Estudiantes y dinero

RESUMEN DEL ESTUDIO

• Los estudiantes que toman una clase de finanzas personales tienen un 23% menos de probabilidades de planear utilizar préstamos para pagar la universidad.
• El 87% se siente seguro de su capacidad para invertir en el futuro.
• Tienen más de tres veces más probabilidades de decir que preferirían tener 500 dólares en el banco en lugar de un teléfono inteligente.

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• Estudio completo (PDF)
• Comunicado de prensa (PDF)
• Infografías
  • Porcentaje de estudiantes que entienden temas relacionados con el dinero
  • Cómo planean los estudiantes pagar la universidad
  • Porcentaje de adolescentes que se sienten seguros al hacer presupuestos, invertir y ahorrar
  • Estudiantes que dicen que están ganando dinero
  • Adolescentes que dicen que crean un presupuesto mensual
  • $500 en lugar de un teléfono inteligente
  • Estados que requieren un curso de finanzas personales antes de graduarse

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Los estudiantes de secundaria con educación en finanzas personales exhiben sólidos conocimientos y hábitos monetarios

La experiencia personal puede ser una gran maestra, especialmente en el tema del dinero. Desafortunadamente, las lecciones aprendidas pueden ser costosas; pregúntele a cualquiera que se haya inscrito para un pago de préstamo de automóvil equivalente a una cuarta parte de sus ingresos, no haya conseguido la cobertura de seguro adecuada o se enfrente a un déficit de ahorros para la jubilación.

Sin embargo, cuando esas lecciones de finanzas personales se imparten en las aulas de la escuela secundaria, los estudiantes construyen una base sólida de conocimientos sobre cómo funciona el dinero, establecen buenos hábitos financieros desde el principio y llegan a la edad adulta con confianza sobre cómo administrar su dinero.

Altas calificaciones en conocimiento general del dinero

Ramsey Solutions encuestó a más de 76.000 estudiantes de secundaria de todo el país para su Estudio de investigación nacional sobre estudiantes y dinero. Este informe, el primero de una serie de cinco partes basada en los resultados de la encuesta, se centra en el conocimiento financiero y los hábitos monetarios de los estudiantes que toman cursos de educación en finanzas personales como parte de su educación secundaria.

La encuesta midió la comprensión de los estudiantes sobre varios temas financieros que van desde los básicos, como la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito, hasta conceptos más complejos, como impuestos sobre la renta, seguros, préstamos estudiantiles y 401(k).

Los estudiantes que habían tomado un curso de finanzas personales no sólo obtuvieron puntajes más altos en todos los temas que los estudiantes que no habían tomado dicho curso, sino que también obtuvieron puntajes extremadamente altos en cada categoría. Por ejemplo:

• El 86% de los estudiantes informaron comprender completamente la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito.
• El 87% dijo que entiende cómo pagar los impuestos sobre la renta.
• El 90% dijo que entiende cómo funcionan los seguros de hogar, automóvil y vida.

Mayor comprensión de los préstamos para estudiantes

Los cursos de finanzas personales de nivel secundario también preparan bien a los estudiantes sobre el tema de los préstamos para estudiantes, y el 94% de esos estudiantes dicen que entienden cómo funcionan los préstamos para estudiantes. Por otro lado, los estudiantes que no habían completado dicha clase tenían el doble de probabilidades que aquellos que dijeron que no entendían cómo funcionan los préstamos estudiantiles.

“Muchos estudiantes universitarios utilizan préstamos para pagar la universidad sin comprender realmente en qué se están inscribiendo y la ardua batalla que enfrentarán después de graduarse”, dice Anthony O’Neal, experto en juventud y dinero y orador de Ramsey Solutions.

“Estamos viendo que los recién graduados universitarios ingresan a la fuerza laboral con un promedio de $37,000 en deudas por préstamos estudiantiles”, agregó ONeal. “En lugar de tener la libertad de elegir dónde van a vivir o el trabajo de sus sueños, esta deuda limita sus opciones y les impide dar el siguiente paso en sus vidas”.

Los estudiantes que han completado un curso de finanzas personales parecen estar de acuerdo con ONeal en que se deben evitar los préstamos estudiantiles. Tenían un 23% menos de probabilidades de decir que planeaban utilizar préstamos estudiantiles para pagar la universidad que los estudiantes que no habían tomado un curso de finanzas personales. Sus principales fuentes de financiación universitaria incluyen becas (69%), ayuda de sus padres (53%) y financiación personal/yo mismo (51%).

“Es posible terminar la universidad sin deudas por préstamos estudiantiles, incluso si tienes que pagar toda la factura tú mismo”, dijo ONeal. “Será un trabajo duro, pero vale la pena graduarse y comenzar la siguiente fase de su vida sin la carga de los préstamos estudiantiles”.

