Diez formas de mejorar su salud financiera

Si ha estado pensando en su salud financiera, o si se da cuenta de que finalmente es hora de ponerse los pantalones de adulto y tomarse su dinero en serio, quiero ayudarlo a recuperar su salud financiera. La buena noticia es que no importa cuál sea su situación monetaria en este momento. Cualquiera puede aprender cómo mejorar su salud financiera siguiendo algunos principios monetarios básicos.

Con una inflación disparada y las consecuencias de la COVID-19, los ingresos y la salud financiera de muchos estadounidenses se han visto muy afectados. Y según el estudio El estado de las finanzas personales en Estados Unidos 2022 de Ramsey Solutions, la mitad de los estadounidenses dijeron que sus finanzas tuvieron un impacto negativo en su salud mental en el último trimestre. ¹ Pero, ¿qué es exactamente la salud financiera y cómo se mide?

¿Qué es la salud financiera?

Piense en la salud financiera como el bienestar general de su dinero. La salud financiera es cuando tomas el control de tu dinero para que él no te controle a ti. Eso significa salir de deudas, hacer presupuestos, ahorrar y jubilarse con confianza. La salud financiera no consiste en pedir préstamos, utilizar tarjetas de crédito, obtener adelantos de sueldo o realizar inversiones arriesgadas. No no no.

Cuando estás financieramente sano, tú:

• No tener deudas o estar pagándolas activamente
• Tener un fondo de emergencia
• Ten un presupuesto y respétalo
• No confíes en las deudas para pagar tus cuentas
• Tenga un plan para liquidar su casa anticipadamente
• Invierta regularmente para generar riqueza para la jubilación (¡y no me refiero a criptomonedas !)
• Da generosamente

Cómo medir la salud financiera

Cuando intente determinar su salud financiera, querrá hacerse algunas preguntas para tener una idea general de su situación monetaria particular. Recuerde que medir la salud financiera cubre algunas cosas, como su deuda, ahorros, ingresos, inversiones y gastos mensuales, sin mencionar factores externos, como la inflación . Aquí hay algunas preguntas que debe hacer cuando desee medir su salud financiera:

• ¿ Cuál es tu patrimonio neto ? Quiere tener o trabajar para lograr un patrimonio neto positivo. Eso significa que lo que posee vale más de lo que debe, lo cual sólo será así si paga su deuda.
• ¿Cuánto y qué tipo de deuda tienes? Es posible que haya oído que hay deudas buenas y malas. Pero la verdad es que no existe la deuda buena. Todas las deudas te frenan y te hacen pagar por el pasado. ¡Cuando esté libre de deudas, podrá concentrarse en el futuro!
• ¿Puede cubrir sus facturas cada mes sin recurrir a ahorros ni utilizar tarjetas de crédito? Si nota que la inflación afecta sus gastos en cosas como gasolina y comestibles, tener un presupuesto de base cero es la mejor manera de decirle a su dinero adónde ir cada mes.
• ¿Cuál es su ingreso anual? ¿ Tiene algún trabajo secundario que le genere dinero extra? Ganar dinero extra puede ser una forma rápida de mejorar su salud financiera.
• ¿Tienes un fondo de emergencia para poder cubrir eventos inesperados? Piense en un calentador de agua roto o en un brazo roto: ¡así es la vida y estas cosas seguramente sucederán!
• ¿Tiene un plan confiable para invertir a largo plazo? Invertir de forma constante es una forma inteligente y fiable de generar riqueza en el futuro.

No demasiado complicado, ¿verdad? Analicémoslos.

Cómo mejorar su salud financiera

Aquí está la cuestión, todos ustedes. No importa cuál sea su situación monetaria actual, usted puede mejorar su salud financiera. Y si ya estás en una buena situación, ¡nunca es mala idea repasar estos conceptos básicos sobre el dinero! Aquí hay 10 maneras de mejorar su salud financiera:

1. Calcula tu patrimonio neto .

Si desea mejorar su salud financiera, ¡debe saber desde dónde comienza! Para calcular su patrimonio neto, restará todos sus pasivos (como deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o pagos de automóviles) del valor total de sus activos (como sus cuentas de ahorro, cuentas de jubilación y valor líquido de la vivienda).

2. Organiza tus cuentas bancarias.

Bien, cuando digo que uses efectivo para pagar tus gastos, no me refiero a sacar un montón de billetes arrugados de una caja de zapatos. Puede utilizar efectivo o una tarjeta de débito para mantener su dinero organizado. Asegúrese de tener sus cuentas corrientes y de ahorro configuradas en un banco de confianza. Organizar sus cuentas para depósito directo y ahorro automático es una manera fácil de mejorar su salud financiera.

