De enfrentar deudas y divorcios a millonarios cotidianos: la historia de John y Maddi
Hace siete años, el peso aplastante de tener una deuda de 300.000 dólares (incluida su hipoteca) y la confianza destrozada dejaron a John y Maddi con un matrimonio colgando de un hilo.
Vivían separados. Sus abogados ya estaban pagados. Parecía que estaban en la vía rápida hacia un divorcio inevitable.
Luego, una amiga de Maddi la invitó a un evento en vivo de Dave Ramsey en San Antonio, Texas, que lo cambió todo. Después de escuchar a Dave, Maddi le pidió a John que fuera con ella a la Financial Peace University y él aceptó.
Entre FPU, asesoramiento matrimonial y su fe en Dios, hicieron todo lo posible y comenzaron a salir lentamente de su agujero financiero, y salvaron su matrimonio en el proceso.
¿Cómo lo hicieron? Recortaron drásticamente su estilo de vida y viven con la mitad de los ingresos de su hogar. Vendieron prácticamente todo lo que no estaba inmovilizado en su casa y gastaron cada dólar sobrante que pudieron para atacar su deuda.
En sólo 15 meses , John (un oficial de tecnología de la información) y Maddi (un analista de control de calidad) pagaron los $108,000 de su deuda de consumo , que incluía todo, desde préstamos 401(k) hasta tarjetas de crédito. Más importante aún, renovaron su fe mutua en el proceso.
Pero aún no habían terminado. Ni por asomo.
Dando el siguiente paso
Con su deuda en el espejo retrovisor y un fondo de emergencia totalmente financiado, estaban listos para comenzar a invertir para la jubilación y concentrarse en pagar el resto de su hipoteca lo más rápido posible.
Estaban decididos a seguir el plan de Dave e invertir al menos el 15% de sus ingresos en fondos mutuos, pero necesitaban ayuda para poner ese plan en práctica. Entonces recurrieron a SmartVestor , un programa que lo ayuda a encontrar profesionales de inversión calificados en su área que estén comprometidos a educarlo y empoderarlo.
Trabajar con un SmartVestor Pro le dio a la pareja confianza y una mano guía mientras continuaban avanzando hacia sus sueños de una casa paga y una jubilación.
"Nuestro SmartVestor Pro tiene el corazón de un maestro y repasará todo con usted hasta que comprenda en qué está invirtiendo", dice John. "Ha sido un gran socio para nosotros en este viaje, brindándonos una gran cantidad de consejos y ayudándonos a aprovechar al máximo lo que estamos invirtiendo".
“Nuestro SmartVestor Pro tiene el corazón de un maestro y repasará todo con usted hasta que comprenda en qué está invirtiendo. Ha sido un gran socio para nosotros en este viaje, brindándonos una gran cantidad de consejos y ayudándonos a aprovechar al máximo de lo que estamos invirtiendo”.
-John
Viviendo como si todavía estuvieran endeudados, comiendo nachos de frijoles y queso casi todas las noches, John y Maddi maximizaron sus contribuciones IRA y 401(k) mientras gastaban todo el dinero que podían en la hipoteca.
¡Cinco años y seis días después de comenzar su viaje libre de deudas, hicieron el pago final de su casa y quedaron completamente libres de deudas! Por primera vez en sus vidas matrimoniales, no le debían ni un centavo a nadie y lo celebraron con un viaje a Nashville para hacer su Grito libre de deudas en el lobby de Ramsey Solutions.
Mientras se preparaban para las preguntas de Dave en su habitación de hotel la noche anterior, se dieron cuenta de algo sorprendente mientras hacían cálculos. Durante el mismo lapso de cinco años, no solo borraron $300,000 en deuda , ¡sino que también vieron su patrimonio neto aumentar en casi $900,000 !
John y Maddi se dieron cuenta de algo sorprendente mientras hacían cálculos. Durante el mismo lapso de cinco años, no solo borraron $300,000 en deuda , ¡sino que también vieron su patrimonio neto aumentar en casi $900,000 !
