¿Cómo se define la riqueza?
¿ Qué te viene a la cabeza cuando escuchas la palabra riqueza ? ¿Coches deportivos italianos? ¿Buena comida en lujosos balnearios? ¿Un ejecutivo corriendo de una reunión de la junta directiva a una cita con un cliente?
Como muchas cosas en la vida, las apariencias engañan. Sólo porque las personas tengan una apariencia de riqueza no significa que realmente lo sean, o que sus vidas sean ricas y llenas de propósito. De hecho, según un estudio de investigación reciente realizado por Ramsey Solutions, la mayoría de los millonarios viven en vecindarios modestos y conducen automóviles de marcas como Toyota y Honda.
Entonces, ¿qué es la riqueza? ¿Y qué significa ser rico? Miremos más de cerca.
¿Qué es la riqueza?
La riqueza es la suma total de activos (cosas que posee) que le brindan seguridad financiera. La palabra riqueza conlleva la idea de abundancia y seguridad.
La riqueza es una combinación de efectivo más activos que puedes liquidar. Analicemos esto para usar el juego de mesa Monopoly. Puedes saber que un jugador es “rico” por la cantidad de efectivo que tiene y sus recursos: los bienes inmuebles que posee, las tarjetas de servicios públicos e incluso esas tarjetas de bonificación como “Salir de la cárcel gratis”. Todos esos activos otorgan a los jugadores “ricos” poder de negociación en el juego. Si se encuentran en apuros, podrían vender una de sus casitas de plástico y obtener efectivo del banco (o en otras palabras, ¡podrían liquidar un activo!).
La definición de riqueza es relativa
La definición de riqueza cambia dependiendo de en qué momento de la historia y en qué parte del mundo estemos tratando. Hoy en día, en Estados Unidos, la mayoría de la gente habla de riqueza en términos de dólares, bienes inmuebles, automóviles y acciones que poseemos, por nombrar algunos. Pero si hubieras nacido hace un par de cientos de años, cuando la economía se centraba más en la agricultura, probablemente medirías la riqueza en términos de las materias primas que posees: carbón, azúcar, ganado, etc.
Cuando nos alejamos globalmente, la riqueza se vuelve aún más subjetiva. ¿Quieres saber algo loco? Según el Banco Mundial, alrededor del 10% de la población mundial (¡es decir, 734 millones de personas!) vive con menos de 1,90 dólares al día. 1 Lo que consideramos niveles de vida normales en los países desarrollados occidentales está lejos de ser la norma en docenas de otros países. Para millones de personas en todo el mundo, un Toyota Camry 2004 es el auto de sus sueños, ¡incluso si está sujeto con cinta adhesiva! El mero hecho de que estés leyendo este artículo es algo por lo que debemos estar agradecidos, porque 1.300 millones de personas en todo el mundo experimentan pobreza multidimensional, lo que significa que no tienen acceso adecuado a la educación, la atención sanitaria y un nivel de vida digno. 2
No decimos esto para enviarnos a todos a un viaje de culpa. La riqueza es algo bueno y cuanto más tengas, más bien podrás hacer con ella. Pero ser rico tiene que ver con nuestra forma de pensar : cómo percibimos nuestro propio bienestar. Puedes agotarte tratando de seguir el ritmo de tus vecinos, o puedes practicar la satisfacción. Como dice el refrán, ¡es difícil ser odioso cuando estás agradecido!
Generar riqueza versus hacerse rico
Aquí hay que hacer una distinción importante: generar riqueza versus hacerse rico. Volverse rico ocurre cuando experimenta una ganancia financiera inesperada o una afluencia repentina de dinero. Una empresa de tecnología que realiza una oferta pública inicial (IPO), recibe una herencia o un atleta profesional que firma un acuerdo son ejemplos de ganancias financieras inesperadas.
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Lamentablemente, ¡puedes gastar mucho dinero en un abrir y cerrar de ojos! Esto se debe a que los buenos hábitos que permiten a las personas generar riqueza (generosidad, planificación, disciplina y coherencia) son los mismos hábitos que ayudan a las personas a mantenerse ricas. Nadie se hace rico por accidente. Debes fijarte la meta de trabajar duro, hacer crecer tu dinero y presentarte día tras día para hacer realidad ese sueño.
Usar el patrimonio neto para medir la riqueza
La forma más común de medir la riqueza según los estándares actuales es el patrimonio neto: un cálculo simple de lo que posee ( sus activos) menos lo que debe (sus pasivos). Tome todo lo que tenga a mano que valga dinero (efectivo en ahorros y cuentas corrientes, el valor líquido de su vivienda, planes 401(k) e IRA) y reste de esa cifra toda la deuda que aún tenga. Entonces, ¡boom! Tienes tu patrimonio neto.
Es importante que sepa su número, porque calcular su patrimonio neto le ayuda a realizar un seguimiento de su progreso. Piense en el patrimonio neto como un marcador: una herramienta que le indica si está ganando el juego o si se está quedando atrás. El patrimonio neto le muestra dónde se encuentra y adónde debe ir para alcanzar sus objetivos generales de creación de riqueza.
¿Qué significa ser rico?
Ser rico es algo mucho más profundo que conducir un BMW, ser propietario de una casa de vacaciones en las Bahamas y vestir ropa de diseñador. La verdadera riqueza se trata de tres cosas: generar un impacto al dar, dejar un legado y tener opciones sobre cómo vivir su vida.
Ser rico te permite dar.
Una vez que hayas atendido tus propias necesidades básicas, podrás ser escandalosamente generoso, ¡y dar es lo más divertido que jamás tendrás con dinero! La verdad es que tenemos la suerte de ser una bendición. Cuando tu copa esté llena, deja que se derrame sobre los demás. Al trabajar duro y generar riqueza, se brinda la oportunidad de ayudar a quienes lo rodean.
