¿Está en peligro de quedarse sin dinero durante la jubilación?
Sucede con tanta frecuencia que es posible que ya ni siquiera lo notes: ese revoloteo de ansiedad que sientes en la boca del estómago cada vez que alguien menciona la jubilación. Te has vuelto insensible a la sensación de que no puedes mirar televisión, conectarte a Internet o incluso revisar tu correo electrónico sin escuchar o leer sobre lo poco preparados que están los estadounidenses para la vida después del trabajo.
Pero cuando se toma el tiempo para pensar en su futuro, sólo tiene preguntas, sin respuestas, sobre cuánto necesita ahorrar o cuánto debería haber ahorrado a estas alturas para tener alguna esperanza de una jubilación segura. Debido a los miles de informes que existen que afirman que usted no está tomando las medidas adecuadas para jubilarse cómodamente, muy pocos ofrecen algún consejo que le ayude a tomar mejores decisiones.
La fórmula para una jubilación exitosa
Sin embargo, recientemente, el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados intentó predecir las posibilidades de una persona de sobrevivir a la jubilación sin quedarse sin dinero en función de su edad, sus ingresos y cuánto está ahorrando para la jubilación. Estos son algunos de sus hallazgos:
Un hombre de 25 años que gana 40.000 dólares e invierte el 15% de sus ingresos tiene más del 90% de posibilidades de sobrevivir a la jubilación con dinero en el banco. Desafortunadamente, aquellos de nosotros que ahorramos para la jubilación sólo estamos ahorrando alrededor del 7% de nuestros ingresos, menos de la mitad de lo que necesitamos ahorrar para evitar quedarnos sin dinero. A ese ritmo, nuestro inversor de 25 años tendrá poco más del 75% de posibilidades de mantenerse hasta su jubilación.
Por lo tanto, este estudio confirma la antigua sabiduría de inversión: cuanto antes comience a invertir y cuanto más invierta, mayores serán sus posibilidades de tener una jubilación exitosa, una jubilación en la que no se queda sin dinero.
¿Se ajusta usted a la fórmula?
¿Pero qué pasa si es demasiado tarde para empezar temprano? Ha estado ahorrando para la jubilación, pero no tanto como debería. ¿Cuáles son sus posibilidades de superar la jubilación con dinero de sobra? Depende de cuánto hayas podido ahorrar.
Una persona de 40 años que gane $40,000 tendrá un 90% de posibilidades de tener un ingreso de jubilación adecuado si:
- Ya tiene $85,665 reservados para su jubilación y
- Aumente su tasa de ahorro para la jubilación al 15%.
Si no tiene ahorros, aún es posible acumular suficientes ahorros para superar la jubilación. Pero según el estudio, ese inversor necesitaría reservar más del 25% de sus ingresos para ello. Eso es difícil, pero factible, especialmente si no tiene deudas.
Estrategias simples para mejorar sus posibilidades de éxito
En este punto, quizás estés pensando: “Ese es un gran ejemplo”. ¿Pero qué hay de mí? ¿Cómo puedo estar seguro de que no me quedaré sin dinero cuando me jubile? Aquí hay algunas estrategias simples para asegurarse de que está haciendo todo lo posible para alcanzar ese objetivo:
1. Invertir el 15%. No hay manera de exagerar la importancia de invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación. Nuestro ejemplo de inversor de 25 años aumentará sus posibilidades de éxito en su jubilación en un 7% al aumentar su tasa de ahorro del 10% al 15%. A los 40 años, el mismo cambio aumentará su éxito en más de un 10%.
2. No cuentes con el Seguro Social . Este estudio incluyó los ingresos del Seguro Social en sus proyecciones, pero creemos que debería olvidarse del Seguro Social mientras ahorra para la jubilación. Si está ahí para ti cuando te jubiles, genial. De lo contrario, su plan debería brindarle los ahorros que necesita para mantenerse durante su jubilación sin la ayuda del gobierno.
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3. Hablando del gobierno. . . Aumentará sus posibilidades de tener éxito en su jubilación si puede proteger de los impuestos al menos parte de sus ahorros para la jubilación. Una Roth IRA puede proporcionar ingresos libres de impuestos durante la jubilación, donde los ingresos de un 401(k) tradicional están sujetos a impuestos. Explore sus opciones para ver si una Roth IRA sería una adición inteligente a su plan de ahorro para la jubilación.
4. Asóciese con un asesor de inversiones. Las preocupaciones sobre la jubilación no tienen por qué mantenerle despierto por la noche. El asesor de inversiones adecuado puede ayudarle a asegurarse de que está en camino de tener los ahorros que necesitará para evitar quedarse sin dinero cuando se jubile. Le ayudará a elegir las inversiones adecuadas, se asegurarán de que esté invirtiendo lo suficiente para lograr sus objetivos y responderán todas sus preguntas para que pueda sentirse seguro de su plan.
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