Cómo obtener un seguro de automóvil
Obtener un seguro de automóvil es una obviedad. Tienes que tenerlo. (A menos que viva en Virginia o New Hampshire, claro está). ¿Pero descubrir cómo obtener un seguro de automóvil? Sí, eso requiere un poco más de capacidad cerebral. Entre decidir dónde obtendrá su seguro de automóvil, qué tipo de cobertura necesita y luego comparar cotizaciones, bueno, digamos que no es tan difícil sino que es un dolor de cabeza. Afortunadamente, vamos a desglosar cada paso para que sepa exactamente cómo obtener un seguro de automóvil. ¡No se requiere aspirina!
Cómo obtener un seguro de automóvil
Estás a sólo cinco sencillos pasos de obtener un seguro de automóvil. Así es como se ve:
- Reúna toda su información personal y relacionada con el automóvil.
- Determina qué tipo de cobertura necesitas.
- Elige cómo contratar un seguro de coche.
- Comparar precios.
- Paga tu nueva póliza y cancela la anterior.
1. Reúna toda su información personal y relacionada con el vehículo.
Antes de hacer cualquier otra cosa, reúna la información que toda compañía de seguros de automóviles necesitará antes de poder cotizarle una tarifa. Esto es lo que necesitarás:
Informacion personal
- Nombre y fecha de nacimiento
- Número de licencia de conducir y estado emisor
- Información de la licencia de conducir de cualquier otro conductor en su hogar
Información relacionada con el vehículo
- Número de información del vehículo (VIN)
- Nombre del propietario registrado
- Dirección donde está matriculado el vehículo.
- Kilometraje actual y kilometraje anual estimado
- Fecha de compra
- Proveedor de seguro anterior y/o actual y fecha de vencimiento de la póliza
- Para qué utiliza el vehículo
Una vez que tenga toda esta información a mano, el siguiente paso es determinar qué tipo de cobertura necesita.
2. Determine qué tipo de cobertura necesita.
Determinar qué tipo de cobertura necesita suele ser la parte más complicada del proceso. La mayoría de los estados tienen una cantidad mínima de cobertura requerida para todos los conductores (esto lo mantiene a usted y a otros conductores protegidos) y luego, a partir de ahí, depende de usted según lo que pueda pagar. Veamos las diferentes partes de una póliza de seguro de automóvil para que pueda tener una idea de lo que está disponible.
Cobertura de responsabilidad
La cobertura de responsabilidad civil es lo más estándar posible y la mayoría de los estados la exigen. Este tipo de cobertura lo protege si causa un accidente, daña la propiedad o lesiona a alguien con su vehículo. Su seguro entra en acción para cubrir los costos. (Si posee un automóvil con título reconstruido , esta puede ser la única cobertura que pueda obtener).
Cobertura completa
El seguro de automóvil a todo riesgo es otra forma estándar de cobertura. De hecho, si alquila o financia su automóvil, es posible que su prestamista incluso le exija que lo tenga. La cobertura a todo riesgo cubre básicamente cualquier cosa que le pueda pasar a tu coche cuando no lo estás conduciendo: condiciones climáticas extremas, inundaciones, incendios, caída de objetos, vandalismo y robo.
Cobertura de colisión
Si su vehículo resulta dañado en un accidente, independientemente de quién sea el culpable, la cobertura de colisión cubre el costo de las reparaciones.
Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Desafortunadamente, el hecho de que la ley exija un seguro de automóvil no significa que todos los que circulan por la carretera lo tengan. La cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente lo protege si tiene un accidente con alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir los daños.
Seguro de brecha
El mejor tipo de coche es el de pago. Pero tal vez esté atrapado en un contrato de arrendamiento o un préstamo mientras trabaja para pagar su deuda. Si ese es el caso, puedes estar en un aprieto si tu auto queda destrozado y te quedas atrapado haciendo pagos por un auto que ya ni siquiera tienes. El seguro de brecha está diseñado para cubrir la brecha entre el valor en efectivo real (ACV) del automóvil, incluida la depreciación, y lo que aún debe.
Protección contra lesiones personales
En un accidente, no sólo los vehículos pueden verse afectados. Estás tú y también tus pasajeros a considerar. La protección contra lesiones personales garantiza que usted y sus pasajeros tendrán cubiertos gastos médicos y de rehabilitación, además de gastos como salarios perdidos. Tenga en cuenta que, en algunos estados, este es obligatorio .
