El estado de la deuda entre los estadounidenses
RESUMEN DEL ESTUDIO
- La carga promedio de deuda de los consumidores estadounidenses es de 34.055 dólares.
- La Generación X tiene la mayor deuda en promedio, pero los Millennials están menos de $2,700 por detrás.
- La deuda de los consumidores aumenta a medida que aumenta el ingreso de los hogares.
- Los millennials tienen menos deudas que otras generaciones, pero están más estresados por su deuda.
Descargas
- Estudio completo (PDF)
- Comunicado de prensa (PDF)
- Infografías
- Deuda promedio del consumidor entre generaciones
- Porcentaje de cada generación en deuda de consumo
- Deuda promedio del consumidor por ingreso del hogar
- Deuda promedio de tarjetas de crédito por ingreso del hogar
- Deudas promedio entre generaciones
- Porcentaje de personas endeudadas que se preocupan a diario
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Deuda estadounidense promedio
Si bien Estados Unidos figura entre las naciones más ricas del mundo, la deuda estadounidense promedio continúa agobiando a sus ciudadanos. Casi tres de cada cuatro estadounidenses (72%) dicen que están agobiados por las deudas, incluidas las hipotecas. Y dos tercios de los estadounidenses (66%) declararon tener deudas de consumo, con una carga de deuda promedio de 34.055 dólares por persona.
A finales de 2017, Ramsey Solutions realizó un estudio con más de 1000 adultos estadounidenses para comprender los comportamientos y actitudes en materia de finanzas personales, incluido el nivel de deuda entre generaciones y los niveles de ingresos.
Niveles a través de generaciones
La Generación X es la generación más endeudada en general, pero cuando se trata de deuda de consumo, los Millennials están menos de $2,700 por detrás, en promedio.
El estudio descubrió que la deuda de los consumidores afecta a un gran porcentaje de cada generación, pero hasta ahora, los Millennials están asumiendo menos deudas hipotecarias que otros grupos de edad.
"Da miedo que los Millennials tengan casi tanta deuda de consumo como la Generación X, que ha tenido más tiempo para acumular sus deudas", dijo Rachel Cruze, experta en finanzas personales y autora número uno en ventas del New York Times.
“Claramente no son sólo los Millennials los que tienen un problema de deuda; todas las generaciones deben dejar de endeudarse y trabajar para liberarse de ellas”.
La deuda del consumidor no es un problema de ingresos
A medida que aumentaron los ingresos de los hogares, también aumentó el monto promedio de la deuda de los consumidores, con la excepción de un grupo de ingresos.
“La gente suele pensar que cuando sus ingresos aumentan, sus estilos de vida también deberían hacerlo. Pero eso no es cierto. Los aumentos nos dan la oportunidad de invertir en nuestro futuro, ya sea pagando deudas, creando un fondo de emergencia o ahorrando para la jubilación”, dijo Cruze.
Tarjetas de crédito: la fuente más común de deuda entre generaciones
Todas las generaciones tienen deudas de tarjetas de crédito, pero la Generación X lidera el camino, ya que el 59% de ellos reporta ese tipo de deuda. La mitad de los Millennials informaron tener deudas de tarjetas de crédito, y los Baby Boomers les siguieron de cerca con un 46%.
El estudio también mostró que el ingreso familiar (HHI) no eliminaba la deuda de tarjetas de crédito. El monto de la deuda de tarjetas de crédito aumentó a medida que aumentaron los ingresos de los hogares, con la excepción de aquellos con un HHI de más de $100,000.
Si bien la deuda de tarjetas de crédito es la fuente más común de deuda, según la encuesta, también se reportaron otras formas de deuda. A continuación se presentan otras fuentes de deuda a través de generaciones.
Las cifras revelan que la Generación X tiene la mayor deuda por préstamos estudiantiles. En un próximo estudio, Ramsey Solutions publicará más información sobre el impacto de los préstamos estudiantiles.
