¿Cómo puede involucrar a los empleados con su 401(k)?
Si tuvieras que adivinar, ¿cuántos estadounidenses creerías que han alcanzado la condición de millonarios? ¿Le sorprendería saber que hay millones de millonarios? ¡Bueno, es verdad! De hecho, ahora hay alrededor de 10,8 millones de personas con patrimonios netos superiores a las siete cifras. 1
Quizás lo que hace que esa estadística sea un poco impactante es la creencia generalizada de que sólo las estrellas de cine o los atletas profesionales pueden generar ese tipo de riqueza. No solemos pensar que el estatus de millonario esté disponible para los trabajadores comunes y corrientes en industrias más sencillas. Pero el hecho de que tantas personas estén logrando ese hito es una excelente noticia para los empleadores. ¿Por qué? Porque el método más común que utilizan los estadounidenses para llegar allí es algo que probablemente ya estén ofreciendo a sus propios trabajadores: ¡el plan de jubilación de la empresa!
¡Así es! Nuestra investigación sobre millonarios demostró que el 79% de las personas comenzaron su viaje en un 401(k). No solo eso, también hemos visto que los empleados anhelan educación financiera y orientación para una jubilación saludable. Esos dos hechos juntos significan que su empresa debería buscar formas de hacer que sus empleados se involucren más con sus ofertas de jubilación.
Cómo ayudar a su equipo a prepararse para invertir
Por supuesto, no querrás que se sumen a un plan 401(k) sin un plan. No todo el mundo está dispuesto a invertir. De hecho, antes de recibir ayuda con la educación para la jubilación, a muchos miembros de su equipo les vendría bien ayuda para comprender los fundamentos. Esto es especialmente cierto si los empleados todavía viven de sueldo en sueldo, piden préstamos para llegar a fin de mes y se niegan siempre a hacer presupuestos.
En caso de que no lo hayas oído, estos son hábitos muy comunes para el trabajador estadounidense promedio:
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La mayoría (78%) vive de sueldo en sueldo, lo que significa que están a sólo una semana realmente mala del desastre financiero. 2
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Alrededor del 75% vive endeudado y la mayoría de ellos no tiene expectativas de salir jamás de ellas.
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¡Solo el 42% se molesta siquiera en hacer un presupuesto! ¡Eso significa que tres de cada cinco de sus empleados no tienen un plan de gastos escrito regular para sus ingresos! 3
Entonces, ¿qué tienen que ver todas esas cosas con la participación en el plan 401(k)? ¡La respuesta es todo!
La verdad es que la forma más segura de lograr que los empleados no sólo se inscriban en un plan 401(k) sino que también se entusiasmen por enviarle grandes ahorros es ayudarlos primero a cambiar sus comportamientos en torno a los aspectos básicos de las finanzas personales, como deudas, ahorros y presupuestos. Eso significa que tienen que admitir y abordar su dolorosa falta de conocimientos financieros.
Esa es la esencia del compromiso real: inspirar a los trabajadores a cambiar de los malos hábitos que los frenan financieramente a los buenos hábitos que pueden impulsarlos a toda velocidad hacia los ahorros para la jubilación. Hablemos de formas de ayudar a sus empleados a lograrlo.
Primero, comience con los conceptos básicos del dinero
Como dijimos antes, el primer paso real para involucrar a su equipo en un 401(k) es ayudarlos a obtener algunos conocimientos financieros básicos. Ya sea que se dé cuenta o no, la mayoría de los trabajadores están más que felices de que sus empleadores los eduquen sobre sus finanzas. Y eso tiene sentido, porque para la mayoría de ellos, tú eres su principal fuente de ingresos. Considere el hecho de que más de la mitad de los estadounidenses no creen que su empresa ofrezca los recursos que necesitan para la jubilación. 4 Además, la principal fuente de información sobre jubilación es la empresa del empleado, empatada en primer lugar con sus padres. 5 La orientación sobre bienestar financiero ofrece el tipo de ayuda y respuestas que desean y necesitan.
¡Así que adelante y lidera el camino! Un gran beneficio de bienestar financiero debería brindar a los empleados:
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Excelente contenido que los inspira a hacer lo correcto con su dinero.
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Pasos de acción claros para eliminar la deuda, lograr un presupuesto y crear un fondo de emergencia adecuado.
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Herramientas convenientes y fáciles de usar que les ayudan a poner en práctica lo que están aprendiendo.
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Un producto que está disponible para ellos en cualquier momento y en cualquier tipo de dispositivo.
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Las historias de vida cambian de otras que han disfrutado de su propio éxito financiero.
Confíe en nosotros: una vez que sus empleados vean cuántas personas ya han dado los pasos iniciales hacia la educación financiera básica, ¡se sentirán inspirados a seguir el mismo camino! Es más, estarán a punto de comprometerse poderosamente con un 401(k).