3. Manténgase dentro de un presupuesto.

¿Puedes cubrir tus facturas cada mes sin recurrir a ahorros ni utilizar tarjetas de crédito? ¿La inflación ha afectado sus gastos en cosas como gasolina y comestibles? El uso de un presupuesto de base cero le indica adónde va su dinero para que no tenga que preguntarse adónde se fue. Hacer un presupuesto es súper sencillo con la aplicación gratuita EveryDollar . ¡Darle una oportunidad!

4. Enumere todas sus deudas, de menor a mayor, y comience a pagarlas.

Si desea mejorar su salud financiera, debe saldar sus deudas. Y utilizar la bola de nieve de la deuda es la forma más rápida de hacerlo. Imagínese lo que podría hacer con su dinero si no tuviera pagos de deudas. (Pista: ¡puedes hacer lo que quieras!)

5. Aumente sus ingresos anuales.

¿Sus ingresos actuales son suficientes para ahorrar dinero, cubrir gastos y dar? ¿ Tiene algún trabajo secundario que le genere dinero extra? A veces, mejorar su salud financiera es tan simple como ganar más dinero, ya sea aceptando un nuevo trabajo, comenzando una actividad secundaria o iniciando su propio negocio.

6. Ahorre un fondo de emergencia para poder cubrir eventos inesperados.

Nada lo hará sentir más saludable financieramente que una reserva de efectivo en el banco, esperando un día lluvioso. Se llama fondo de emergencia y es su red de seguridad cuando ocurren emergencias.

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Una vez que esté libre de deudas, lleve su fondo de emergencia hasta cubrir entre tres y seis meses completos de sus gastos. ¡Uf! ¿No te hace dar un suspiro de alivio saber que tienes suficiente para cubrir gastos inesperados? Chicos, así es como se siente estar financieramente sano.

7. Haga un plan confiable para invertir a largo plazo.

¡Aprender a invertir no tiene por qué ser complicado! Después de liquidar la deuda, puede comenzar a invertir el 15% de sus ingresos en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento. Sé que suena muy emocionante invertir en el nuevo concepto de restaurante de tu primo o incluso en la última trampa criptográfica (ejem, me refiero a tendencia ), pero no lo recomiendo. De hecho, mantente alejado. Invertir constantemente en el plan 401(k) o Roth IRA de su empresa puede encaminarlo hacia una jubilación con millones de dólares. ¡Y el mejor momento para comenzar a invertir es ahora (después de pagar la deuda, claro está)! Incluso podrás ver cuánto puedes ahorrar con esta calculadora de inversiones .

8. Empiece a ahorrar para los fondos universitarios de sus hijos.

Una vez que haya pagado todas sus deudas (excepto la casa) y haya comenzado a ahorrar para la jubilación, es hora de ahorrar para los gastos universitarios de sus hijos . Recomiendo un plan de ahorro para la universidad 529 o una Cuenta de Ahorros para la Educación (ESA).

9. Haga un plan para pagar su casa.

Después de financiar completamente su fondo de emergencia, invertir el 15% y comenzar a contribuir a los fondos universitarios de sus hijos, lo único que se interpone entre usted y la libertad total de deudas es su casa. Una vez que pague su hipoteca , estará en condiciones de comenzar a vivir y dar como nadie más. (¿Quiere ver hasta dónde le queda por llegar? Consulte la calculadora de liquidación de hipotecas ).

10. Da generosamente.

Quizás se pregunte cómo donar dinero mejorará su salud financiera, pero esta base lo cambiará en más de un sentido.

Retribuir cambia tu relación con el dinero y las personas que te rodean. Vivir generosamente mantiene el dinero en la perspectiva adecuada para usted y bendice a todos los involucrados. Dar te mueve en el espectro del egoísta al desinteresado.

Además, las personas que dan generalmente son más felices y menos estresadas porque donar libera oxitocina, una sustancia química feliz, en el cerebro.

Usted puede cambiar su salud financiera

Si desea cambiar su salud financiera, debe aprender un plan probado para pagar sus deudas rápidamente y ahorrar más dinero para el futuro, y decidir cambiar sus hábitos para siempre. Y esa es la parte difícil, ¿verdad? Para cumplir con su plan a largo plazo y realmente vivir la vida según sus propios términos, debe comprometerse. ¡Pero sé que puedes hacerlo!

Por eso quiero presentarles la Financial Peace University . Es un curso de nueve lecciones que le enseña cómo ahorrar para emergencias, saldar deudas, gastar sabiamente e invertir para su futuro. Está lleno de principios monetarios de sentido común que le ayudarán a mejorar su salud financiera. ¡Pruébalo hoy !

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