Los estudiantes afrontan la planificación de su jubilación con confianza y conocimientos

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, los estudiantes que hayan tomado un curso de finanzas personales ingresarán a la fuerza laboral con una ventaja. Casi el 80% dijo que entiende qué es un 401(k) y cómo funciona, en comparación con sólo el 63% de los estudiantes que no han tomado dicho curso.

Además de impartir conocimientos financieros, las clases de finanzas personales brindan a los estudiantes la confianza que necesitan para poner en práctica esos conocimientos. Casi todos los estudiantes que han completado un curso de finanzas personales reportan altos niveles de confianza en varias habilidades monetarias: el 95% de los estudiantes tiene confianza en hacer presupuestos, el 87% en invertir y el 94% en ahorrar dinero.

“Muchos adultos carecen de estas tres importantes habilidades, lo que les impide ganar dinero a largo plazo”, dijo ONeal. “Es importante que los jóvenes aprendan a hacer presupuestos, ahorrar dinero e invertir para su jubilación a una edad temprana, de modo que puedan evitar los errores financieros y los arrepentimientos que muchos adultos tienen”, dijo ONeal.

La educación impacta el comportamiento

Las lecciones aprendidas en el aula ya se han traducido en acciones en la vida real. Según la encuesta, casi el 80% de los estudiantes de finanzas personales tienen sus propias cuentas bancarias.

Y esas cuentas tampoco están acumulando polvo a la espera de la próxima inyección de dinero en efectivo para el cumpleaños. Casi dos tercios de los estudiantes que tomaron un curso de finanzas personales dicen que están ganando dinero, lo que genera un ingreso mensual promedio de 243 dólares, lo que suma un total de 3.000 dólares al año.

No solo eso, casi 8 de cada 10 estudiantes que han completado un curso de finanzas personales dicen que crean un presupuesto mensual para su dinero y el 20% dice que tienen un automóvil que pagaron ellos mismos.

Las prioridades financieras son claras

Los estudiantes con educación en finanzas personales también muestran una sólida capacidad para priorizar opciones financieras basadas en la necesidad y la seguridad en lugar del lujo.

Por ejemplo, los estudiantes que completaron un curso de finanzas personales tenían más de tres veces más probabilidades de decir que preferirían tener 500 dólares en el banco en lugar de un teléfono inteligente.

Si tomas la decisión equivocada en clase, obtendrás una mala calificación en el examen. Si tomas la decisión equivocada en la vida real, ¡podrías terminar pagándola durante años!
-Anthony O’Neal

Los estudiantes que carecían de educación en finanzas personales tenían un 25% más de probabilidades de considerar la televisión/cable como una necesidad. Los estudiantes que tomaron un curso de finanzas personales tenían más probabilidades de clasificar los seguros (96%), los servicios públicos (94%), la hipoteca/alquiler (83%) y una educación universitaria (83%) como sus imprescindibles.

“Ser capaz de reconocer los deseos frente a las necesidades es clave para personas de todas las edades. Pero aprenderlo en el aula tiene un beneficio real”, afirmó ONeal. “Si tomas la decisión equivocada en clase, obtienes una mala calificación en el examen. ¡Si tomas la decisión equivocada en la vida real, podrías terminar pagando por ello durante años!

Pocos estudiantes reciben los beneficios de la educación en finanzas personales

A pesar de los beneficios de la educación en finanzas personales en las escuelas secundarias, solo cinco estados exigen que sus estudiantes tomen un curso semestral independiente de finanzas personales antes de graduarse, según el Consejo de Educación Económica .

“Nuestros educadores tienen un trabajo importante en preparar a nuestros estudiantes de secundaria para el futuro”, dijo ONeal. “Pero ya sea que esos niños vayan a la universidad o ingresen a la fuerza laboral de inmediato, todos necesitarán aprender a administrar su dinero.

“Si les damos la oportunidad de aprender esas habilidades temprano en un entorno seguro como el aula, también les damos la oportunidad de evitar los errores que muchos de nosotros hemos cometido y emprender el camino hacia un futuro financiero más brillante y seguro. “

Acerca del estudio

El Estudio de investigación nacional sobre estudiantes y dinero se basa en una serie de encuestas realizadas a más de 76.000 estudiantes de secundaria de todo Estados Unidos. El objetivo del estudio es obtener una mejor comprensión de las actitudes, comportamientos y percepciones en torno al tema de las finanzas personales entre la población más joven. El grupo de muestra fue encuestado entre el 7 y el 25 de abril de 2016 junto con el Desafío de Educación Financiera de Dave Ramsey.

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