¿Cómo se gravan los ingresos por intereses?

A todo el mundo le encanta ganar dinero. ¿Pero sabes qué es incluso mejor que ganar dinero? Ver cómo tu dinero genera dinero. Eso es básicamente lo que son los ingresos por intereses. Es su recompensa por ahorrar e invertir sabiamente el dinero que tanto le costó ganar (y es mucho mejor que pagar intereses por pedir dinero prestado).

Pero no olvide que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos y que el Tío Sam se llevará su parte tarde o temprano. Por lo tanto, es importante saber de antemano cómo se gravan los ingresos por intereses y cómo declarar esos ingresos cuando se sienta a declarar sus impuestos. ¡Vamos directo a ello!

¿Qué son los ingresos por intereses?

Los ingresos por intereses son dinero que se gana dentro de ciertos tipos de cuentas bancarias e inversiones. ¡Es básicamente la forma en que los bancos y otras instituciones financieras dicen “gracias” por elegir hacer negocios con ellos! Si tiene $1,000 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual del 1%, por ejemplo, esa cuenta generará alrededor de $10 en ingresos por intereses en el transcurso de un año.

Tipos de ingresos por intereses

Puede obtener ingresos por intereses de muchos lugares diferentes, pero estos son algunos de los principales tipos de ingresos por intereses que probablemente encontrará:

• Intereses de cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario
• Intereses de certificados de depósito (CD)
• Intereses de bonos (como bonos gubernamentales, bonos corporativos y bonos municipales)

Definitivamente existen otras fuentes de las que podrían recibir ingresos por intereses, como intereses de anualidades o de prestar dinero a alguien, pero son menos comunes.

¿Cómo se gravan mis ingresos por intereses?

La mayoría de las veces, declarará los ingresos por intereses en su declaración de impuestos federales y ese dinero se gravará como ingreso ordinario. Eso significa que sus ingresos por intereses se agregarán a sus otras fuentes de ingresos ordinarios para ayudar a determinar en qué categoría impositiva se encuentra, y luego se gravarán de acuerdo con su tasa de impuesto sobre la renta.

Por ejemplo, si ganó $1000 en ingresos por intereses y se encuentra en la categoría impositiva del 22%, probablemente deba alrededor de $220 por esos ingresos por intereses ($1000 x 0,22 = $220).

¡Sin embargo, hay algunas excepciones! Los bonos municipales, que básicamente le permiten prestar dinero a los gobiernos estatales y locales, no están sujetos a impuestos a nivel federal y, por lo general, están libres de la mayoría de los impuestos estatales y locales. Y los bonos del Tesoro de Estados Unidos sólo pagan impuestos a nivel federal y no a nivel estatal o local.

¿Cómo informar los ingresos por intereses?

Muchas veces, pagar impuestos sobre sus ingresos por intereses puede parecer un poco como una búsqueda de huevos de Pascua. . . excepto que estás buscando en el sitio web de tu banco los formularios de impuestos que necesitas para presentar tus impuestos correctamente en lugar de buscar entre los arbustos huevos llenos de Snickers en miniatura. Claro, no es tan divertido. . . pero al menos no tendrás problemas con el IRS. Así que eso es . . . algo.

¡La verdad es que declarar sus ingresos por intereses es tan fácil como 1-2-3! Aquí hay tres pasos que lo ayudarán a lograrlo:

Paso 1: recopile sus formularios 1099-INT

Si obtiene ingresos por intereses del dinero mantenido en un banco u otra institución financiera, debe esperar recibir un 1099-INT de cualquiera que le haya pagado esos intereses. ¹ Este formulario le mostrará cuánto interés ganó durante el año y qué tipo de interés fue.

Paso 2: Complete el Anexo B

Luego, reunirá todos los formularios 1099-INT que recibió y enumerará a todos los que le pagaron intereses más los montos que recibió en la Parte I de su Anexo B (que se adjunta al Formulario 1040 que utiliza para presentar su declaración de impuestos). devolver). ² Luego sumarás todos esos intereses y obtendrás la cantidad de interés imponible que tendrás para el año fiscal.

Paso 3: Ingrese el monto del interés imponible en su formulario 1040

Una vez que haya sumado todos sus intereses imponibles en su Anexo B, simplemente ingresará ese número en su Formulario 1040 donde se le solicita su “interés imponible”. ³ ¡Y listo!

