede distribuir los gastos programando las dos facturas más pequeñas a mediados del mes anterior . Por lo tanto, pagaría el alquiler el 1 de octubre, pero realizaría los pagos del teléfono y del automóvil el 15 de septiembre.
Si le pagaran semanalmente, podría espaciarlas aún más: solo pague una factura por semana desde mediados de septiembre hasta octubre.
Distribuir sus pagos de esa manera le ayuda a equilibrar sus facturas y gastos de vida diarios, por lo que es menos probable que se quede sin dinero en un momento determinado del mes.
Seguridad de pago
Una de las mayores preocupaciones que tienen las personas, especialmente los nerds, con respecto al pago automático de facturas es la seguridad en línea. No están seguros de si su información financiera está realmente segura.
Pero no es que pagar a la antigua usanza sea infalible. Un cheque enviado por correo puede ser robado, dándole al delincuente acceso completo a su cuenta bancaria, nombre y dirección. ¡ Esa es mucha información personal!
Además, la seguridad online ha mejorado mucho. Grupos como la Comisión Federal de Comercio (FTC) ayudan a las empresas a manejar su información personal de forma segura. Y los inicios de sesión seguros, los procesadores de pagos y otras herramientas de seguridad facilitan que las empresas lo protejan durante el pago de facturas en línea.
La desventaja de la automatización
El pago automático de facturas en línea tiene algunos inconvenientes. Es por eso que ustedes, espíritus libres, deben aprender una lección de los nerds: el hecho de que algo esté seguro la mayor parte del tiempo no significa que puedan simplemente sentarse y no volver a mirar su cuenta bancaria.
Pero los Nerds también pueden aprender una lección de los Espíritus Libres. Tu trabajo es relajarte. Puede tomar un par de precauciones sencillas para utilizar el pago automático de facturas de forma segura y ahorrarse el esfuerzo de pagar las facturas manualmente.
Aquí hay tres problemas comunes y sus soluciones.
Sin límite de tiempo
Los pagos automáticos brindan a las empresas acceso indefinido a su cuenta bancaria, por lo que su dinero seguirá saliendo hasta que usted les cancele el servicio.
Si cancelas una suscripción, ya sea que te mudes o simplemente ya no la uses, asegúrate de que tus pagos automáticos también se cancelen. Lo último que necesita es pagar las facturas de servicios públicos de la persona que se muda a su antiguo apartamento.
Errores de retiro
Tanto la empresa a la que le debes dinero como el banco pueden cometer un error al procesar tu pago automático. Es raro, pero sucede.
Y esos errores pueden ser difíciles de corregir. Algunas empresas y la mayoría de los bancos se culparán mutuamente por el problema, porque ninguno de los dos quiere asumir la responsabilidad ni pagar para solucionarlo.
Arreglar un error es mucho más fácil si lo detectas a tiempo, así que revisa tu cuenta bancaria al menos una o dos veces por semana para asegurarte de que todo esté funcionando sin problemas. (¡Estamos hablando de ustedes, Espíritus Libres!)
Si encuentra algún problema, comuníquese con el banco y la empresa de inmediato. Cuanto más rápido informe un cargo en disputa, mayores serán sus posibilidades de recuperar su dinero.
Y mantén registros de todas tus comunicaciones con ellos para que puedas poner fin a cualquier tontería y resolver el problema.
Honorarios
Los pagos automáticos reducen la posibilidad de que se le apliquen cargos por pagos atrasados, pero pueden aumentar la posibilidad de que se le apliquen otros cargos si no tiene cuidado.
Algunas empresas y bancos cobran tarifas de procesamiento de pagos. ¡Eso es tonto! Nunca deberías tener que pagar más dinero para pagar una factura, así que busca un método de pago gratuito y mantenlo.
También tendrás que pagar tarifas si no tienes suficiente dinero en tu cuenta. Dependiendo de la situación, el pago puede “rebotar” o ser rechazado. Entonces le deberá a la empresa una multa, más el monto original.
O puede terminar con una comisión de su banco (porque no hay nada que les guste más que robar a los clientes con comisiones bancarias escandalosas ).
Por ejemplo, si vence su factura de servicios públicos de $175 y solo tiene $150 en su cuenta, lo más probable es que el banco cubra esos últimos $25. Luego, te obligarán a devolverlo y te cobrarán un cargo por sobregiro de $35. Entonces ese billete de $175 termina costando $210. ¡Eso es increíble!
Por supuesto, los bancos tradicionales ganan dinero aprovechándose de los clientes a través de altas tasas de interés y tarifas: ganaron $11 mil millones en tarifas por sobregiro en 2019.2 ( Y eso es solo los bancos más grandes de Estados Unidos. Ni siquiera contamos a todos los pequeños locales y regionales .) Sólo esperan que usted arruine sus pagos automáticos y caiga en la trampa del sobregiro para poder beneficiarse de su dolor.
