Estrategias de inversión: lo que necesita saber
Una estrategia de inversión sólida le brinda enfoque, claridad y dirección, y necesita las tres cosas para convertirse en un inversionista exitoso. Necesita tener una estrategia de inversión que le ayude a convertir sus sueños de jubilación en realidad.
Su estrategia de inversión importa. La estrategia correcta lo ayudará a tomar las decisiones correctas para poder obtener los resultados correctos. Empresas exitosas, equipos deportivos campeones, organizaciones galardonadas. . . Todos tienen una estrategia clara que les ayuda a acumular victorias.
¿Qué es la estrategia de inversión?
Piense en su estrategia de inversión como una guía que le ayudará a tomar decisiones de inversión. Su estrategia se basa en sus objetivos y sueños de jubilación, cuánto riesgo está dispuesto a asumir y cuánto dinero necesita para alcanzar sus objetivos de jubilación. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, debe preguntarse: ¿Se ajusta esto a mi estrategia general?
¿Por qué necesitas una estrategia de inversión? Porque sin una estrategia, serás arrastrado en cientos de direcciones diferentes y terminarás sin llegar a ninguna parte. Su estrategia de inversión no sólo le ayudará a determinar qué hacer, sino también qué no hacer. ¡Y eso es igual de importante!
¿Cuáles son algunos principios de estrategia de inversión que se deben respetar?
Bien, antes de ver algunas de las estrategias de inversión más comunes que existen, queremos tomarnos un minuto para hablar primero sobre algunos principios de inversión. Estos principios deberían servir como base de su estrategia:
- Mantenga una perspectiva a largo plazo. La inversión es un maratón, no una carrera corta. El mercado de valores tendrá sus altibajos, pero recordar el panorama general le ayudará a mantener la calma cuando el mercado de valores atraviese un contratiempo. Las únicas personas que se lastiman en una montaña rusa son las que saltan, ¡así que siéntate y sigue adelante!
- Aproveche las cuentas con ventajas fiscales. Las cuentas con impuestos diferidos, como las tradicionales 401(k) o 403(b), le ayudan a obtener una reducción de impuestos ahora. Las cuentas exentas de impuestos, como una Roth IRA, ayudan a que su dinero crezca libre de impuestos y le permiten realizar retiros libres de impuestos durante la jubilación. ¡Ambos tipos de cuentas pueden ayudarle a ahorrar para la jubilación con algunos buenos beneficios fiscales!
- Se consistente. La coherencia es la clave para generar riqueza con el tiempo. ¡No hay atajos! Si invierte el 15% de sus ingresos brutos en sus planes 401(k) e IRA mes tras mes, año tras año, no se sorprenda si un día mira hacia arriba y ve que el saldo de su cuenta alcanza la marca de siete cifras.
- Centrarse en el crecimiento. Cuando ahorras para la jubilación , hay un enemigo del que intentas escapar. Ese enemigo tiene un nombre y se llama inflación. Eso significa que un dólar hoy se sentirá más bien como 75 centavos dentro de una década. Necesita invertir su dinero de una manera que supere la inflación para que su dinero dure más durante la jubilación.
- Reduzca su riesgo con la diversificación. Probablemente hayas escuchado antes la frase “No pongas todos los huevos en la misma canasta”. ¡Eso es todo lo que es la diversificación! Siempre habrá algún elemento de riesgo al invertir en el mercado de valores, pero puede reducirlo distribuyendo sus inversiones de manera uniforme entre cuatro tipos diferentes de fondos mutuos : crecimiento e ingresos, crecimiento, crecimiento agresivo e internacional. .
¿Cuáles son las estrategias de inversión más comunes?
Ahora que hemos establecido algunos de los principios que serán la base de su estrategia de inversión, es hora de analizar qué estrategias lo colocarán en la mejor posición para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Sólo un aviso: ¡notará que su estrategia de inversión general podría ser una combinación de varias de estas estrategias! Tener las estrategias adecuadas juntas le ayudará a alcanzar sus objetivos de jubilación e inversión.
Profundicemos en cinco de las estrategias de inversión más comunes que existen y cuáles tienen más sentido según los principios de los que hablé anteriormente.
Estrategia de inversión n.° 1: inversión de valor
Los inversores en valor son los cazadores de gangas que recortan cupones en el mundo de las inversiones. Compran acciones que parecen cotizarse por menos de lo que realmente valen. Están dispuestos a apostar a que el mercado de valores está subestimando estas acciones y que se recuperarán en el largo plazo. A medida que esas acciones aumentan de valor, generan ganancias para el inversor.
Por ejemplo, digamos que hay una empresa que está pasando por una mala racha; la llamaremos ACME, Inc. La empresa no vendió tantos widgets el último trimestre como esperaban, y eso provocó que el precio de sus acciones caer de $100 a $75.
Pero Mark es un inversor con una estrategia de inversión de valor que todavía cree que el verdadero valor de las acciones de ACME es de 100 dólares. Él ve esto como una oportunidad para comprar acciones con descuento, por lo que las compra por $75. Si ACME se recupera y el precio de sus acciones vuelve a 100 dólares, eso significa que Mark obtendrá una ganancia de 25 dólares por ese valor de compra.
El problema con la inversión en valor es que puede resultar difícil determinar cuál es el “verdadero valor” de una empresa y si realmente recuperará el valor que perdió. Aún así, ¡es posible que puedas encontrar una buena relación calidad-precio de vez en cuando! Es por eso que recomendamos invertir el 25 % de su cartera de jubilación en fondos mutuos de crecimiento e ingresos , que generalmente contienen una combinación de acciones de crecimiento y valor para proporcionar una base estable para su cartera.