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Si necesita ayuda para presentar sus impuestos este año, busque un profesional de impuestos en su área que pueda ayudarlo a preparar sus impuestos con tranquilidad.

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¿Cuál es la diferencia entre ingresos por intereses, ganancias de capital y dividendos?

Es importante recordar que los ingresos por intereses se gravan de manera diferente a las ganancias de capital y los dividendos. Hagamos un desglose rápido de cada una para no confundirnos sobre estas diferentes fuentes de ingresos y cómo el Tío Sam las grava:

Ganancias de capital

Cuando compra y vende inversiones para obtener ganancias, se trata de ganancias de capital. Es esa idea de “comprar barato, vender caro” que se escucha mucho en el mundo de las inversiones.

Cuando vende un fondo mutuo, acciones u otro tipo de inversión por más de lo que lo compró, se denomina ganancia de capital. Y hay dos tipos de plusvalías: plusvalías a largo plazo y plusvalías a corto plazo. Cada tipo paga impuestos de manera diferente y todo depende de cuánto tiempo fue propietario de la inversión antes de venderla.

• Ganancias de capital a largo plazo. Cuando se mantiene un activo durante un año o más antes de venderlo, se trata de ganancias de capital a largo plazo. Estas ganancias de capital se gravan a la tasa de ganancias de capital, que es del 0%, 15% o 20%, dependiendo de cuáles sean sus ingresos.

• Ganancias de capital a corto plazo. Si compró y vendió una inversión en menos de un año, se trata de una ganancia de capital a corto plazo. Estas ganancias se tratan como ingresos ordinarios, por lo que se le aplican impuestos de acuerdo con su tasa impositiva sobre la renta ordinaria.

Dividendos

Si posee fondos mutuos o acciones, una empresa o firma de corretaje podría pagarle a usted ya otros accionistas una recompensa en efectivo de vez en cuando como una palmadita en la espalda por hacer negocios con ellos. Esos pagos se denominan dividendos y la forma en que se gravan depende de si son dividendos calificados o dividendos no calificados.

• Los dividendos calificados son los más comunes y están gravados a la tasa de ganancias de capital a largo plazo, que es más baja que las tasas impositivas ordinarias sobre la renta.

• Los dividendos no calificados , por otro lado, no son elegibles para esa tasa impositiva más favorable y tributan como ingresos ordinarios.

¿Qué pasa con los ingresos por intereses de las cuentas de jubilación?

Si está ahorrando dinero en un 401(k) en el trabajo o en una cuenta IRA por su cuenta, ¡así se hace! Ahorrar dinero en cuentas de jubilación con ventajas fiscales es la mejor manera de acumular ahorros que le ayudarán a disfrutar de la jubilación con la que siempre ha soñado.

Pero, ¿cómo se grava el crecimiento de los intereses que se ha obtenido dentro de una cuenta de jubilación? Aquí hay un par de cosas que necesitas saber.

Primero, pagará impuestos sobre todo el dinero (incluidos los intereses devengados) dentro de una cuenta de jubilación con impuestos diferidos como un 401(k) tradicional o una IRA tradicional cada vez que decida retirar el dinero. Básicamente, estás retrasando la factura de impuestos. . . tomar una deducción de impuestos ahora, pero pagar más tarde. Y esos retiros se gravarán como ingresos ordinarios, al igual que la mayoría de los otros tipos de ingresos por intereses de los que hemos hablado.

En segundo lugar, cuando coloca dinero dentro de una cuenta de jubilación libre de impuestos como una Roth IRA, no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que se retira de la cuenta durante la jubilación, ¡eso incluye los intereses ganados a lo largo de los años! ! Esto se debe a que usted paga sus impuestos sobre ese dinero antes de que entre en la cuenta IRA Roth.

Es por eso que recomendamos invertir en cuentas Roth como una Roth IRA o una Roth 401(k) siempre que esas opciones estén disponibles para usted. ¡Porque lo último en lo que quieres pensar cuando estás bebiendo piñas coladas en la playa en algún lugar durante tu jubilación son en los impuestos!

Trabajar con un asesor financiero

La mejor manera de entender los ingresos por intereses, las inversiones y cómo hacer que todo funciona para usted es trabajar con un asesor financiero que pueda desglosar todo de una manera que sea fácil de entender. ¡Nuestro programa SmartVestor puede ayudarle a encontrar un asesor financiero que pueda sentarse con usted y brindarle un plan para su dinero!

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