¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones? Tarifas promedio 2022
Todos lo hacemos. No importa lo que estemos comprando, primero miramos el precio y luego miramos los detalles. Buscamos ese punto óptimo entre buen precio y buena calidad.
Lo mismo ocurre con el seguro contra inundaciones. Quiere la cobertura adecuada al precio adecuado, porque lo último que quiere cuando se trata de propiedades dañadas por una inundación es descubrir que su cobertura se queda corta. Para ayudarlo a encontrar ese punto óptimo, repasaremos el costo promedio del seguro contra inundaciones en su estado, cómo comprender los factores que afectan sus primas de seguro contra inundaciones y las diferencias de costos entre FEMA y el seguro contra inundaciones privado.
- Costo promedio del seguro contra inundaciones por estado
- Factores que afectan los costos del seguro contra inundaciones
- Costos de FEMA versus seguros privados contra inundaciones
Costo promedio del seguro contra inundaciones por estado
Para agregar a todo lo que tenemos en nuestra lista de preocupaciones en estos días, las imágenes de noticias sobre los daños de las inundaciones se han convertido en una parte habitual de los noticieros de todo el país. Obtener un seguro contra inundaciones ya no es sólo una tarea de baja prioridad que sigue bajando en las listas de tareas pendientes. Ahora es muy importante que los propietarios (e inquilinos) inteligentes hagan su tarea sobre el seguro contra inundaciones, especialmente el costo.
Las tarifas del seguro contra inundaciones varían ampliamente de un estado a otro. Y hay varios factores (algunos que usted puede controlar) que influyen en las primas individuales. Pero antes de entrar en las causas de las diferencias de precios, veamos el costo promedio por estado.
Una de las cosas más importantes que debe recordar sobre el seguro contra inundaciones es que el seguro para propietarios e inquilinos no cubre los daños por inundaciones. Debe adquirir el seguro contra inundaciones por separado.
Como mencionamos anteriormente, el precio que paga puede variar del promedio de su estado. Repasemos las diferentes causas que pueden afectar tu tarifa.
Factores que afectan los costos del seguro contra inundaciones
Según FEMA, los programas gubernamentales y las empresas privadas analizan estos factores críticos para calcular sus tarifas de seguro contra inundaciones:
- Riesgo de inundación
- Ubicación
- Edad
- Construcción
- Cobertura
- Mapas de tarifas de seguros contra inundaciones (FIRM)
- Calificación de riesgo 2.0
- Deducible
Repasaremos cada uno.
Riesgo de inundación. Primero, el factor más importante que determina el costo del seguro contra inundaciones es el riesgo histórico de inundaciones en su área. Si su casa está en un área que ha sufrido inundaciones en el pasado, es probable que más le cueste su seguro contra inundaciones. Esto se debe a que las primas se basan principalmente en el riesgo y las compañías de seguros cobran primas más altas para compensar el riesgo. Para obtener más información sobre el riesgo de inundaciones en su área, puede consultar los mapas de inundaciones de FEMA .
Ubicación . La ubicación específica de su casa dentro de una llanura aluvial también juega un papel importante en la determinación del costo. Las llanuras aluviales se encuentran en áreas cercanas a ríos y arroyos que se desbordan debido a las fuertes lluvias. A menos que su casa esté construida sobre una colina u otra elevación, cuanto más cerca esté de una llanura aluvial, mayor será su prima de seguro contra inundaciones.
Edad . Los proveedores de seguros contra inundaciones también basan su prima en la antigüedad de su casa. Las casas más antiguas pueden ser más propensas a sufrir daños por inundaciones debido a su estructura o materiales de construcción. Las compañías de seguros consideran que esto es un gran riesgo y, como era de esperar, aumentan los costos de las primas en consecuencia.
Construcción . Algunos materiales de construcción modernos, como los ladrillos y el hormigón, son más resistentes a las inundaciones y ayudan a proteger las casas más nuevas de los daños causados por las inundaciones. Además, las nuevas construcciones en zonas inundables a menudo incluyen un muro contra inundaciones (barrera permanente) alrededor de la estructura para evitar que las aguas de la inundación lleguen a ella. Los proveedores de seguros contra inundaciones prestan mucha atención a características como esta cuando determinan la prima de su póliza.
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Cobertura . Aquí está la verdad. Cuanta más cobertura de daños por inundación solicite, mayor será su prima. Si su casa vale más de $500,000, está llena de muebles antiguos costosos y se encuentra en un área de alto riesgo, su prima probablemente será alta. Pero si su casa es de nueva construcción y está valorada en $250,000, el costo de su prima podría ser mínimo.
FIRMAS . FEMA crea mapas de tarifas de seguro contra inundaciones (FIRM) para cada comunidad en los Estados Unidos. Los programas gubernamentales y los corredores de seguros privados utilizan los FIRM para determinar las tarifas del seguro contra inundaciones. Cada FIRM muestra las zonas que FEMA ha designado como área oficial de inundación, incluida la gravedad potencial del tipo de inundación en esa área.
Calificación de Riesgo 2.0 . FEMA está actualizando el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) con tarifas que están más en línea con las tendencias actuales. Uno de los objetivos de Risk Rating 2.0 es reducir la diferencia entre los costos del seguro contra inundaciones para viviendas de menor y mayor valor. A partir de octubre de 2021, las nuevas políticas y las pólizas que sean elegibles para renovación se basarán en las nuevas pautas de calificación.
Deducible . Un deducible es la cantidad que debe pagar cuando presenta un reclamo antes de que su cobertura de seguro entre en vigencia. Se aplica la misma matemática al deducible del seguro contra inundaciones que a todos los deducibles de seguros . Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima.
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