Ser rico te ayuda a dejar un legado.
No importa tus ingresos, todos pueden dejar un legado. Pero ser rico le permite tener un impacto mayor más allá de usted y su familia. Si administra correctamente su patrimonio, puede crear un gran revuelo que tendrá efectos en cadena en toda su comunidad, ¡tal vez incluso en todo el mundo! Eso es lo que la Biblia llama buena mayordomía: administrar lo que Dios te ha confiado para bendecir a otros y brindarle honor.
La idea de legado se extiende más allá de la generosidad porque trasciende el tiempo. Construir un legado consiste en crear algo que te sobrevivirá y transformará las vidas de personas que tal vez ni siquiera conozcas.
Ser rico te da opciones.
Cuando eres rico, tienes más libertad para crear la vida que quieres vivir, no una vida que tienes que vivir. Cuando no estás esclavizado a un horario de trabajo, puedes decidir cómo gastar tu moneda más valiosa: el tiempo. Se abre un nuevo mundo para que usted explore e influya. Podrás estar más disponible para las personas que te importan en tu vida. Puede dedicar más tiempo a pasatiempos o ideas de negocios que nunca antes podría porque tiene una red de seguridad de riqueza incorporada para sostenerlo si se cae.
Cómo hacerse rico
La única forma de volverse rico es establecer metas para hacer crecer su dinero y luego trabajar constantemente para hacerlo realidad. Es similar a ponerse en forma: no se pierde peso ni se gana músculo por accidente. Debes presentarte en el gimnasio y trabajar duro si quieres lograr resultados.
Si quiere hacerse rico, siga estos cuatro pasos comprobados:
1. Trabajar y obtener ingresos.
Sus ingresos son su mayor herramienta para generar riqueza. Trabaje duro y aumente sus ingresos siempre que sea posible: obtenga un ascenso en el trabajo, comience una actividad secundaria, reduzca su presupuesto y sea intencional con respecto a su estilo de vida.
2. Haga crecer su dinero.
¿Qué queremos decir con “hacer crecer su dinero”? En pocas palabras, debe invertir su dinero para que experimente un crecimiento compuesto y supere la inflación. Pero hay una manera correcta y una manera incorrecta de invertir en el mercado de valores. Distribuya su dinero de manera uniforme entre cuatro tipos de fondos mutuos para diversificar su cartera y no asumir demasiado riesgo en una categoría.
Invierta siempre primero en una cuenta con ventajas fiscales como 401(k) o 403(b) en el trabajo. Pero si no tiene una cuenta de jubilación a través del trabajo, puede abrir una IRA (siempre recomiendo la opción Roth) para poder obtener los mismos beneficios fiscales que un 401(k) tradicional.
3. Manténgase alérgico a las deudas.
Puede hacer que sus objetivos de creación de riqueza ardan en llamas con solo deslizar su tarjeta de crédito. Mientras trabaja duro e invierte su dinero, tenga cuidado con los cambios de estilo de vida o las decisiones de compra impulsivas. Haga un presupuesto cada mes y planifique cada gasto. No permita que su deseo de impresionar a los demás descarrile sus objetivos a largo plazo.
En nuestro estudio sobre millonarios, encontramos que aproximadamente el 86% de la población general cree que los ricos utilizan la deuda a su favor para ganar más dinero. ¡Pero la verdad es todo lo contrario! Los millonarios evitan cuidadosamente las deudas durante toda su vida. Por ejemplo, sólo el 6% de los millonarios que encuestamos tenían deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 40% de la población general. Y sólo el 10% de los millonarios con patrimonio neto han pedido alguna vez un préstamo comercial.
¡Esto no es un accidente! La deuda no es tu amiga, es tu enemiga. Le roba su herramienta número uno para generar riqueza: sus ingresos. Los intereses que usted paga (sobre la deuda) son una multa y los intereses que gana (a través de inversiones) son una recompensa. Piensa como millonario y evita las deudas como la peste.
4. Tenga una mentalidad a largo plazo.
¿Has oído alguna vez el cuento infantil sobre la tortuga y la liebre? La mayoría de la gente apostaría su dinero en que la liebre ganara una carrera contra la tortuga. Pero la liebre se distrae fácilmente y toma algunas decisiones impulsivas; además, es un poco arrogante y piensa que tiene la carrera ganada. Antes de que te des cuenta, por supuesto está tomando una siesta. Mientras tanto, la tortuga sigue avanzando pesadamente, deliberada y consistentemente, paso tras paso.
Cuando se trata de invertir, sé la tortuga. Sea sabio, paciente y firme. No retires dinero de tus cuentas de jubilación, por muy tentador que sea. No vivas por encima de tus posibilidades. Busque que el crecimiento compuesto haga su magia a largo plazo y, antes de que se dé cuenta, ¡estará disfrutando del fruto de sus años de acumulación de riqueza!
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No necesitas una educación de la Ivy League ni un salario de seis cifras para generar riqueza. Cualquiera, con cualquier ingreso, puede convertirse en millonario. De hecho, en nuestro estudio nacional sobre millonarios, descubrimos que las tres profesiones principales de los millonarios son ingeniero, contador y maestro. Generar riqueza es una forma de pensar, no un juego de números.
Si está dispuesto a profundizar, aprender y aplicar lo que aprende, podrá alcanzar sus objetivos y lo logrará. Para obtener ayuda para crear un plan financiero general, recomendamos trabajar con un profesional de inversiones como nuestros SmartVestor Pros . ¡No tienes que hacerlo solo!
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