Costos de cierre: ¿qué son y cuánto pagará?

Comprar una casa puede parecer un largo trabajo. Desde las visitas hasta el día del cierre, todo puede resultar bastante estresante. Y luego están los costos de cierre.

Espera un segundo. ¿Qué costos de cierre? Estas tarifas pueden ser una sorpresa desagradable si no estás al día, especialmente si eres nuevo en esto como comprador por primera vez.

Pero no te preocupes. Hemos cubierto todo lo que necesita saber sobre los costos de cierre, incluido quién y qué pagará el día del cierre, ya sea el comprador o el vendedor. ¡Empecemos!

¿Cuáles son los costos de cierre?

En pocas palabras, los costos de cierre son las tarifas que el comprador y el vendedor de una vivienda pagan a varios terceros el día del cierre para finalizar el trato.

Si usted es el comprador, los costos de cierre marcan dos casillas: tarifas que tienen que ver con ser propietario de su nueva casa y tarifas que van a parar a las personas que le prestan todo ese dinero en efectivo para comprarla. Lo que paga en costos de cierre depende de algunos factores diferentes, como el estado donde está a punto de comprar una casa y las tarifas establecidas por su prestamista hipotecario.

Si usted es el vendedor en este acuerdo, sus costos de cierre cubrirán (entre otras cosas) la tarifa para transferir el título de la casa al comprador y la comisión del agente de bienes raíces. Más sobre eso más adelante.

¿Quién paga los costos de cierre?

Es bastante típico que tanto el comprador como el vendedor paguen los costos de cierre. El comprador generalmente paga más en costos de cierre que el vendedor (sin contar las comisiones del agente). Pero hay algunas situaciones en las que el vendedor podría ofrecer pagar algunos o todos los costos de cierre del comprador para endulzar el trato.

¿A cuánto aumentan los costos de cierre?

Si está comprando una casa, espere pagar entre el 3 % y el 4 % del precio de compra en gastos de cierre; si es vendedor, su parte de los costos de cierre probablemente será menor, aproximadamente entre el 1% y el 3% (sin incluir honorarios de comisión del agente). ¹ Veamos cómo se desarrolla eso en números reales.

Costos de cierre de una casa de $300,000

quien paga	Porcentaje del precio de la vivienda	Monto en dólares
Comprador	3-4%	$9,000–12,000
Vendedor	1-3%	$3,000–9,000

Tenga en cuenta que los costos de cierre varían de un estado a otro. Cada estado tiene sus propias leyes sobre transacciones inmobiliarias e impuestos a la propiedad. Por ejemplo, los costos de cierre en Nueva York y Connecticut suelen ser más altos que los de Kentucky o Pensilvania.

Tipos de costos de cierre para compradores

Los costos de cierre no tienen por qué ser una sorpresa si sabes qué esperar. Estos son los principales tipos de costos de cierre que encontrará al comprar una casa.

Tarifa de inspección de la vivienda

Una inspección de la vivienda cuesta entre 300 y 500 dólares, según el tamaño de la casa. ² Debes quitar esto antes del día del cierre. Un inspector de viviendas verifica el estado de toda la casa y señala cualquier problema para que usted pueda plantearlo al vendedor. Luego harán las reparaciones acordadas antes del día del cierre.

Tarifa de solicitud/procesamiento

Las tarifas de solicitud de préstamo suelen costar unos cientos de dólares, pero pueden variar mucho según el prestamista. Esta tarifa cubre el costo para su prestamista por procesar su solicitud de hipoteca. También puede ocuparse de cosas como realizar una verificación de crédito y obtener su puntaje crediticio, junto con otros trabajos de procesamiento.

Tarifa de origen

Una tarifa de originación de préstamo generalmente cuesta alrededor del 1% del monto total del préstamo. ¡Las hipotecas vienen con mucho papeleo! Una tarifa de apertura cubre los costos del prestamista para crear una hipoteca para usted y procesar todo el papeleo para que pueda obtener su préstamo a tiempo. También es posible que deba pagar tarifas de ajuste del precio del préstamo en forma de una tasa de interés ligeramente más alta.

Intereses prepagos de su hipoteca

El día del cierre, pagará la parte de intereses de su pago hipotecario mensual, que cubre el período entre la fecha de cierre y su primer pago hipotecario programado. Consejo: cierre hacia el final del mes, por lo que solo pagará el interés de unos pocos días en comparación con el de unas pocas semanas si cierra a principios de mes.

Tarifa de tasación

La tasación de una vivienda cuesta entre 300 y 500 dólares. ³ Se trata de una tarifa que se paga a una empresa externa para determinar el valor de la casa que está a punto de comprar. Se asegurarán de que no tenga un precio excesivamente alto o demasiado bajo en el mercado inmobiliario actual.

Tarifa de servicio de impuestos

No se preocupe, una tarifa de servicio de impuestos probablemente ni siquiera le costará tanto como un Benjamín. Si aún no está cubierto por la tarifa de solicitud, pagará a un tercero para que supervise su cuenta de impuestos y confirme que paga sus impuestos a tiempo y que no tiene impuestos pendientes de pago.

Seguro Hipotecario Privado

El costo del seguro hipotecario privado (PMI) suele ser inferior al 2% del saldo anual de su préstamo, que se divide en pagos mensuales. Tendrá que pagar el PMI si su pago inicial es inferior al 20 % del precio de la vivienda. ¡Por eso te recomendamos que abones al menos un 20%!

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En pocas palabras, PMI es un seguro que evita que su prestamista pierda dinero si no cumple con su hipoteca y no puede cumplir con los pagos mensuales. Específicamente el día del cierre, pagará por adelantado el valor de un mes de seguro hipotecario.

Prima del seguro de vivienda

El costo anual promedio del seguro de hogar es de aproximadamente $1250. ⁴ Este es requerido por ley. Y el día del cierre, pagará para cubrir el primer año de las primas de su seguro de hogar.

Impuestos de propiedad

Cada estado elabora sus propias leyes de impuestos a la propiedad, pero normalmente cuestan un poco más del 1% del valor de la vivienda por año. ⁵ Entonces, si compras una casa de $300,000, probablemente pagarás más de $3,000 en impuestos a la propiedad anual. Tenga en cuenta que si compra una casa en un estado con altos impuestos a la propiedad, pagará más que el promedio el día del cierre. Y prepárese para pagar por adelantado algunos meses de impuestos a la propiedad. Esto (junto con el pago del seguro del hogar) se guardará en su cuenta de depósito en garantía.

Tarifas de la asociación de propietarios

Si está comprando una casa en una comunidad con una asociación de propietarios (HOA), pagará una tarifa de proceso para configurar su membresía el día del cierre. Luego, pagará tarifas de HOA para mantener su membresía, que pueden costar alrededor de $ 250 por mes, pero pueden variar mucho según el vecindario. ⁶

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