Cómo saber cuándo su trabajo paralelo necesita seguro
Si eres fanático de Dave Ramsey, sabes el valor de un buen concierto paralelo. Ya sea que se trate de iniciar su propio negocio de repostería o conducir para Uber, un negocio paralelo puede ayudarlo a ganar dinero extra para alcanzar sus objetivos monetarios. Y si puedes alcanzar tus metas financieras mientras haces algo que amas, ¿por qué no?
Hay mucho que amar en trabajar duro en algo que disfrutas, controlar tu propio horario y ganar dinero mientras lo haces. Pero por muy bueno que sea, tu trabajo paralelo también puede tener algunos riesgos, especialmente cuando se trata de seguros. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que sus pólizas de seguro personales de hogar y automóvil no cubrirán reclamos relacionados con el trabajo.
Sin la cobertura adecuada, una demanda importante, una pérdida de propiedad o una interrupción del negocio podrían poner en riesgo sus finanzas. Pero conseguir un seguro personal adecuado ya es bastante complicado: ¿cómo saber si su trabajo paralelo está cubierto? Esto es lo que necesita saber para mantener intactos su negocio y su presupuesto.
Señales de que su trabajo paralelo necesita cobertura adicional
Cuando estás ansioso por tomar el control de tu dinero, un trabajo de nueve a cinco no siempre es suficiente. La buena noticia es que existen muchas ideas geniales de trabajos paralelos que pueden ayudarte a generar más ingresos. Un negocio desde casa es una bendición porque puede aumentar su flujo de caja sin perder un valioso tiempo familiar.
Si necesita o no un seguro comercial realmente depende de su riesgo. Pero estas preguntas son un buen punto de partida.
- ¿Utilizas tu coche para hacer el trabajo?
- ¿Vienen clientes o paquetes empresariales a tu domicilio?
- ¿Trabajas con niños o animales?
- ¿Procesa información de pago o maneja otro material confidencial?
- ¿Alguien podría lesionarse o enfermarse como resultado de su negocio?
- ¿Es su negocio secundario una fuente principal de ingresos?
- ¿Una demanda o una pérdida de inventario lo dejaría arruinado?
Puede pensar que su trabajo paralelo es demasiado pequeño para necesitar un seguro. Pero si respondió afirmativamente a cualquiera de estas preguntas, es posible que el seguro personal no sea suficiente.
La mayoría de las personas no se dan cuenta de que sus pólizas de seguro personales de hogar y automóvil no cubrirán reclamos relacionados con el trabajo.
Cubra las bases de su negocio secundario
Sin la cobertura de seguro adecuada, es posible que usted y su trabajo paralelo se expongan a riesgos. Considere estos posibles escenarios:
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Horneas pastelitos para una fiesta de cumpleaños y alguien tiene una reacción alérgica.
- El perro de su cliente muerde a un desconocido mientras pasea por el parque del barrio.
- El cartero se rompe el tobillo al dar un paso suelto al entregar un paquete comercial a su casa.
- Te metes en un accidente mientras haces un recado de negocios.
- Su computadora portátil es robada y contiene información confidencial del cliente.
- Publicas la foto de alguien en tu sitio web sin su consentimiento.
- Un incendio en una casa destruye su inventario de productos.
Seamos sinceros. Tu trabajo paralelo puede ser una apuesta segura el 99 % de las veces, pero la vida no siempre sale según lo planeado. El seguro comercial agrega una capa adicional de protección para que la mala suerte no lo deje arruinado.
La buena noticia es que el seguro empresarial no tiene por qué arruinar el banco. Brandon Smith, un proveedor local respaldado (ELP) de seguros en Missoula, Montana, estima que la mayoría de las pólizas comerciales costarán entre 300 y 500 dólares al año en promedio. Un agente de seguros experimentado puede sopesar sus riesgos y determinar cuánta cobertura es adecuada para usted.
“La tasa será igual al riesgo”, dice Brandon. “Queremos cubrir lo que le devastaría financieramente, no lo que le causaría inconvenientes”.
“La tasa va a ser igual al riesgo. Queremos cubrir lo que le devastaría financieramente, no lo que le incomodaría” — Brandon S.
¿Tienes un concierto para compartir? Cuide sus brechas de cobertura
A Dave le encanta compartir trabajos como Uber y Airbnb porque ofrecen opciones sencillas para aumentar tus ingresos. Podrás ser tu propio jefe, establecer tu propio horario y conocer gente interesante. ¡Hay mucho que amar!
¿Tiene la cobertura de seguro adecuada? ¡Podrías estar ahorrando cientos! ¡Conéctese con un profesional de seguros hoy!
Pero estos servicios se encuentran en una delgada línea entre el trabajo y el ocio, y su póliza de seguro personal puede no ser suficiente.
Brandon forma parte de un par de consejos asesores de seguros y dice que los servicios compartidos son un tema candente en toda la industria en este momento. “Con Uber, enciendes la aplicación y estás en el negocio. Si apagas la aplicación, no estás en el negocio”, explica. “Hay mucho que considerar, no sólo en términos de responsabilidad, sino también de pagos médicos, conductores sin seguro, cobertura integral y colisión”.
Airbnb presenta problemas similares. “Es difícil conseguir una póliza para un alquiler a corto plazo cuando es sólo una semana aquí, una semana allá y una residencia principal en el medio”, dice Brandon.
Entonces ¿cuál es la solución? Todavía hay muchas zonas grises, pero existen opciones. Por ejemplo, algunas compañías de seguros ofrecen pólizas complementarias , llamadas cláusulas adicionales o endosos, para cerrar las brechas entre su seguro personal y la cobertura ofrecida por las compañías de servicios compartidos.
Si estás pensando en compartir un concierto para ganar dinero extra, ¡genial! Simplemente siéntese primero con un agente de seguros para asegurarse de tener la cobertura adecuada. Es posible que deba pagar algo por adelantado, pero la póliza adecuada podría ahorrarle dinero al final .
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