La buena noticia es que puedes evitar esto fácilmente si prestas atención a tu cuenta y te aseguras de tener suficiente dinero para los próximos pagos.
Consejos para el pago automático de facturas
Las precauciones de las que acabamos de hablar contribuirán en gran medida a que el pago de facturas en línea sea una parte positiva de su plan financiero. Y hay algunas formas más de maximizar los beneficios y aprovechar al máximo los pagos automáticos.
Elija las facturas adecuadas
Los pagos automáticos son excelentes para la mayoría de las facturas; de hecho, algunas empresas incluso ofrecen descuentos por inscribirse en el pago automático en línea. Puede automatizar la entrega de obsequios si hay una organización benéfica o un grupo al que apoya con regularidad. Y es seguro para pagar la mayoría de las deudas, como préstamos estudiantiles .
Pero nunca debe utilizar el pago automático de facturas si tiene una disputa con una agencia de cobranza sobre una deuda que está tratando de saldar.
A eso lo llamamos relación de confrontación . No querrás que alguien con quien estás peleando tenga acceso a la información de tu cuenta corriente o de tu tarjeta de débito o crédito. Si lo hacen, agentes de cobranza asquerosos asaltarán su cuenta y la limpiarán.
Lo mejor que puede hacer en este caso es seguir realizando pagos manuales mediante giros postales para poder proteger el resto de su dinero mientras liquida su deuda.
Hacer un presupuesto
Muchos de ustedes se quejaron ante la palabra presupuesto , especialmente si son un Espíritu Libre. Pero este es un hecho básico: los pagos automáticos de facturas funcionan mejor cuando se elabora un presupuesto.
Si estás paseando entre flores silvestres en la Tierra del Gasto Incontrolado, esos retiros automáticos te morderán el trasero. Porque una vez que gastas demasiado, te quedas sin dinero y le debes a la empresa una tarifa por un pago que no se liquidó.
O peor aún, le deberá al banco un cargo por sobregiro. El banco es básicamente como una bruja malvada que vive en el bosque y se come a los niños. Te llevarán aún más profundamente al Bosque de las Tarifas hasta que estés totalmente arruinado.
No te van a cuidar. Pero si haces un presupuesto, puedes cuidar de ti mismo. Tendrá suficiente dinero en su cuenta para manejar esos pagos automáticos.
Y comenzará a disfrutar de la libertad que conlleva tomar el control de su dinero. Cuando invierte cada dólar en un trabajo para realizar, se sorprenderá de lo que se hace.
Hacer un presupuesto es más fácil que nunca con EveryDollar . Esta aplicación te ayuda a decirle a tu dinero adónde ir, para que puedas salir de tus deudas y ganar confianza en tu futuro financiero. ¡Y sólo te llevará 10 minutos empezar!
Mantenerse motivado
Con el pago de facturas en línea, resulta tentador “configurarlo y olvidarlo”. No sientes el dolor de realizar la compra, por lo que es más difícil sentirte conectado con tu dinero. Y cuando no estás conectado con tu dinero, es fácil que incluso los nerds más nerd pierdan la motivación para ceñirse a un presupuesto.
Pero si realmente quiere ganar con su dinero (y respetar su presupuesto), debe controlar lo que sale de su cuenta cada mes. Especialmente si estás intentando saldar deudas.
Le recomendamos revisar su cuenta periódicamente para asegurarse de que va por buen camino. (EveryDollar hace que esto sea muy fácil, ya que puedes vincular la aplicación a tu cuenta bancaria para realizar un seguimiento automático de los cargos).
Otro truco que puedes utilizar: automatiza los pagos mínimos de tu deuda y realiza los pagos adicionales manualmente. De esa manera, aún podrás ver tu progreso y sentirte conectado con el gasto. ¡Es lo mejor de ambos mundos para los espíritus libres y los nerds!
No realice pagos automáticos con tarjetas de crédito
Cuando pagas una factura con tarjeta de crédito, en realidad no estás pagando nada. Simplemente estás moviendo la deuda a un lugar diferente. Un lugar realmente horrible con un interés del 25%.
Por lo tanto, “pagar” facturas con una tarjeta solo lo endeuda aún más: aún debe el monto original, más los intereses.
Digámoslo alto y claro: las tarjetas de crédito no son una buena forma de pagar las cuentas. Son un producto de deuda que hace ganar dinero a los bancos al quitarle la vida a su billetera. Encuentra un banco que quiera verte ganar con dinero.
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