Cómo planificar la jubilación
Cuando se trata de jubilación, la mayoría de las personas se encuentran arrepentidas de errores financieros pasados o ganando mucho dinero y en camino de disfrutar de una jubilación con la que siempre han soñado.
Aquí está la diferencia: aquellos que están en camino de alcanzar sus objetivos de jubilación tienen un plan. Son intencionales, concentrados y se tomaron el tiempo para pensar realmente qué tipo de futuro querían. Y luego comenzaron a trabajar en su plan con intensidad “a toda velocidad”: ¡no dejaron que nada se interpusiera en su camino!
¿Tiene un plan de jubilación vigente? Escuche: la planificación de la jubilación no es una cuestión de “personas mayores”. Es cosa de gente inteligente. Y nunca es demasiado pronto para empezar a planificar su futuro de jubilación.
¿Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación es el proceso de determinar cuánto dinero necesitará ahorrar para la jubilación y luego implementar un plan para lograrlo.
Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse al comenzar a planificar su jubilación:
- ¿Qué quiero hacer en la jubilación?
- ¿Cuándo quiero jubilarme?
- ¿Cuánto dinero necesitaré ahorrar para cuando me jubile?
- ¿Cuánto necesitaré invertir cada mes para alcanzar mis objetivos de jubilación?
- ¿Qué cuentas de jubilación debo utilizar?
- ¿En qué debería invertir dentro de mis cuentas de jubilación?
- ¿Qué pasa con los gastos médicos y los cuidados a largo plazo durante la jubilación?
¿Por qué es tan importante un plan de jubilación? Porque te brinda un camino claro hacia el éxito. Te inspira a actuar. Así que tómate un tiempo para sentarte con tu cónyuge, tal vez reunirte con un profesional de inversiones calificado y comenzar a responder estas preguntas. Recuerde: cuanto antes comience a planificar su jubilación, más rápido podrá progresar.
Cómo planificar la jubilación en 4 pasos
¿Está libre de deudas y cuenta con un fondo de emergencia totalmente financiado? Si ese eres tú, ¡es genial! Eso significa que está listo para comenzar a invertir y ahorrar para la jubilación. Pero incluso si actualmente está tratando de salir de sus deudas o acumulando efectivo, todavía queremos que piense en la jubilación; después de todo, esto es hacia lo que está trabajando.
Si se siente intimidado por la sola idea de planificar su jubilación, está bien. Respire hondo y consulte estos cuatro sencillos pasos que puede seguir para empezar a planificar:
Paso 1: establezca sus objetivos de jubilación
¿Cuál es tu sueño de jubilación? ¿Quieres recorrer el país en una casa rodante? ¿Comprar una casa en un lago e ir a pescar todos los días? ¿Pasar mucho tiempo con tus nietos?
Cualesquiera que sean sus sueños y metas, tener una imagen de alta definición en su cabeza de cómo quiere que sea su jubilación lo mantendrá motivado cuando tenga ganas de quitar el pie del acelerador.
También le brindará un punto de partida para la planificación de la jubilación y lo ayudará a responder algunas preguntas importantes, como cuánto dinero necesitará cuando se jubile y qué tan cerca está de hacer realidad la jubilación de sus sueños.
Aproximadamente la mitad (48%) de los trabajadores ha intentado calcular cuánto dinero necesitarán ahorrar para cuando se jubilen. 1 ¡Eso no es suficiente! Nuestra calculadora de jubilación gratuita puede ayudarle a calcular cuánto necesita ahorrar para la jubilación de sus sueños.
Paso 2: Ahorre el 15% de sus ingresos
Invierta el 15% de sus ingresos brutos en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento a través de planes de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales, como el 401(k) de su empleador y una Roth IRA. En Ramsey, nos encantan las Roth IRA y Roth 401(k) porque el dinero que inviertes en ellas crece libre de impuestos y no pagarás impuestos cuando retires dinero durante la jubilación.
¿Cuánto necesitarás para la jubilación? ¡Descúbrelo con esta herramienta gratuita!
Su objetivo es invertir constantemente para la jubilación mientras se concentra en otras obligaciones financieras, como financiar la universidad de sus hijos o liquidar su casa anticipadamente. Con un nido vacío y una casa pagada, puede planificar aumentar sus ahorros para la jubilación más adelante si es necesario.
Una pareja con un ingreso familiar de 56.000 dólares podría tener alrededor de 1,1 millones de dólares para la jubilación si invierte el 15% de sus ingresos durante 25 años. En 30 años, podrían tener 1,9 millones de dólares, y eso suponiendo que nunca consiguieran otro aumento durante su vida laboral.
Idealmente, debería poder vivir del crecimiento de sus ahorros para la jubilación en lugar de echar mano de sus ahorros. Un asesor financiero puede realizar proyecciones basadas en sus contribuciones mensuales y su edad de jubilación esperada, asegurándose de tener en cuenta la inflación y los impuestos o tarifas que puedan aplicarse en el futuro.
Paso 3: invertir a largo plazo
Miedo, ansiedad e impulsividad: esos son los tres mayores enemigos que enfrentará al intentar invertir y planificar su jubilación. No sólo le harán entrar en pánico y tomar decisiones tontas (como retirar todo su dinero de su 401(k) cuando el mercado de valores tenga un mal día), sino que también le impedirán invertir por completo.
Para generar riqueza e invertir con éxito, se necesita paciencia, mucha, mucha paciencia. Lento y constante gana la carrera cada vez. No hay atajos.
Recuerde, invertir es un maratón, no una carrera corta. Y no es para los débiles de corazón. El mercado de valores es una montaña rusa que sube y baja, pero hay que ser lo suficientemente fuerte para mantenerse en el camino a través de todos los giros y vueltas que aparecen.
Tenga en cuenta que a medida que se acerque a los 60 años, querrá adquirir un seguro de atención a largo plazo (LTC). El seguro LTC protegerá el dinero que ha ahorrado para la jubilación ayudándole a pagar una residencia de ancianos o atención domiciliaria si la necesita. Por lo tanto, asegúrese de tener en cuenta el seguro de dependencia al calcular su presupuesto de jubilación. ¡Es una necesidad!
Además, hasta que esté autoasegurado, el seguro de vida temporal debe ser parte de su plan para cubrir a quienes dependen de usted.
Paso 4: trabaje con un asesor financiero o un profesional de inversiones
Invertir no es una actividad en solitario. Necesita a alguien que pueda ayudarle a crear un plan de inversión para la jubilación que se ajuste a su vida y sus objetivos, y eso significa trabajar con un asesor financiero o un profesional de inversiones en el que realmente pueda confiar.
¡La planificación de la jubilación es demasiado importante para resolverla usted mismo! Según el Estudio Nacional de Millonarios, ¡el 68% de los millonarios dijeron que trabajaron con un asesor financiero para lograr su patrimonio neto! Saben el valor de tener a alguien allí que los guíe a lo largo de su viaje financiero.
Tus sueños y metas son demasiado importantes para perseguirlos por tu cuenta. Por eso es tan importante contar con un profesional de inversiones en su equipo para que lo ayude en el camino. Un SmartVestor Pro puede trabajar con usted para crear un plan de jubilación para su situación específica y ayudarlo a comprender todas sus opciones de inversión. ¡Encuentre un SmartVestor Pro hoy!
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