¿Cómo puedo permitirme una casa de vacaciones?

Acaba de regresar de unas increíbles vacaciones familiares en la playa y ahora tiene la brillante idea de comprar una casa junto al mar para mantener los recuerdos año tras año.

Antes de comenzar a buscar propiedades disponibles, es importante dar un paso atrás y considerar algunas preguntas sobre ser propietario de una casa de vacaciones. Quizás descubras que con el tiempo una segunda casa se convierte en más responsabilidad de la que habías imaginado. Con la ayuda de un agente inmobiliario de calidad, podrá decidir si comprar una casa de vacaciones es adecuado para usted. Para empezar, plantéate estas tres preguntas:

Pregunta 1: ¿Puedo permitirme una casa de vacaciones?

Uno de los factores más importantes a considerar cuando estás pensando en comprar un lugar para una escapada son tus finanzas. Nunca aconsejaríamos a nadie que se endeudara para comprar una propiedad de vacaciones. De hecho, si no tiene dinero en efectivo para pagar una segunda vivienda, ¡no la compre! Para determinar si está financieramente preparado para adquirir una casa adicional, considere estas preguntas:

• ¿Puedo pagar en efectivo la casa de vacaciones?
• ¿Mi residencia principal ya está pagada?
• ¿Estoy ahorrando el 15% de mis ingresos para la jubilación?
• ¿Tengo un fondo de emergencia de tres a seis meses?
• ¿Estoy ahorrando para la universidad de mis hijos?

Si puede responder afirmativamente a estas preguntas, es posible que esté listo para una casa de vacaciones. Tenga en cuenta que cada situación es diferente, por lo que sólo usted puede determinar si adquirir una segunda vivienda es una decisión financiera inteligente o no.

Recuerde, nunca es una buena idea obtener una hipoteca o utilizar sus ahorros de jubilación para pagar una segunda vivienda. Tomemos como ejemplo a Tom y Linda. Son una pareja de 50 años que tienen una casa pagada valorada en 180.000 dólares. Tienen un fondo de emergencia y están ahorrando el 15% de sus ingresos para la jubilación.

Se enamoraron de la idea de ser dueños de una casa en el lago y encontraron una propiedad frente al mar de $200,000 cerca de sus nietos. No quieren vender su residencia principal y no tienen dinero para comprar la propiedad del lago. Tom y Linda están pensando en retirar un 401(k) de $200 000, sus únicos ahorros para la jubilación, para pagar la casa de vacaciones.

Esta sería una forma terrible de pagar una casa de vacaciones y este es el motivo:

• Si tiene menos de 59 años y medio, recibirá una penalización por retiro anticipado del 10 %.
• Deberá impuestos al IRS. En muchos casos, el administrador de su plan retendrá el 20% y lo enviará directamente al IRS.
• Pagará impuestos estatales, si corresponden.
• Perderá el beneficio a largo plazo del interés compuesto. ¡Pruebe nuestra calculadora de interés compuesto que hará los cálculos por usted!

Si Tom y Linda retiraran un 401(k) de $200 000, probablemente solo recibirían hasta $140 000 debido a multas e impuestos. Peor aún, su dinero de jubilación se ha acabado, junto con el crecimiento potencial. Si Tom y Linda dejaran el dinero en paz entre los 50 y los 65 años, tendrían alrededor de $830,000, ¡incluso si nunca contribuyeran ni un centavo más! ¡Ninguna casa de vacaciones vale la pena perder cientos de miles de dólares en ahorros para la jubilación!

Pregunta 2: ¿Puedo afrontar los gastos continuos de mantenimiento de una casa de vacaciones?

Los techos gotean y los electrodomésticos se rompen. ¿Está listo para asumir el gasto adicional de mantener una segunda casa? Una regla general es reservar entre el 1% y el 2% del precio de compra de su casa para mantenimiento y reparaciones. Por lo tanto, si su segunda casa está valorada en $200 000, deberá reservar entre $2000 y $4000 cada año para su mantenimiento. También deberá tener en cuenta los impuestos anuales a la propiedad, así como las tarifas de la asociación de propietarios del vecindario (HOA), si corresponde. Aquí hay otros gastos que deberá cubrir:

• Seguro para propietarios de casas. Una propiedad frente al mar probablemente será más cara que su residencia principal en lo que respecta al seguro. La mayoría de los estados costeros exigen un seguro contra inundaciones, especialmente en áreas propensas a huracanes. Los precios variarán de un estado a otro, así que pídale a su agente de seguros que le proporcione un costo estimado para el área que le interesa.
• Propiedad administrativa. Si va a visitar su casa de vacaciones solo unas pocas veces al año, debería considerar contratar una empresa de administración de propiedades para coordinar los trabajos de mantenimiento. Este es un costo adicional, pero le evitará el estrés de preocuparse por su hogar cuando no esté allí.
• Facturas en curso. Pagará los servicios públicos, Internet/cable y la recolección de basura tal como lo hace en su residencia principal. Asegúrese de presupuestar esos elementos como gastos continuos.

Pregunta 3: ¿Debería alquilar en lugar de comprar?

No se apresure a tomar la decisión de comprar una casa de vacaciones. Si realmente quiere ser propietario de una segunda casa, intente alquilarla en la misma zona que desea comprar. Alquile por varios meses para determinar si realmente está de acuerdo con mantener dos residencias. Podría descubrir que una segunda casa es un sueño perfecto o una pesadilla no deseada. Pero no lo sabrás hasta que hagas una prueba. Si no está seguro de si alquilar o comprar, considere estas ventajas del alquiler:

• Alquilar una casa durante una semana o dos en el verano es más barato que comprar una casa que quizás sólo uses unas pocas veces al año.
• El alquiler es un compromiso a corto plazo. Comprar una segunda vivienda requiere una inversión continua de tiempo y dinero.
• El alquiler te da la libertad de elegir diferentes destinos de vacaciones cada año. Comprar podría encerrarlo en la misma área durante muchos años.

¡Habla con un profesional!

Comprar una casa de vacaciones es una decisión personal que sólo usted puede tomar. Si los pros superan los contras, comuníquese con alguien en quien confíe para que lo ayude a encontrar su segundo hogar. Conéctese con el proveedor local respaldado (ELP) de bienes raíces. Tienen un historial de éxito y son superestrellas cuando se trata de atender a sus clientes. ¡Conéctese con un profesional hoy !

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