Las estadísticas también revelaron que las personas endeudadas envidian a sus amigos que no tienen deudas. Casi uno de cada cuatro (24%) que tiene deudas dijo que lo que más envidian de sus amigos y familiares es una vida libre de deudas, superando a los automóviles, la ropa y las casas como fuentes de envidia.
“Es interesante que la gente sienta envidia de quienes no tienen deudas y, sin embargo, esa envidia es lo mismo que mantiene a la gente endeudada. Pero la comparación es una trampa que nos roba la alegría y el sueldo”, afirmó Cruze. "Estas cifras demuestran que, si bien la vida de nuestros amigos puede parecer glamorosa por fuera, lo que no vemos son los pagos mensuales que la acompañan".
La deuda pesa sobre las emociones de los estadounidenses
Casi la mitad (46%) de los estadounidenses dicen que su nivel de deuda les genera estrés y les pone ansiosos. Entre las generaciones, el 64% de los Millennials reportaron mayor estrés y ansiedad, seguidos por el 52% de la Generación X y el 27% de los Baby Boomers.
Los dos principales temores financieros de todas las generaciones fueron:
- No tener una red de seguridad para un gran gasto inesperado
- No tener suficiente para la jubilación
Incluso aquellos que no tenían deudas las clasificaron como sus dos principales preocupaciones. Sin embargo, los ingresos sí afectaron la clasificación entre los participantes. Aquellos con ingresos familiares inferiores a 50.000 dólares indicaron que su segundo mayor temor financiero era no poder pagar las facturas mensuales. Un gran gasto inesperado seguía encabezando su lista de preocupaciones.
La deuda también influye en la frecuencia con la que las personas se preocupan por sus finanzas. Cincuenta y tres por ciento de quienes admiten que sus finanzas están en dificultades o en crisis también dicen que se preocupan por las finanzas todos los días. La investigación también indica que cuanto mayor es el monto de la deuda, más ansiedad experimentan las personas.
“El dinero es emocional, ya sea que vivas de cheque en cheque o que estés libre de deudas. Pero está claro que estar endeudado añade más estrés y ansiedad”, afirmó Cruze.
"Cuando estás endeudado, todavía estás haciendo pagos del pasado en lugar de usar ese dinero para abordar tus miedos financieros, como construir una red de seguridad y ahorrar".
Hay esperanza para el futuro
Un tercio (33%) que no tiene deudas nunca se preocupa por sus finanzas, en comparación con sólo el 11% que tiene deudas. Esto indica una posible solución para aquellos que indicaron experimentar ansiedad y estrés en torno al dinero.
“Es posible finalmente comenzar a vivir la vida en sus propios términos, con su propio dinero y sin el estrés y la preocupación que conllevan las deudas”, dijo Cruze.
“Todo lo que se necesita es un plan. Utilizando la bola de nieve de la deuda, hemos visto a personas eliminar sus deudas en un promedio de 18 a 24 meses. Funciona para ellos y sé que puede funcionar para usted”.
Acerca del estudio
El Estudio sobre el estado de la deuda entre los estadounidenses es un estudio de investigación realizado con 1.072 adultos estadounidenses para comprender los comportamientos y actitudes en materia de finanzas personales, y cómo el dinero y las finanzas personales impactan las relaciones. Las estadísticas basadas en actitudes incluyen sólo a aquellos que tienen una opinión sobre el tema. La muestra representativa a nivel nacional se realizó del 29 de noviembre de 2017 al 5 de diciembre de 2017, utilizando un panel de investigación de terceros.
La deuda del consumidor, tal como se define en este estudio, incluye deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, deuda médica, préstamos sobre el valor de la vivienda, préstamos 401(k) y deuda tributaria.
Libre de deuda, tal como se define en este estudio, no incluye la deuda hipotecaria.
Definiciones de generación:
Los Millennials se definen como aquellos nacidos entre 1981 y 1999.
Generación X definida como aquellos nacidos entre 1965-1980.
Los Baby Boomers se definen como aquellos nacidos entre 1946 y 1964.
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