¿Debo liquidar mi coche antes de tiempo?
Si vive de check en check y siente que tan pronto como entra dinero, vuelve a salir, es hora de preguntarse: ¿De qué pagos puedo deshacerme primero?
Para empezar, ¡quizás quieras mirar en el camino de entrada!
Pagar su automóvil puede no ser lo primero que le viene a la mente cuando mira su presupuesto, pero si tiene un pago de automóvil, realmente le está robando sus ingresos.
Durante la última década, la deuda del automóvil ha aumentado un 60%, ¡y el pago promedio del automóvil es ahora de $545! 1 , 2
Lo lamento. . . ¿What?
Si invirtieras esa cantidad de dinero cada mes durante los próximos 40 años, tendrías 5,2 millones de dólares. Quiero decir, a mí también me gusta mi coche, ¡pero no tanto!
La mayoría de la gente quiere un buen coche y yo lo entiendo. No querrás conducir con algo de lo que no estás orgulloso o que sientes que se va a romper cada vez que lo conduce. Me neither. Todos queremos conducir un automóvil que amamos y que sea seguro y confiable. Pero no es necesario tener una deuda de automóvil para tenerla.
3 razones para liquidar su automóvil anticipadamente
Hacer pagos por un automóvil es la vía rápida hacia la mediocridad financiera. Entonces, ¡hablemos de por qué deberías pagar tu auto lo antes posible!
#1. Ahorrarás dinero en intereses.
Un automóvil pierde valor en el momento en que lo saca del concesionario, pero sus pagos se basan en lo que valía mientras estaba en la sala de exposición con solo cinco millas en el odómetro. Eso significa que unos años más tarde, todavía estarías pagando el precio de un auto nuevo aunque el vehículo valga la mitad (o menos) de eso.
Pagar intereses por algo que cada mes vale menos es una pésima idea, sin importar cuánto dinero tengas. Por eso digo que la deuda de automóvil es el tipo de deuda más tonta.
Un préstamo para automóvil de $20,000 a una tasa de interés del 6% le costaría $3,199 en intereses durante cinco años. Chicos, ¡solo el interés cuesta más de lo que algunas personas gastan en su primer automóvil!
Pero decimos que lleva un año tener el automóvil y realizar los pagos y se pregunta: ¿Debería liquidar mi automóvil antes de tiempo? Le quedarían aproximadamente $16,500 en el préstamo. Si atacara la deuda de su automóvil como loco durante el próximo año y duplicara su pago, se ahorraría más de $1,100 en intereses.
Hay tantas cosas buenas que podrías hacer con ese dinero, como destinarlo a otras deudas o ahorrar para el próximo auto. Entonces sí, absolutamente: ¡deberías pagar tu auto!
#2. Saldrás de tus deudas antes.
Pagar su automóvil no sólo le ahorrará dinero en intereses, sino que también le permitirá salir de sus deudas antes. Usando nuestro ejemplo anterior, si duplicara el pago de su automóvil, reduciría más de dos años la vida de su préstamo.
Son dos años de tiempo en los que podrían destinar ese efectivo a otras deudas o aumentar su cuenta de ahorros. ¡Chaching!
#3. Tendrás coches pagados de por vida.
Lo que pasa con ahorrar dinero es que es totalmente adictivo. Una vez que comience a ver resultados, no querrá volver a endeudarse para pagar el automóvil nunca más. ¡Probablemente ni siquiera le importe conducir su automóvil actual un poco más mientras ahorra dinero para su próximo automóvil!
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Continúe agregando ese posible pago de $550 por automóvil a su fondo de reemplazo de automóvil cada mes durante otros dos años, y tendrá más de $13,000 para pagar su próximo automóvil. Conduzca ese automóvil durante cinco años, mientras continúa ahorrando para el siguiente, y tendrá $33 000 para el siguiente, y así sucesivamente. Sigue siguiendo esa misma fórmula una y otra vez por el resto de tu vida. ¡Nunca más tendrás que pagar el auto!
Cómo pagar su automóvil
Si actualmente tiene un pago de automóvil, es hora de liquidarlo con la bola de nieve de la deuda o venderlo.
Si debe más de lo que vale, puede venderlo y solicitar un pequeño préstamo por la diferencia. En ese momento, simplemente compraría un automóvil barato y confiable con dinero en efectivo y comenzaría el plan de ahorro desde allí.
Esto puede significar que tengas que conducir un coche antiguo de 1.000 dólares durante un tiempo. Sé que suena terrible, pero es sólo temporal. Si conducir un Camry de 20 años durante aproximadamente un año te permitirá conducir lo que quieras en un futuro próximo, ¡vale la pena!
Haga de ahorrar para un automóvil un nuevo hábito, incluso si no necesita un automóvil nuevo hoy. Todos sabemos que necesitaremos reemplazar nuestros autos en algún momento. Dependiendo de cuánto conduzcas, es posible que reemplace los autos con más frecuencia que otras personas. Agregue una nueva partida a su presupuesto para que pueda comenzar a ahorrar dinero en un fondo para automóvil.
