Cómo los adolescentes de hoy pueden convertirse en los millonarios del mañana
Los préstamos para estudiantes son sólo una parte de la vida, ¿verdad?
Ya que, evidentemente, no se puede ir a la universidad sin un préstamo. . . ¿O puedes?
La realidad es que muchos estudiantes universitarios (y sus padres) ni siquiera piensan en pagar sus estudios por su cuenta. Es simplemente una conclusión inevitable que llenarán el formulario FAFSA y buscarán un préstamo.
Pero quédate con nosotros aquí: ¿qué pasaría si realmente pudieras ir a la universidad sin deudas? ¡Imagínese el tipo de impulso que tendría en su futuro financiero! Dentro de veinte años, ¿cómo será tu vida simplemente porque no tenías una deuda de miles de dólares en el momento en que te graduaste?
La verdad es que puedes obtener un título universitario sin préstamos estudiantiles.
Y he aquí por qué deberías evitar los préstamos estudiantiles:
El costo promedio de los préstamos para estudiantes
Analicemos un posible escenario:
El estudiante promedio con préstamos se gradúa con casi $30,000 de deuda, según The Wall Street Journal . Piensa en eso: tienes 23 años, estás buscando tu primer trabajo profesional y ya tienes $30,000 en el hoyo. ¡Sin presión!
El pago mensual de un saldo de $30,000 variará según el plan de pago, pero una cifra razonable podría ser alrededor de $200 al mes. Puede que no parezca increíblemente alto, pero seguirá siendo una de las facturas mensuales más grandes para un recién graduado universitario que gana un promedio de $45,000 por año.
Y 200 dólares al mes es sólo una estimación razonable. Cuanto mayor sea el saldo, mayor será el pago mensual. No es raro que un recién graduado tenga más de $100,000 en deudas por préstamos estudiantiles. ¡Piensa en ese pago mensual!
El costo real de los préstamos para estudiantes: no invertir temprano
Entonces, ¿dónde entra en juego la parte de “convertirse en millonario”?
¿Qué pasaría si, en lugar de enviar esos $200 por mes a Sallie Mae, en realidad los estuvieras usando para invertir?
En el transcurso de 40 años (de los 23 a los 65 años), ¡esos 200 dólares al mes se convertirían en más de 2,5 millones de dólares! Por otro lado, digamos que tiene un plan de pago a 10 años y comienza a invertir cuando cumple 33 años. Eso es sólo 10 años menos de inversión. No está mal, ¿verdad?
Bueno, sólo si no te importa perder una gran cantidad de dinero. Si invirtieras 200 dólares al mes entre los 33 y los 65 años, te jubilarías con poco más de 800.000 dólares.
Ese es el poder del interés compuesto. Si comienza 10 años antes y deja que ese dinero se quede quieto y genere intereses, tendrá $1,7 millones más al jubilarse. Y escuche esto: en el transcurso de esos 40 años, usted sólo habría contribuido con $100,000. Eso significa que el interés compuesto hizo casi todo el trabajo. ¿Cuan genial es eso?
Ahora bien, este es sólo un ejemplo realmente básico que supone que usted invierte la misma cantidad cada mes durante 40 años. La mayoría de la gente no hace eso, porque a medida que uno envejece, tiende a generar más ingresos. Y a medida que obtenga más ingresos, podrá invertir más, ¡lo que significa que se jubilará con aún más dólares en su bolsillo!
Evite los préstamos para estudiantes y conviértase en millonario
Entonces, la moraleja de la historia es que los préstamos estudiantiles te hacen retroceder. No sólo le quitan sus ingresos, sino que también le quitan su futuro.
Manténgase alejado de los préstamos a toda costa. ¡Al hacer esto, darás el primer paso para jubilarte como millonario!
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