Estrategia de inversión n.° 2: inversión en crecimiento
Mientras que los inversores de valor buscan cerrar acuerdos basados en los precios de las acciones actuales, los inversores de crecimiento están más interesados en el potencial futuro. Intentan identificar e invertir en empresas pequeñas y jóvenes con potencial para crecer y expandirse. De esa manera, si los precios de las acciones de la empresa se disparan, el inversor obtendrá las recompensas. El objetivo es invertir en acciones que esperan que superen a la industria o al mercado de valores a largo plazo.
Este es el tipo de acciones que encontrará dentro de los fondos mutuos de crecimiento y de crecimiento agresivo . Cuando estos fondos aumentan, aumentan mucho . . . pero cuando estén bajos, lo sentirás, ¡especialmente con los agresivos fondos de crecimiento! Las empresas más pequeñas y el crecimiento volátil van de la mano, y eso hace que la inversión en crecimiento sea muy difícil de predecir.
Juntos, los fondos mutuos de crecimiento y de crecimiento agresivo deberían representar la mitad de su cartera de jubilación, dividida en partes iguales entre los dos tipos de fondos. De esa manera, todavía tiene el potencial de invertir en empresas e industrias prometedoras y al mismo tiempo suavizar el golpe cuando esos fondos mutuos no están funcionando tan bien.
Estrategia de inversión n.° 3: comercio activo
Ya conoces a esos inversores agotados que gritan “¡Compre! ¡Comprar! Comprar” o “¡Vender! ¡Vender! ¡Vender!” en la planta baja de Wall Street? El trading activo se parece mucho a eso: caótico, acelerado y centrado en el corto plazo.
También conocida como “inversión de impulso”, los traders activos quieren ganarle al mercado cronometrándolo. Eso significa que están constantemente tratando de comprar y vender sus inversiones (generalmente acciones individuales o fondos cotizados en bolsa (ETF)) en el “momento adecuado” para poder obtener una ganancia rápida .
El problema de negociar activamente con acciones individuales es que es una estrategia muy arriesgada que casi siempre termina con usted perdiendo su dinero y preguntándose qué pasó.
Su estrategia de inversión debería ayudarle a generar riqueza, no a intentar “hacerse rico rápidamente”. Generar riqueza requiere paciencia y trabajo duro que le ayudarán a desarrollar el tipo de carácter necesario para gestionarla sabiamente. Ese es el objetivo.
Estrategia de inversión n.° 4: promedio de costos en dólares
Promediar el costo en dólares parece complicado, pero es realmente simple. Simplemente significa que estás haciendo inversiones regulares a lo largo del tiempo, sin importar lo que esté sucediendo en el mercado de valores.
Así es como funciona: cuando depositas $500 en tu 401(k) o IRA cada mes, estás comprando acciones de los fondos mutuos que tienes dentro de tu cuenta. Algunos meses esos fondos mutuos son más baratos, por lo que podrás comprar más acciones con esos $500. Tal vez el próximo mes el precio suba, por lo que esta vez no podrás comprar tantas acciones de ese fondo, pero igual compras de todos modos. ¡Eso es, en pocas palabras, el costo promedio en dólares!
Si el precio de los fondos mutuos baja, está bien, ¡eso sólo significa que están en oferta! Si el precio del fondo mutuo sube, eso también está bien; eso significa que las acciones que ya posee valen más.
Esta es una de las estrategias que recomendamos porque es perfecta para inversores a largo plazo.
Los millonarios con los que hablamos para el Estudio Nacional de Millonarios dijeron que la consistencia de la inversión era el segundo factor más importante en la construcción de una cartera de valor neto de un millón de dólares. Eso es el promedio de costos en dólares: invertir consistentemente a lo largo del tiempo sin importar lo que esté haciendo el mercado de valores . ¡A largo plazo, es mejor que tratar de cronometrar el mercado!
Estrategia de inversión n.º 5: comprar y mantener
Probablemente haya notado que dijimos que la coherencia en la inversión era el segundo factor más importante para generar riqueza. Entonces, ¿qué fue primero? Disciplina financiera. En muchos sentidos, tener una estrategia de inversión de comprar y mantener es el resultado de practicar la disciplina financiera.
Una estrategia de comprar y mantener es exactamente lo que parece: se compran acciones de una inversión, como fondos mutuos, y luego se conservan esas acciones durante mucho tiempo. Los inversores con una mentalidad de comprar y mantener conservarán sus acciones durante los altibajos del mercado de valores.
No entran en pánico ni venden a la primera señal de problemas porque tienen una perspectiva de inversión a largo plazo y saben que el mercado de valores siempre tiende a subir con el tiempo. Después de todo, el mercado de valores históricamente tiene una tasa de rendimiento promedio anual de entre el 10% y el 12%. 1
Para los inversores a largo plazo, recomendamos un enfoque de comprar y mantener, ¡pero es importante saber exactamente qué están comprando y a qué se aferran! Por eso es tan importante trabajar con un profesional de inversiones para que le ayude a elegir fondos mutuos con un largo historial de rendimientos sólidos.
Trabaje con un profesional de inversiones
Si necesita una cirugía a corazón abierto, necesitará la ayuda de un experto. Y lo mismo puede ocurrir al invertir para su futuro.
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