Consejos para que los Millennials salgan de sus deudas
No sorprende que los millennials hayan tenido mala reputación a lo largo de los años. Esta generación situada entre las generaciones X y Z ha adquirido una gran reputación a lo largo de los años.
Muchos ven a los millennials como soñadores bien educados, solicitantes de empleo titulados y (nuestros favoritos) blogueros testarudos, que todavía viven en el sótano de sus padres. Cuando miras de cerca, encontrarás que estas tres duras etiquetas están conectadas por una desagradable verdad: la deuda milenaria (por una suma de más de un billón de dólares). 1
Y si bien estos estereotipos pueden ser ciertos para una pequeña porción de los millennials, definitivamente no lo son para todos.
Tipos más comunes de deuda millennial
A pesar de lo que pueda pensar, el tipo más común de deuda de los millennials no es gastar, quiera o no, en tostadas de aguacate y entradas a festivales de música. Son préstamos para estudiantes (ejem, ¿has oído hablar de algo llamado crisis de préstamos para estudiantes ?). 2
Los millennials tienen un alto nivel educativo, incluso más que la generación de sus abuelos. 3 Pero esos títulos elegantes (y las letras detrás de tu nombre) siempre vienen envueltos en una etiqueta de precio enorme. . . y no siempre dan resultados. Los millennials no sólo optaron por obtener títulos superiores, sino que también optaron por años de reducir una montaña de deudas, ya sea que utilicen sus títulos sofisticados o no. Ay .
A finales de 2018, la deuda promedio de los millennials (entre 18 y 29 años) alcanzó un récord de más de un billón de dólares: ¡ un billón de dólares! Es el nivel más alto desde 2007. 4 Aquí está el desglose de la deuda de los millennials, de mayor a menor:
- Préstamos para estudiantes (que representan la mayoría)
- Hipotecas para viviendas
- Tarjetas de crédito
- Préstamos para automóviles 5
Suena bastante sombrío, ¿verdad? Claro, si no haces nada al respecto.
Ya sea que sea un millennial que viva de cheque en cheque o que solo pueda pagar los saldos mínimos de sus préstamos, ¡hay esperanza! ¡ Podrás saldar tu deuda de una vez por todas!
Consejos para que los Millennials salgan de sus deudas
Así es, si eres un millennial y miras con tristeza el futuro en el que tendrás que pagar ese costoso título (que puedes estar usando o no), no estás solo. No cedas a la mentira de que siempre será así. Es posible que hayas tomado malas decisiones con el dinero, o tal vez te hayan repartido una mala mano, ¡pero puedes revertirlo !
Comencemos por cambiar la mentalidad. ¡Es hora de enojarse (con su deuda), hacer un plan (y cumplirlo) y luego correr tras él hasta que desaparezca para siempre! Tenemos algunos consejos que le ayudarán a conseguir precisamente eso:
1. Adopte un presupuesto de base cero
¿Alguna vez viste a tu mamá o a tu papá sentados en la mesa de la cocina con la calculadora y la chequera todas las semanas? Sí, probablemente estaban haciendo el presupuesto familiar. Esas sesiones semanales de presupuesto les permitieron saber cuánto iban a gastar en comestibles (y si, de hecho, podían conseguir esas galletas Oreo de las que se quejaban).
Es de esperar que tu mamá o tu papá marquen la pauta sobre cómo debes (o no debes) manejar tus propias finanzas ahora que estás bajo tu propio techo y tal vez incluso tengas una familia que cuidar. ¿Y si no lo hicieran? No hay problema, ¡estamos aquí para mostrarte cómo!
Pero en serio, no podemos enfatizar lo suficiente lo importante que es hacer un presupuesto mensual. Y no estamos hablando sólo de una hoja de cálculo que actualizas una vez y nunca vuelves a consultar. Eso no es un presupuesto. Estamos hablando de un presupuesto de base cero .
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Cuando haga su presupuesto, debería sentir que acaba de recibir un aumento y tal vez incluso pensar: ¿ De dónde vino ese dinero ? No solo eso, un presupuesto de base cero le brinda control sobre su dinero al decirle a cada dólar adónde ir. Sí, es hora de ser mandón y tomar control de su dinero .
No te preocupes, aún puedes comer esa tostada de aguacate, ¡solo asegúrate de que esté dentro de tu presupuesto! Consulte EveryDollar y comience su presupuesto gratuito (pero tal vez después de terminar de leer).
2. Utilice el método de bola de nieve para pagar todas sus deudas
Esto podría parecer como si le estuviéramos echando sal en la herida. Pero por muy obvio que sea, debemos decirlo. Cuando la vida sucede, es muy fácil creer que impulsar esos préstamos a la indulgencia es la mejor idea. . . por ahora.
Pero cuanto más tiempo existan esos tontos, más interés se acumulará y, bueno, más tiempo existirán. La boda de un amigo, un auto nuevo o un viaje de dos años con mochila no valen el dolor de cabeza que te costará más adelante. Además, ahora que has hecho un presupuesto, es hora de ponerse a trabajar. ¿En qué áreas puede recortar sus gastos temporalmente para poder pagar sus préstamos ?
Ahí es donde entra en juego el método de la bola de nieve de la deuda . Haga una lista de sus deudas, de menor a mayor (no se preocupe por las tasas de interés) y comience a atacarlas con fuerza. Una vez que haya pagado el primero, transfiera ese pago mínimo al siguiente pago y observe cómo avanza hacia la libertad de deudas.
Aquí es donde entra en juego un trabajo secundario, trabajar horas extra y vender todo lo que no está fijo. Créanos, vale la pena.
3. Siga los 7 pequeños pasos
Dave Ramsey preparó algo llamado 7 Baby Steps cuando él mismo estaba saldando sus deudas. Y adivina qué: ¡funcionan! Una vez que esté libre de deudas de todo (excepto de la casa), es hora de comenzar a ahorrar, invertir y ahorrar un poco más. Y a pesar de lo que hayas escuchado, puedes convertirte en millonario.
El Estudio Nacional de Millonarios habla exactamente de esto: “ Pero esto no significa que los miembros de las generaciones más jóvenes no tengan el potencial de convertirse en millonarios en algún momento. Es posible que simplemente necesiten más tiempo para ganar e invertir dinero para poder generar más riqueza. Esta investigación indica que si los miembros de las generaciones más jóvenes son diligentes con el tiempo, pueden convertirse en millonarios por derecho propio”.
Después de todo, el futuro no es tan sombrío, ¿verdad? Con un poco de trabajo duro (y con el tiempo), puedes vivir y dar como nadie. ¿Quieres saber más de dónde vino esto? Consulte la Universidad de la Paz Financiera . En nueve lecciones, aprenderá cómo ahorrar, pagar deudas y generar riqueza para que usted también pueda alcanzar esa marca del millón de dólares .
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