Diversificación: qué es y cómo aplicarla
Diversificación puede parecer una de esas palabras financieras intimidantes que requieren un doctorado. comprender. Pero si haces una pausa y piensas en la primera parte de esa palabra, diversa , lo único que significa es que estamos hablando de variedad. Es similar a ir a un buffet y elegir lo que quieres comer. Eliges algunas verduras, carne, panecillos y tal vez un postre. Al final, tendrás muchas opciones deliciosas para disfrutar.
Pero admitámoslo, diversificar sus inversiones es mucho más complicado que pasar por una fila de buffet.
Entonces, ¿qué significa exactamente tener una cartera diversificada? ¿Y porque es importante?
¡Vamos a ver!
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es simplemente la estrategia de distribuir su dinero en diferentes tipos de inversiones, lo que reduce el riesgo y al mismo tiempo permite que su dinero crezca. Es uno de los principios más básicos de la inversión .
Probablemente hayas escuchado ese viejo dicho: “No pongas todos los huevos en la misma canasta”. En otras palabras, no pongas todo tu dinero en una sola inversión, porque si fracasa, lo perderás todo. La diversificación es una parte importante de la inversión a largo plazo: piense en una maratón, no en una carrera rápida. En lugar de perseguir ganancias rápidas en acciones individuales, está adoptando un enfoque más equilibrado para generar riqueza.
¿Por qué es importante la diversificación?
La razón principal para diversificar es reducir el riesgo. Sin embargo, tenga en cuenta que invertir siempre implica algún riesgo. Pero al tener muchos tipos de inversiones (también conocidas como diversificación), aún puede poner su dinero a trabajar sin destruir su futuro financiero si una de sus inversiones fracasa.
He aquí una historia para ilustrar este punto. Digamos que Cody y Meredith ganan 100.000 dólares al año en su negocio. El dinero de Cody proviene de cuatro clientes diferentes, pero el dinero de Meredith proviene de un cliente. ¿Qué pasaría con los ingresos de Meredith si el cliente para el que trabaja fracasa? ¡Su única fuente de ingresos desaparece en un instante!
El mismo principio se aplica a su cartera. Si ha puesto sus ahorros para la jubilación en una acción, ¿qué sucede si esa empresa quiebra? ¡Auge! Tus inversiones se han ido. Por eso no recomendamos invertir en acciones individuales : ¡alguien tiene hipo en Washington y el precio se desploma!
Diversificación por clase de activo
Cuando los expertos en finanzas hablan de diversificación, a menudo recomiendan tener varios tipos de inversiones (llamadas clases de activos) en su cartera. Estas son las clases de activos más comunes:
- Los fondos de inversión
- Acciones individuales
- Cautiverio
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Fondos indexados
- Bienes raíces
Si es propietario de una vivienda, entonces ya puede considerarse algo diversificado. Ser propietario de una casa es una excelente manera de generar capital fuera de una cartera de inversiones tradicional, y hay muchas formas excelentes de invertir en bienes raíces. Sin embargo, cuando se trata de diversificación, adoptamos un enfoque diferente al de la mayoría de los expertos financieros. Sin embargo, en lugar de centrarse en clases de activos y alentarlo a comprar acciones y bonos individuales, recomendamos que las personas inviertan en fondos mutuos y diversifiquen dentro de esos fondos .
He aquí por qué los fondos mutuos son mejores que otras clases de activos comunes:
- A diferencia de las acciones individuales , los fondos mutuos ya están naturalmente diversificados: es como comprar el paquete variado de su dulce favorito para obtener una combinación de todo.
- Los bonos gubernamentales a largo plazo tienen un historial de rendimientos de entre el 5% y el 6%. 1 Los buenos fondos mutuos, por otra parte, a menudo duplicarán esa tasa de rendimiento.
- Inversiones como los fondos indexados y la mayoría de los ETF intentan reflejar lo que sucede en el mercado. Pero si elige los fondos mutuos adecuados, puede superar el crecimiento del mercado.
Cómo diversificar su cartera de inversiones
La mejor manera de diversificar su cartera es invertir en cuatro tipos diferentes de fondos mutuos: crecimiento e ingresos, crecimiento, crecimiento agresivo e internacional. Estas categorías también corresponden a su tamaño de capitalización (o al tamaño de las empresas dentro de ese fondo).
