El estado de las finanzas personales en el primer trimestre de 2021

RESUMEN DEL ESTUDIO

• Los estadounidenses clasifican las finanzas personales y el dinero como la principal causa de estrés significativo.
• El treinta y cuatro por ciento (34%) de los estadounidenses no cree que se recuperarán del revés financiero de la pandemia.
• De quienes recibieron un cheque de estímulo el año pasado, el 41% lo utilizó para pagar necesidades como alimentos y facturas, mientras que el 38% ahorró el dinero.
• Los estadounidenses que tienen deudas de consumo tienen casi el doble de probabilidades de decir que sus finanzas personales les han hecho perder el sueño (44%) que aquellos que no tienen deudas de consumo (24%).
• Uno de cada cinco estadounidenses con una tarjeta de crédito la ha agotado en el último mes, y uno de cada cuatro estadounidenses con deudas está en cobranza de al menos una de sus deudas.
• Aunque los estadounidenses consideran la inversión como su principal objetivo financiero, el 42% no está ahorrando actualmente para la jubilación y más de la mitad (56%) se siente atrasado en sus objetivos de ahorro para la jubilación.

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• Informe de investigación (PDF)
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• Infografias
  • Finanzas personales y estrés monetario
  • Lo que hicieron los estadounidenses con su último cheque de estímulo
  • Estadísticas actuales de la deuda estadounidense
  • Los efectos emocionales de la deuda en los estadounidenses
  • Finanzas personales y deuda de préstamos estudiantiles
  • Tendencias en el gasto

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Estado de las finanzas personales 2021 Q1

En marzo de 2020, Estados Unidos cerró en respuesta a la COVID-19, una pandemia global de una escalada que ninguno de nosotros había visto jamás y la mayoría de nosotros nunca había imaginado. Los efectos siguen presentes en todos los ámbitos de la vida, incluidas las finanzas. El treinta y cuatro por ciento (34%) de los estadounidenses no cree que se recuperarán del revés financiero de la pandemia, y los que están endeudados tienen más probabilidades de dudar alguna vez de recuperarse.

Estrés, preocupación, miedo: los estadounidenses sienten una variedad de emociones cuando se trata de dinero. De hecho, afirman que las finanzas personales y el dinero son la principal causa de estrés importante. Sin embargo, los estadounidenses todavía tienen visión de futuro y consideran que los ahorros para la jubilación son su objetivo financiero número uno. Y a pesar del año pasado, la mayoría de los estadounidenses (79%) tienen esperanzas sobre sus finanzas personales para el próximo año.

Finanzas personales y estrés monetario

En el último mes, los estadounidenses clasificaron las finanzas personales y el dinero como la principal causa de estrés. De hecho, el 43% de los estadounidenses se preocupa diariamente por sus finanzas y el 34% pierde el sueño por sus finanzas personales. Casi la mitad (47%) de los estadounidenses siempre están preocupados de tener una emergencia que no pueden afrontar. Los millennials son los más preocupados aquí: el 64% de este grupo de edad afirma sentirse así.

Efectos de la pandemia en las finanzas personales

La pandemia mundial afectó a todos los ámbitos de la vida en todo el país. El dinero no fue diferente. Cuando se les pidió que compararan sus finanzas personales actuales con las del año pasado en esta misma época, casi una cuarta parte (23%) de los estadounidenses dicen que están en peor situación.

Al desglosarlos demográficamente, vemos que solo el 19% de los hombres y un 27% más de las mujeres dicen que están peor económicamente este año en comparación con el anterior. Además, quienes trabajan por cuenta propia (29%) tienen más probabilidades de decir que su situación financiera es peor que quienes tienen un empleo a tiempo completo (17%).

Por otro lado, el 30% de los estadounidenses afirman estar en mejores condiciones que el año pasado en esta misma época. De aquellos con un título de posgrado, el 41% dice que sus finanzas personales están mejores ahora que el año pasado, en comparación con el 37% de los que tienen una licenciatura y el 24% de los que tienen un diploma de escuela secundaria o GED. Además, más estadounidenses que dicen que su situación financiera es mejor ahora que el año pasado también están libres de deudas: el 42% en comparación con el 36% que tienen deudas de consumo.