No quiero que siquiera considere un préstamo para automóvil como una posibilidad. Para obtener una motivación adicional cuando esté ahorrando para un automóvil nuevo, pruebe mi Buscador de dinero de 14 días gratuito. ¡Encontrarás más dinero del que creías posible en sólo dos semanas!
Muy bien, ¿todavía no estás convencido de pagar tu auto? He escuchado todas las excusas posibles de personas que quieren justificar un pago de automóvil totalmente ridículo. Estas son algunas de las excusas que recibo. . .
3 malas excusas para tener un pago en el auto
1. “Pero tiene un interés del 0%. ¿No es mucho?
No, no lo es, porque ese auto nuevo comienza a perder dinero en el momento en que lo sacas del concesionario.
Desde el primer mes de propiedad, deberás más por tu automóvil de lo que vale. Cuatro años después, todavía le quedarían uno o dos años de pagos, pero su automóvil habría perdido alrededor del 60% o más de su valor.
Además, 0% no es lo mismo que efectivo, y no todos los que caen en el argumento de marketing del 0% califican para el trato. Pero para entonces, ya estás enamorado del auto de tus sueños y estás dispuesto a firmar cualquier cosa para conducirlo a casa. Y, por supuesto, algunas de esas “ofertas” no son tan atractivas una vez que se lee la letra pequeña.
Chicos, ganar dinero con préstamos para automóviles es su negocio. No estás siendo más astuto que nadie.
2. “Pero acabo de tener un bebé, así que necesito un auto 'seguro', como un Tahoe nuevo”.
Esto es algo que escucho todo el tiempo de personas que conozco que tienen hijos, especialmente los padres primerizos. ¿Los bebés ocupan más espacio? Si. ¿Quieres que tu bebé esté seguro en el coche? Si. Pero esas cosas no equivalen a una nueva Suburban. Seguro no significa nuevo.
Hay muchos autos usados y seguros en el mercado que puedes conseguir un buen precio. De hecho, hice un pequeño vídeo al respecto para ayudarte a encontrar uno:
Por cierto, estoy hablando solo de esto. ¡Creo que los nuevos y geniales SUV son magníficos! Pero siempre tengo que detenerme, respirar y comprobar mis motivaciones para querer uno. A veces creo que me atrae más el coche como símbolo de estatus que cualquier otra cosa.
Quizás tú también lo seas. Sin embargo, no podemos permitir que nuestra necesidad de mantenernos al día con los demás impulse nuestros hábitos y decisiones monetarias. Recuerde, los Jones están arruinados. Mantenerse al día con personas arruinadas que sólo intentan parecer ricas es un mal plan.
3. “¿Pero cómo se supone que voy a comprar un automóvil sin un préstamo?”
Hablamos de esto antes, así que ya sabes que la respuesta es simple: ahorra y paga en efectivo por tus autos.
Sí, lo digo en serio.
Todo lo que se necesita es una nueva decisión de pagarse a usted mismo en lugar de al banco. Si tienes un préstamo para un automóvil, vuélvete loco y págalo rápidamente, ¡o incluso véndelo para iniciar el proceso y pagarte a ti mismo en lugar del banco!
Es posible que el primer automóvil que compre en efectivo no sea el de sus sueños, ¡y eso está bien! Sólo porque no sea el auto de tus sueños no significa que tenga que ser un chatarra. Elija un automóvil con un estilo de carrocería que no cambie con frecuencia. No puedo decirles cuántos autos de marcas de lujo veo en la carretera y, aún así, no tengo idea de en qué año se fabricaron. Podrían ser nuevos o tener ocho años, y no podría saberlo con solo mirarlos. La moraleja de la historia es: sé dueño de tus autos, ¡no dejes que ellos te posean a ti!
Por qué pagar su automóvil es la clave para la riqueza
Sé que la gente piensa que estoy loco cuando digo que deberías pagar tu auto. Vivir sin pagar el coche definitivamente no es la norma en nuestra cultura. La mayoría de la gente ha creído la mentira de que siempre tendrás que pagar el coche. Si esa es su forma de pensar (si los dos automóviles en su camino de entrada le roban $1,100 en pagos de automóviles del dinero que tanto le costó ganar cada mes), le resultará difícil salir y vivir adelante de cheque en cheque.
La verdad es que pocas cosas lo mantendrán tan arruinado a lo largo de su vida como los pagos del automóvil. La rutina de realizar pagos del automóvil todos los meses de toda su vida adulta es uno de los peores hábitos financieros que existen.
Si desea vivir la vida que ha estado soñando, sin estrés monetario, debe romper con el hábito de pagar el automóvil y reemplazarlo con el hábito de ahorrar.
Si puede hacer ese cambio mental y pagar su automóvil, puede liberar literalmente millones de dólares en ingresos potenciales para la jubilación. Este es un gran problema.
Entonces, ¿qué pasaría si pagaras tu coche? ¿Cómo sería tu vida dentro de cinco, diez o veinte años? ¿Amas tanto tu auto que estás dispuesto a sacrificar tu futuro por él?
Pagar su automóvil será una de las mejores decisiones financieras que pueda tomar. Luego, ahorra y paga en efectivo el siguiente. Créame, sentirse bien con el futuro es mejor que ese olor a coche nuevo.
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