Desastres naturales: ¿está cubierto?

El sentido común nos dice que el seguro de vivienda debería cubrir nuestras viviendas. Pero, ¿cubre todo lo que podría afectar nuestros hogares, incluidos los “actos fortuitos”? ¿Qué pasó con los 15 desastres naturales que Estados Unidos enfrentó el año pasado y que cada uno provocó más de mil millones en daños? ¿Estaban aquellas casas incluidas en los $45 mil millones en pérdidas protegidas por el seguro de su propietario? ^{( 1 )}

Es fundamental comprender qué cubre exactamente el seguro de su hogar antes de que ocurra un “acto fortuito”. También necesita conocer las opciones de seguro contra catástrofes disponibles para cubrir lo que no cubre su póliza de propietario. Lo último que desea saber después de un evento es que no tiene la cobertura que necesita.

Desastres Naturales: ¿Qué es un “Acto Fortuito”?

Cuando se trata de seguros, un “caso fortuito” generalmente se refiere a un evento, como un desastre natural, que ocurre “por causas naturales y no pudo evitar medidasse mediante el uso de precaución y preventivas”. ^{( 2 )} Una catástrofe como un terremoto o una tormenta tropical, independientemente de cómo intente prepararse para ella, simplemente está fuera de su control.

Aún así, la pregunta sigue siendo: ¿Qué cubre tu seguro? ¿Y qué exclusiones se aplican, si las hay? Debido a que las pólizas varían según su ubicación, su compañía de seguros y sus niveles de riesgo, es aconsejable nunca asumir que esté cubierta. Pídale a un agente de seguros que lo ayude a comprender lo que implica su póliza y qué exclusiones pueden aplicarse a usted.

A continuación se detallan algunos de los desastres naturales más comunes y lo que necesita saber para proteger su hogar ante cada uno de ellos.

tornados

Cada año, alrededor de 1.200 tornados aterrizan en los Estados Unidos, trayendo consigo vientos de hasta 300 mph. ^{( 3 )} Consideradas las tormentas “más repentinas, impredecibles y violentas” del planeta, los tornados representan aproximadamente el 40% de las reclamaciones por catástrofes. ^{( 4 , 5 )} Si bien Florida ve una buena cantidad de tornados, muchos tornados ocurren en el “Tornado Alley”, que se extiende desde el oeste de Texas hasta Iowa. ^{( 6 )} Pero, en las últimas dos décadas, “Dixie Alley” (un puñado de estados del sureste) ha sufrido una devastación mucho peor que “Tornado Alley” debido a sus condiciones climáticas ya una mayor población de casas móviles. ^{( 7 )}

Afortunadamente, las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas cubrirán la mayor parte de la destrucción causada por los fuertes vientos de los tornados. Tenga en cuenta que, para estar totalmente protegido en términos de seguro, necesita una cobertura de vivienda ampliada para su casa y una cobertura suficiente para sus pertenencias. De lo contrario, su compañía de seguros le pagará el valor de mercado actual de su casa, en lugar de lo que costaría reconstruirla.

Normalmente cubierto por un seguro de hogar:

• Alimentos se echan a perder en el congelador debido a un corte de energía provocado por un tornado
• Gastos de reubicación temporal (alimentación y alojamiento)
• Daños por viento (excepto en estados costeros)
• Daños a su casa debido a la caída de un árbol sobre ella (suponiendo que aún no sabía que estaba en riesgo)
• Eliminación de un árbol que causa daños a tu vivienda (sin importar a quién pertenezca)

Normalmente cubierto por un seguro de automóvil:

• Daños a su automóvil como resultado del tornado

huracanes

Gracias a la temporada de huracanes en el Atlántico (de junio a noviembre) que afecta a casi todos los estados costeros, 19 estados ofrecen cobertura de seguro contra vientos o un deducible por huracanes separado bajo el seguro de vivienda. ^{( 8 )}

En lugar de los típicos deducibles en dólares, estos deducibles se basan en un porcentaje de la propiedad asegurada para minimizar posibles pérdidas. Por ejemplo, si su casa vale $250,000 y tiene un deducible por huracán del 10%, deberá pagar $25,000 de su bolsillo antes de que su compañía de seguros cubra las reparaciones por daños causados ​​por el huracán. Fuera de estos estados, el seguro de vivienda normalmente cubre daños no relacionados con inundaciones debido a huracanes.

¡Protege tu hogar y tu presupuesto con la cobertura adecuada!

Para estar protegidos de las inundaciones, los propietarios deben tener un seguro contra inundaciones a través del NFIP o de una compañía de seguros privada, además de las pólizas de propietario.

Normalmente cubierto por un seguro de hogar:

• Daños por viento (excepto en estados costeros)
• Gastos de reubicación temporal (alimentación y alojamiento)
• Inundación provocada por agua que entra por un agujero en el techo
• Una tormenta eléctrica destruye tu roble favorito (hasta $500)
• Alimentos se echan a perder en el congelador debido a un corte de energía provocado por un huracán

Normalmente cubierto por un seguro de automóvil:

• Daños por granizo en el capó de tu SUV

Normalmente cubierto por el seguro contra viento:

• Daños en el hogar causados ​​por la lluvia impulsada por el viento (en los estados costeros)

Normalmente cubierto por un seguro contra inundaciones (o huracanes):

• Daños por agua en su hogar causados ​​por inundaciones
• Electrodomésticos dañados por el agua debido a una inundación
• Muebles destruidos por las inundaciones

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