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Aquí hay tres pasos para diversificar su cartera de fondos mutuos:
1. Elige tu cuenta.
La mejor manera de comenzar es abrir su 401(k) o 403(b) en el trabajo y ver qué opciones de fondos mutuos tiene. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo como estos tienen muchas ventajas: le brindan una reducción de impuestos, pueden automatizarse a través de su deducción de nómina y lo más probable es que su empleador ofrezca una igualación. Si no tiene acceso a una cuenta de jubilación, su mejor opción es una Roth IRA a través de un grupo de inversión o un corredor. ¡La palabra Roth nos emociona, porque significa que su dinero crece libre de impuestos!
2. Diversificarse mediante tamaños de capitalización y fondos internacionales.
Ahora, una vez que abra un 401(k) o Roth IRA , aún no habrá terminado. Su cuenta de inversión es como la bolsa de la compra, pero aún necesita elegir sus alimentos: los fondos reales donde colocará su dinero. A medida que explora su cuenta, verá una lista y una descripción de sus opciones de fondos. Todos tienen nombres diferentes (como Bank X Growth Fund o Group X International Fund).
Estos son los cuatro tipos de fondos mutuos en los que debe distribuir sus inversiones:
- Crecimiento e ingresos: estos fondos agrupan acciones de empresas grandes y establecidas, como Apple, Home Depot y Walmart. También se les llama fondos de gran capitalización porque las empresas están valoradas en 10.000 millones de dólares o más. El objetivo de invertir en estos fondos es ganar dinero sin demasiado riesgo. Estos fondos son los más predecibles y son menos propensos a sufrir altibajos bruscos.
- Crecimiento: estos fondos se componen de acciones de empresas en crecimiento, o empresas de mediana capitalización valoradas entre 2.000 y 10.000 millones de dólares. A menudo ganan más dinero que los fondos de crecimiento e ingresos, pero menos que los fondos de crecimiento agresivos.
- Crecimiento agresivo: estos fondos tienen el mayor riesgo pero también la mayor recompensa financiera posible. Son los hijos salvajes de los fondos, también conocidos como “de pequeña capitalización” porque están valorados en menos de 2.000 millones de dólares y posiblemente todavía se encuentren en la fase inicial. Se componen de diferentes acciones de empresas que tienen un alto potencial de crecimiento, pero también están menos establecidas y su valor podría variar enormemente.
- Internacional: estos fondos están compuestos por acciones de empresas de todo el mundo y fuera de su país de origen. Cuando el mercado da un giro aquí en los Estados Unidos, es posible que no veas la misma crisis en los países extranjeros, ¡y es por eso que deseas tener acciones en ellos!
Para diversificar su cartera, debe distribuir su dinero de manera uniforme entre estos cuatro tipos de fondos .De esa manera, si a un tipo de fondo no le va bien, los otros tres pueden compensarlo. Nunca se sabe qué acciones subirán y cuáles bajarán, por lo que diversificar sus inversiones le brindará la mejor protección contra pérdidas.
3. Reúnase con su profesional de inversiones para reequilibrar según sea necesario.
El mercado es algo que vive y respira, por lo que los valores de sus fondos cambiarán con el tiempo a medida que respondan a cómo suben y bajan los valores de las empresas. Es por eso que necesita mantener una conversación continua con su profesional de inversiones y reunirse periódicamente para reequilibrar su cartera.
El reequilibrio consiste simplemente en hacer pequeños ajustes en la forma en que asigna el dinero para mantener esa diversificación del 25% en cada tipo de fondo que acabamos de mencionar. Recomendamos reunirse una vez al trimestre con su profesional de inversiones.
La clave para una inversión exitosa es ser consistente. Supere las recesiones del mercado. Manténgase concentrado a largo plazo. Y hagas lo que hagas, ¡no retires tu 401(k) o Roth IRA antes de tiempo!
Trabaje con un profesional de inversiones
Bien, probablemente tengas muchas preguntas sobre cómo empezar a diversificar tu cartera. ¡Eso es bueno! Mientras resuelve esto, queremos que trabaje con un profesional de inversiones como SmartVestor Pro .
No lo haga solo: ¡su futuro financiero es demasiado importante como para hacer conjeturas! Un profesional de inversiones puede ayudarlo a asegurarse de que sus inversiones y activos estén combinados para crear un plan equilibrado para la jubilación.
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