De $101,000 en deuda al bebé Paso 4: La historia de Phillip
En un viaje por carretera para visitar a su hija y su familia, Phillip P. llenó su auto con gasolina y pagó el tanque lleno como lo hacía habitualmente: con su tarjeta de crédito.
Cada vez que Phillip, un padre soltero de unos 50 años, paraba en una gasolinera o cargaba algo a su tarjeta de crédito, pensaba que algún día saldría adelante de la deuda. En cambio, poco a poco, se fue quedando cada vez más atrás. Phillip estaba jugando un juego peligroso y estaba perdiendo.
Desde tarjetas de crédito y préstamos 401(k) hasta HELOC y préstamos estudiantiles para ayudar a pagar la educación universitaria de su hija, Phillip se había hundido en un enorme agujero con el tiempo con más de $100,000 en deuda.
Cuando llegó a la casa de su hija, Phillip estaba sentado en la sala de su casa cuando un pensamiento cruzó por su mente. Si tan solo tuviera un millón de dólares, podría resolver todos mis problemas de deuda. Pero entonces una nueva comprensión rápidamente salió a la superficie.
“Pensé para mis adentros: Espera un momento. Durante los próximos 10 años, ganaré un millón de dólares”, dijo Phillip, quien gana poco más de 100.000 dólares al año como gerente de desarrollo de software. Sabía que algo tenía que cambiar, pero no estaba seguro de por dónde empezar.
Perdiendo Deuda. . . ¡y 135 libras!
Algún tiempo después de ese viaje, uno de los ancianos de la iglesia de Phillip anunció que estaba organizando una clase en la Universidad para la Paz Financiera. Phillip, que escuchó casualmente a Dave en la radio durante años, se inscribió en la clase sólo para apoyarlo. Pero a medida que avanzaba en la clase, todo empezó a encajar.
Lo primero que Phillip se dio cuenta fue que había estado haciendo el presupuesto de manera equivocada. Haría un presupuesto para sus facturas y pagos de deudas, pero no para ningún gasto más allá de eso, como comestibles o entretenimiento.
Una vez que asignó cada dólar a una tarea con un presupuesto de base cero, vio un camino claro a seguir. En el proceso, vio oportunidades para reducir su estilo de vida y ayudarlo a comenzar a trabajar en los Baby Steps.
“Al hacer un presupuesto que mostraba todo en lo que estaba gastando el dinero, pude ver que había muchas cosas que no necesitaba tener”, dijo Phillip. “Puedo vivir sin cable, no necesito estas pólizas de seguro basura y realmente no necesito ese teléfono fijo, ¡aunque fue un poco difícil renunciar al número de teléfono que tuve durante 30 años!”
“Al hacer un presupuesto que mostraba todo en lo que estaba gastando dinero, pude ver que había muchas cosas que no necesitaba tener. Puedo vivir sin cable, no necesito estas pólizas de seguro basura y realmente no necesito ese teléfono fijo”.
—Phillip
Y Phillip no sólo estaba trabajando para perder su deuda. Él también estaba en un viaje de pérdida de peso. Comenzó a preparar sus propios almuerzos y a planificar las comidas con anticipación, y perdió 135 libras mientras salía de sus deudas . ¡Resulta que lo que es bueno para la billetera también puede ser bueno para la cintura!
Murphy se convierte en una bendición disfrazada
Pero mientras Phillip intentaba ahorrar un fondo de emergencia inicial de 1.000 dólares para Baby Step 1, Murphy decidió hacer una entrada espectacular. No sólo se le redujo el salario debido a una reciente crisis, sino que su camioneta (que sólo valía $2,500) necesitaba $3,000 en reparaciones. Poco después de eso, la suerte de Phillip pareció empeorar cuando chocó contra un caballo de cuatro puntos con su camioneta mientras conducía de noche.
Phillip no se dio cuenta en ese momento, pero su suerte estaba a punto de cambiar para mejor.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
La compañía de seguros declaró su camión como pérdida total y le extendió a Phillip un cheque por $1,500. Su yerno se ofreció a reparar el camión si Phillip podía conseguirle las piezas que necesitaba, y utilizó parte de ese dinero para hacer precisamente eso. Luego pudo terminar su fondo de emergencia inicial con todo lo que le sobró y comenzó a acumular deudas esa semana.
Esa bendición disfrazada provocó el viaje libre de deudas de Phillip y eliminó una deuda por valor de $101,000 en poco menos de tres años . ¡Hizo el último pago de su préstamo HELOC en abril de 2018 para quedar libre de deudas!
¿Y ese camión? ¡Sigue conduciéndolo tres años y medio después con 338,000 millas y contando!
"Eso debería haber sido un desastre, pero terminó siendo una bendición", dijo Phillip.
Se mantuvo intenso como una gacela y rápidamente acumuló un fondo de emergencia totalmente financiado en sólo tres meses. Por esa época, su hija estaba atravesando un divorcio y Phillip pudo ayudarla a comprar un automóvil usado y brindarle el apoyo financiero que necesitaba.
“Ha sido una bendición poder estar allí cuando ella me necesitaba más que nunca”, dijo. “Pude ayudarla sin tener ningún problema financiero y darle la oportunidad de sanar y recuperarse”.
Phillip estaba listo para comenzar a abordar su próximo gran objetivo financiero: invertir para la jubilación.
Trabajar con un profesional de las inversiones
Para ayudarlo a comenzar, Phillip recurrió al programa SmartVestor para encontrar un profesional de inversiones en su área. Se conectó con un SmartVestor Pro que se sentó con Phillip para repasar lo que ya había ahorrado, discutir sus opciones y crear un plan de ahorro para la jubilación.
"Realmente me gustó y realmente hicimos clic", dijo Phillip. “Tenía una buena idea de lo que tenía que hacer al escuchar a Dave, pero él realmente me ayudó a comprender muchos de los matices de las cuentas IRA Roth y las estructuras de tarifas y cómo funcionaba todo. ¡Definitivamente lo recomendé a él y a SmartVestor a otras personas que conozco!
"Tenía una buena idea de lo que tenía que hacer al escuchar a Dave, pero él realmente me ayudó a comprender muchos de los matices de las cuentas IRA Roth y las estructuras de tarifas y cómo funcionaba todo".
—Phillip
Un año después de quedar libre de deudas, Phillip ahora tiene la mente puesta en alcanzar la marca millonaria. Está contribuyendo con el 15% de sus ingresos al plan 401(k) de su empresa y a su Roth IRA, y dedicando todo lo demás que puede a su hipoteca. Espera amortizarlo por completo en los próximos dos años para poder aumentar sus inversiones.
Usando la herramienta R:IQ de Chris Hogan y trabajando con su SmartVestor Pro, Phillip espera tener $1 millón en sus cuentas de jubilación en los próximos 10 años aproximadamente.
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