El treinta y cuatro por ciento (34%) de los estadounidenses no cree que se recuperarán del revés financiero de la pandemia. Los que están endeudados tienen más probabilidades de sentirse así. El cuarenta y dos por ciento (42%) de los estadounidenses con deudas de consumo dicen que la pandemia ha sido un revés financiero del que no creen poder recuperarse, en comparación con sólo el 27% de los que no tienen deudas de consumo.

Cómo utilizar los estadounidenses su último cheque de estímulo

De quienes recibieron un cheque de estímulo en el último año, el 41% lo utilizó para pagar necesidades como alimentos y facturas, mientras que el 38% ahorró el dinero. Aquellos sin deuda de consumo (45%) tenían más probabilidades de ahorrar el dinero del estímulo que aquellos con deudas (31%). Por otro lado, aquellos con deudas (47%) tenían más probabilidades de gastar el dinero en necesidades básicas que aquellos que no estaban endeudados (34%).

Estadísticas actuales de tarjetas de crédito estadounidenses

Ocho de cada 10 estadounidenses tienen una tarjeta de crédito. La mayoría de ellos tiene una o dos tarjetas y la mitad usa una regularmente. Entre quienes usan tarjetas de crédito, cuatro de cada 10 tienen saldo y acumulan intereses.

¿Cuál es la principal motivación para utilizar este tipo de deuda? Uno de cada cuatro dice que utiliza tarjetas de crédito para cubrir gastos que no pueden cubrir con efectivo. Sin embargo, a pesar de su objetivo de lograr una sensación de seguridad, uno de cada cinco estadounidenses con una tarjeta de crédito ha agotado su capacidad en el último mes.

La Reserva Federal informa que el 77% de los hogares estadounidenses tienen al menos algún tipo de deuda. ¹ Nuestra investigación muestra que uno de cada cuatro estadounidenses con deudas está en cobranza de al menos una de sus deudas. ¿La generación más afectada por ambos problemas de dinero? Millennials. El cuarenta por ciento (40%) de los millennials que tienen una tarjeta de crédito han agotado una en el último mes, y la mitad de los millennials con deudas tienen al menos una en cobranza.

Los efectos emocionales de la deuda en los estadounidenses

Este estudio ya ha demostrado algunos efectos de la deuda en los estadounidenses, pero ahora profundizaremos en el impacto emocional que puede tener. Los estadounidenses con deudas de consumo tienen casi el doble de probabilidades de perder el sueño debido a sus finanzas personales (44%) que aquellos que no tienen deudas de consumo (24%). Más de la mitad (54%) de los estadounidenses con deudas de consumo se preocupan diariamente por sus finanzas, en comparación con sólo un tercio de los estadounidenses que no tienen deudas de consumo.

Menos de una cuarta parte (23%) de los estadounidenses con deudas califican su salud mental como excelente, en comparación con el 34% de los estadounidenses que no tienen deudas. Además, aquellos con deudas de consumo tienen el doble de probabilidades de decir que a menudo se sienten insatisfechos (16% frente a 8%) así como preocupados (25% frente a 13%). También es más probable que digan que a menudo se sienten estresados ​​(25 % frente a 15 %).

Finanzas personales y deuda de préstamos estudiantiles

Concebidos como una herramienta para brindar mejores y más oportunidades profesionales, los préstamos para estudiantes a menudo generan una sensación de arrepentimiento y de estancamiento. Más de la mitad (53%) de los que solicitaron préstamos estudiantiles para pagar sus estudios dicen que se arrepienten de haberlo hecho. En un hallazgo aún más sorprendente, el 43% de quienes solicitaron préstamos estudiantiles se arrepienten por completo de haber ido a la universidad.

Los encuestados se sienten mal informados sobre opciones alternativas para cubrir los costos universitarios. De hecho, el 71% de quienes solicitaron préstamos estudiantiles para pagar sus estudios dicen que desearían haber estado mejor informados sobre las deudas antes de asumirlas.

Muchos estadounidenses se sienten frenados por la carga de sus préstamos estudiantiles. Casi la mitad (47%) de los que utilizaron préstamos estudiantiles para pagar sus estudios dicen que han retrasado otras cosas que querían hacer en sus vidas, como comprar una casa, casarse o tener un hijo, debido a su préstamo estudiantil. deuda.