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Entonces, una vez que haya descubierto qué tipo de cobertura necesita, es hora de comparar precios de cotizaciones de seguros de automóvil. Asegúrese de utilizar los mismos límites y deducibles (cuánto debe primero antes de que entre en vigor el seguro) para cada tipo de cobertura que esté considerando. ¿Pero cómo sabes qué conseguir? ¿Y puede obtener una gran cobertura sin tener que gastar mucho dinero ? Ahí es donde entra en juego el tercer paso: elegir cómo contratar un seguro de automóvil.
3. Elija cómo contratar un seguro de automóvil.
Ahora que sabe lo que necesita para obtener una cotización y cuáles son las posibilidades de cobertura, debe decidir cómo asegurar su automóvil. Tienes tres opciones. Puedes contratar un seguro:
1. Directamente de una aseguradora
Esta vía le lleva rápidamente de no asegurado a asegurado, pero suele ser mejor para las personas que se sienten cómodas con el proceso de compra de un seguro de automóvil. Debido a que va directamente a través de la aseguradora o de un sitio de terceros que ofrece múltiples cotizaciones de diferentes compañías, básicamente está renunciando al servicio al cliente personalizado. Y cuando se trata de seguro de automóvil, eso es algo bastante importante.
Piénselo: si acaba de sufrir un accidente automovilístico grave, ¿desea llamar a Doug, el agente de seguros de automóviles de su vecindario, o enviar un mensaje de texto a un chatbot para analizar qué debe hacer a continuación? Sin un agente, potencialmente estás poniendo tu dinero y tu vehículo en manos de alguien que no está muy interesado en ayudarte. También querrás considerar que cuando solicites cotizaciones directamente a las aseguradoras, ellas inmediatamente comenzarán a llamarte, enviarte correos electrónicos y enviarte mensajes de texto. ¡Multiplica eso por 10 aseguradoras y es posible que termines queriendo tirar tu teléfono por una ventana!
2. De un agente cautivo
El nombre da un poco de miedo, ¡pero te prometemos que no pagarás ningún rescate por comprar un seguro de automóvil! ¿Recuerdas a Doug desde arriba? Doug es un agente cautivo . Eso significa que trabaja para una compañía de seguros y vende pólizas a clientes como usted. Él sigue siendo su punto de contacto siempre que necesite presentar un reclamo o cambiar su póliza. Si tiene políticas múltiples o complicadas, tiene a alguien dedicado a ayudarlo a navegarlas. Y, sobre todo, un agente cautivo lo guiará a través de todas las opciones de cobertura anteriores y lo ayudará a comprender qué es lo mejor para su vehículo y su presupuesto.
¿La desventaja de un agente cautivo? Trabajan para una empresa, por lo que en lo que respecta a las cotizaciones, lo que ves es lo que obtienes. No le mostrarán las tarifas de sus competidores. Además, la mayoría de los agentes trabajan a comisión, por lo que alguien podría intentar venderle algo que no necesita.
3. De un agente o corredor independiente
Finalmente, tienes agentes o corredores independientes . Estas personas son las responsables de hacer todo el trabajo que usted haría por su cuenta si comprara directamente a una aseguradora. Son el intermediario que le ahorra la molestia de comparar precios. Además, pueden ayudarte a entender cuánta cobertura necesitas con el presupuesto que tienes. Agentes independientes contratan con múltiples compañías para ofrecerle las mejores tarifas. Los agentes independientes representan a las diferentes compañías de seguros con las que trabajan, mientras que los corredores independientes lo representan a usted.
Un par de desventajas de los agentes y corredores independientes es que no representan toda la gama de cobertura posible. Aún tendrá acceso a múltiples cotizaciones, pero es posible que no obtenga cotizaciones de algunos de los nombres más importantes del sector de seguros con agentes cautivos en su personal. Tanto los agentes como los corredores trabajan a comisión, por lo que están motivados para venderle algo. Solo asegúrate de que sea algo que realmente necesitas.
4. Compara precios.
¡Estás en la recta final ahora! Ahora es el momento de reunir todas tus cotizaciones. No olvide comparar manzanas con manzanas; eso significa los mismos límites y deducibles para cada cotización.
Más barato no siempre es mejor y no se puede pasar por alto el servicio y la satisfacción del cliente. Recuerde, tenemos un seguro que nos cubre si surgen problemas. Entonces, ¿a quién quieres en tu equipo cuando hay problemas?
5. Paga tu póliza y cancela la anterior.
Todo lo que queda por hacer es pagar tu nueva póliza y cancelar la anterior . La compañía de seguros con la que acudas te informará sus opciones de pago. La siguiente parte es importante. No cancele su póliza anterior o existente hasta que la nueva esté activa. Los accidentes ocurren y no querrás quedarte sin cobertura ni por un segundo.
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