“Simplemente mantuvimos la cabeza gacha y seguimos luchando para pagar toda la deuda, ahorrar e invertir y liquidar la hipoteca anticipadamente”, dijo Maddi. "Éramos intensos como una gacela y realmente no estábamos observando los resultados".
Centrado pero no terminado
Se podría pensar que después de cinco años de intensidad gacela y de no tener más pagos en el mundo, sería seguro quitar un poco el pie del acelerador. Pero no para John y Maddi. Simplemente ese no es su estilo.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
“No nos dimos cuenta de inmediato de que ya no le debíamos nada a nadie”, dijo John. “¡Fue surrealista! Pero todavía teníamos cosas que queríamos hacer, así que nos mantuvimos concentrados”.
Ahora que tienen poco más de 50 años, John y Maddi son millonarios de todos los días. Su patrimonio neto es de 1,4 millones de dólares, que incluye la casa pagada y todo el dinero que han ahorrado e invertido para su jubilación. Todavía se reúnen con su SmartVestor Pro todos los años para ver dónde se encuentran y asegurarse de que van por buen camino para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Todavía están enfocados en continuar transformando su legado financiero manteniendo su estilo de vida bajo control. Todavía viven con la mitad de sus ingresos mientras continúan ahorrando para usar efectivo para comprar una nueva casa en algún lugar del país e invertir para la jubilación.
¡Pero eso no significa que no se diviertan durante el camino! Ahorran para las vacaciones, como un viaje a Colorado Springs, hacen flujo de efectivo para sus viajes y mantienen sus gastos bajos como pueden. Y durante todo el proceso, John y Maddi hicieron de la donación una máxima prioridad, no sólo con sus finanzas, sino también con su tiempo.
Además de presupuestar más para donaciones espontáneas y para su iglesia local, también coordinan múltiples clases de FPU cada año y dirigen otros grupos de recuperación en su iglesia. Juntos, John y Maddi han dirigido un total de 23 clases de FPU , transmitiendo todo lo que han aprendido a docenas de familias e individuos.
"Esto salvó nuestro matrimonio y, para nosotros, se trata de ayudar a otros a encontrar la libertad financiera", dijo Maddi. “Se trata de recordar de dónde venimos y no querer volver nunca más allí. Ver esas vidas cambiadas en esas nueve semanas es lo que me mantiene adelante”.
“Se trata de recordar de dónde venimos y no querer volver nunca más allí. Ver esas vidas cambiadas en esas nueve semanas es lo que me mantiene adelante”.
—Maddi
John y Maddi serán los primeros en decirle que la clave para generar riqueza no es complicada. Dicen que se trata de vivir con menos de lo que se gana, ahorrar e invertir constantemente todos los meses y salir (y mantenerse libre) de las deudas.
“Le digo a cualquiera, especialmente a las parejas jóvenes, que la deuda es una estafa. Si siempre estás pagando pagos, no puedes generar riqueza”, dijo John. “Cuando haces lo correcto con el dinero, parece que Dios te bendice con más”.
Nunca es tarde para empezar
No tienes que hacerlo solo. ¡John y Maddi no lo hicieron! Si está listo para comenzar a invertir y no sabe por dónde empezar, puede hacer exactamente lo que ellos hicieron y conectarse con un SmartVestor Pro en su área.
Ya sea que tenga 25 o 52 años, nunca es demasiado tarde para comenzar a trabajar con un profesional de inversiones para ayudarlo a desarrollar su sueño de jubilación y crear un plan que lo ayude a lograrlo.
Encuentre un SmartVestor Pro hoy.
Y si desea obtener más información, el libro más reciente de Dave, Baby Steps Millionaires, no solo le dice qué hacer. También le indica por qué hacerlo, cómo hacerlo y cuándo hacerlo. Obtenga una copia hoy para aprender cómo superar las barreras que le impiden convertirse en millonario.
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