Hábitos presupuestarios en Estados Unidos

Después de un año de intensa tensión financiera e incertidumbre, seis de cada 10 estadounidenses todavía no crean un presupuesto mensual para administrar sus finanzas. Sin embargo, del 40% que está presupuestando, más de un tercio recién comenzó a hacerlo en el último año. ¿Por qué los estadounidenses empiezan a hacers presupuesto en general? Muchas razones, incluido el deseo de aumentar los ahorros y la riqueza (26%), el deseo de controlar sus gastos (21%) y el deseo de pagar sus deudas (17%).

La elaboración de presupuestos tiene beneficios más allá de la gestión financiera. Los que hacen presupuestos son más propensos a decir que a menudo se sienten esperanzados (44%) en comparación con aquellos que no hacen presupuestos (34%). Además, el 64% de quienes hacen presupuestos mensuales ahorran actualmente para su jubilación, en comparación con sólo el 52% de quienes no hacen presupuestos.

Tendencias pandémicas en el gasto

Como resultado de la COVID, el 22 % de los estadounidenses recortó gastos para ahorrar dinero, el 14 % comenzó a ahorrar para emergencias y el 13 % retrasó un gasto importante que había planeado.

¿Cómo son las tendencias de gasto actuales? En general, los estadounidenses están gastando menos que el año pasado en varias categorías presupuestarias importantes. Más de la mitad (52%) de los estadounidenses gastan menos en salir a comer, el 49% gasta menos en entretenimiento y el 49% gasta menos en viajes. Los comestibles son la única categoría donde la tendencia del gasto aumentó más que disminuyó. El treinta y uno por ciento (31%) de los estadounidenses dice que gastó más el año pasado en comestibles, mientras que sólo el 19% dijo que gastó menos.

Tendencias de jubilación e inversión

Los dos objetivos financieros principales que tienen los estadounidenses están relacionados con los ahorros a corto y largo plazo, siendo la jubilación el número uno.

Dos objetivos financieros principales

#1 Ahorro para la jubilación

#2 Ahorre más dinero en el banco

Aunque invertir es un objetivo principal, el 42 % de los estadounidenses no están ahorrando actualmente para la jubilación y más de la mitad (56 %) de los estadounidenses se sienten atrasados ​​​​en sus objetivos de ahorro para la jubilación. Entre generaciones, el porcentaje de quienes ahorran para la jubilación es bastante cercano: 60% de los millennials, 61% de la generación X y 59% de los baby boomers. Aquellos con un título de posgrado son los más propensos a ahorrar actualmente para la jubilación (75%), al igual que aquellos con un ingreso familiar de más de $100 mil (80%). De hecho, sólo el 33% de las personas con ingresos familiares inferiores a 55.000 dólares están ahorrando para la jubilación.

Otra discrepancia notable en los ahorros para la jubilación es entre géneros: el 63% de los hombres y el 50% de las mujeres ahorran para la jubilación.

A pesar de los rumores, muy pocas personas están invirtiendo dinero en estos vehículos de inversión más nuevos y no probados, como las criptomonedas y los NFT (tokens no fungibles). De hecho, sólo el 4% ha invertido en criptomonedas y el 1% en NFT.

Finanzas personales y esperanza para el futuro

El año que queda atrás trajo reveses, estrés e inestabilidad. Sin embargo, en el último mes, el 45% de los estadounidenses dicen que a menudo se han sentido agradecidos y el 43% dice que a menudo se han sentido felices. Aunque actualmente pueden sentirse frenados por su situación financiera, ocho de cada 10 estadounidenses con deudas creen que pueden liberarse de ellas.

Siete de cada 10 estadounidenses dicen que la capacidad de ganar con dinero está bajo su control, que depende más de sus hábitos personales que de sus circunstancias externas. Y casi ocho de cada 10 estadounidenses (79%) tienen esperanzas sobre sus finanzas personales durante el próximo año. Esto indica que la mayoría de los estadounidenses tienen esperanza en su futuro financiero y creen que sus hábitos y acciones serán los que les traerán los resultados que necesitan con el dinero.

Acerca del estudio

El Estudio sobre el estado de las finanzas personales es un estudio de investigación trimestral realizado por Ramsey Solutions con 1.023 adultos estadounidenses para comprender los comportamientos y actitudes de los estadounidenses en materia de finanzas personales. La muestra representativa a nivel nacional se realizó del 25 de marzo de 2021 al 30 de marzo de 2021, utilizando un panel de investigación de terceros.

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