En segundo lugar, considere ofrecer un plan 401(k) equivalente
Obviamente esto no siempre es posible para todas las empresas. Pero si tienes los medios, es una de las inversiones más poderosas que puedes hacer en tu equipo. ¡Y contribuye en gran medida a impulsar el compromiso con el 401(k)! Después de todo, ¿quién no quiere dinero gratis para destinarlo a su futuro?
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Si puede igualar un cierto porcentaje de los ahorros 401(k) de sus empleados, es muy probable que vea más inscripciones entre los participantes. Y probablemente también verás a los participantes ahorrando cualquier porcentaje de sus ingresos que usted iguale. Pero una vez que los empleados se registren, ¡definitivamente querrás involucrarlos aún más a partir de ahí! La verdad es que la mayoría de los empleados están invirtiendo a tasas muy por debajo del nivel de ahorro que realmente necesitarán para una jubilación saludable. Para poner la situación en perspectiva, sólo el 4% de los trabajadores que ganan menos de 50.000 dólares están llegando al máximo de sus límites 401(k), mientras que sólo el 11% de los que ganan entre 50.000 y 100.000 dólares lo están haciendo. 6 ¡ No asuma que quienes ganan seis cifras tampoco están haciendo todo lo posible para prepararse! Incluso entre aquellos que ganan más de 100.000 dólares, menos de un tercio está llegando al máximo.
Por lo general, esto se debe a que muchos se han lanzado a la iniciativa sin abordar primero los aspectos básicos de la educación financiera discutidos anteriormente. Aquí es donde un gran beneficio de bienestar financiero resulta aún más útil. Asegúrese de ayudar a los empleados a comprender una de las reglas fundamentales de la educación para la jubilación: lo antes posible, todos deberían invertir el 15% de sus ingresos antes del día en que dejen de trabajar. Para muchos, es la perspectiva de encontrar un empleador lo que les incita a empezar. Pero asegúrese de que tanto su beneficio de bienestar financiero como todos los miembros de su equipo comuniquen la necesidad de llegar al 15 % lo antes posible.
En tercer lugar, envíe recordatorios frecuentes sobre el 401(k) a los empleados
La vida es realmente ocupada. Incluso cuando los empleados están haciendo bien todas las cosas básicas desde el punto de vista financiero y están inscritos en su 401(k), sigue siendo bastante común que caigan en una mentalidad de “configúrelo y olvídese”. “Está bien”, dicen. “Lo he logrado financieramente e incluso estoy invirtiendo para la jubilación. ¿Qué más se espera de mí?
Aquí es donde un amable recordatorio (o tres) de sus expertos en recursos humanos puede ser de gran ayuda para lograr una mayor participación en el plan 401(k). Los empleados deben conocer sus opciones, qué fondos mutuos están disponibles para ellos, cómo aumentar sus ahorros, la importancia de nunca pedir préstamos contra sus ahorros y cuántos ingresos necesitarán para vivir bien durante la jubilación.
Está acostumbrado a manejar todo tipo de comunicaciones, así que no descuide un elemento vital como las ofertas de jubilación de su empresa. Estos son algunos de los métodos de comunicación que hemos visto que funcionan bien:
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Carpas de mesa en el almuerzo o áreas comunes.
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Folletos
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Publicaciones en intranet
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Postales enviadas a casa
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Anuncios durante las reuniones de toda la empresa
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Correos electrónicos
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Vídeos en televisores de zonas comunes
En cuanto a qué decirle a su equipo en sus comunicaciones 401(k), manténgalo simple y consistente. Recuerde a los trabajadores que aprovechen el beneficio 401(k) que se ofrece.
Pero antes de eso, es esencial combinar la concientización y la educación sobre el plan 401(k) con la solución de bienestar financiero adecuada. Deberá ayudar a sus empleados a realizar los cambios fundamentales de comportamiento necesarios para comprometerse verdaderamente con un 401(k) y utilizarlo con éxito. Nunca podrán alcanzar el recomendado (y totalmente posible) 15% hasta que dominen los conceptos básicos del dinero descritos anteriormente.
Probablemente haya visto usted mismo cuán grave puede ser el impacto del estrés financiero tanto en los empleados como en su empresa en general. SmartDollar ha ayudado a miles de empresas y a sus empleados a experimentar el tipo de cambio de comportamiento que les permite dejar atrás ese estrés y afrontar la jubilación con grandes esperanzas. El beneficio de bienestar financiero hace que sus empleados estén realmente comprometidos con sus finanzas, desde lo básico hasta su 401(k) y más. Si está listo para aprender más sobre un programa que realmente cambia el comportamiento de sus empleados de manera positiva, ¡ nos encantaría saber de usted hoy!
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