Generar riqueza a través de flujos de ingresos
¿Recuerdas tu regreso a la clase de ciencias? En esa clase, aprendiste sobre los cuerpos de agua: ríos, arroyos, estanques, lagos. Descubriste que algunos lagos se forman cuando ríos y arroyos desembocan en ellos. En los lagos abiertos, el agua también sale por un río o arroyo. El agua entra y sale.
Piense en los flujos de ingresos como pequeños ríos de dinero que desembocan en un gran lago llamado fondo de jubilación. Cuantos más ríos tenga, más grande se volverá el lago. Luego, durante la jubilación, podrá retirar dinero de su fondo. El dinero entra mientras trabaja y el dinero regresa cuando se jubila.
¿Por qué necesito flujos de ingresos durante la jubilación?
En aquella época (1960 para ser precisos), la esperanza de vida promedio de un hombre estadounidense era de 66,6 años. En 2010, la media era de 75,7 años. En otras palabras, las personas viven más después de jubilarse. Pero eso crea un problema: sobrevivir a sus ingresos de jubilación o quedarse sin dinero para vivir. No es bueno.
Tener tantos ríos (fuentes de dinero) como sea posible fluyendo hacia su lago (fondo de jubilación) puede protegerlo en caso de que una fuente de ingresos se agote (como una pensión o pagos del Seguro Social). Y, si desea jubilarse anticipadamente, es necesario contar con múltiples flujos, ya que no puede retirar dinero de algunos fondos, como su 401(k), hasta que alcance cierta edad.
¿Qué fuentes de ingresos debo considerar?
Las fuentes de ingresos que cree dependerán de su situación financiera. Si todavía está pagando la hipoteca , no tendrá que trabajar para comprar bienes inmuebles adicionales. Sin embargo, si no tiene deudas y cuenta con un fondo de emergencia, puede comenzar a poner dinero en estos depósitos. Aquí están algunos a considerar:
Inversiones con ventajas fiscales. Un 401(k) o 403(b) en el lugar de trabajo y las IRA (tradicionales y Roth) entran en este grupo. Obviamente, usted desea invertir la cantidad máxima en estos primero porque obtiene exenciones de impuestos sobre ellos. Si está disponible para usted, invierta en un Roth 401(k) o un Roth IRA. Pagarás impuestos sobre el dinero antes de ponerlo en las cuentas, pero cualquier interés ganado sobre estas crece libre de impuestos. Y no paga impuestos sobre el dinero cuando lo retira durante la jubilación.
Inversiones sujetas a impuestos. Una vez que haya alcanzado su límite de contribución anual para su 401(k) e IRA, puede guardar dinero en un fondo mutuo que no recibe un tratamiento fiscal especial. ¿Por qué querrías un fondo mutuo que no te ofrece exenciones fiscales? Porque no tienes que esperar hasta los 59 años y medio para sacar dinero. Esta puede ser una fuente importante de ingresos si planea jubilarse anticipadamente. Puede retirar dinero de inversiones sujetas a impuestos en cualquier momento.
Ahorros adicionales. Sí, deberías tener ese fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos. Sin embargo, además de esa cantidad, puedes ahorrar dinero extra . Hay un par de razones por las que le gustaría aumentar su cuenta de ahorros. En primer lugar, tiene acceso inmediato al dinero, mientras que retirar dinero de un fondo mutuo puede tardar unos días. En segundo lugar, puede retirar dinero de esta cuenta si aún no tiene edad suficiente para retirar dinero de las cuentas de jubilación del lugar de trabajo o del Seguro Social.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Seguridad Social. Sí, puedes considerar esto como una fuente de ingresos, pero muy pequeña. Piense siempre en este pago como la guinda del pastel, no como el pastel en sí. ¿Por qué? Porque el jubilado medio recibirá 1.360 dólares al mes en 2017 . Eso es un poco más de 16.000 dólares al año. El nivel federal de pobreza para una persona es de $12,060. No quieres vivir con tan poco. Y definitivamente no querrás basar tu jubilación en que el gobierno te dé dinero. Esa es una mala estrategia financiera.
Tu casa. Su casa pagada puede ser otra cubeta de dinero, especialmente si es más grande de lo que necesita ahora que los niños se han ido. Puedes vender esa casa enorme, comprar un lugar más pequeño con efectivo e invertir o ahorrar el dinero restante.
Sabemos que su hogar representa décadas de vida juntos y tiene un valor sentimental. ¡Venderlo puede ser difícil! Sin embargo, recuerda esto: guardas esas experiencias en tu corazón, no en las paredes. Llevas tu historia al nuevo hogar. Allí también crearás nuevos recuerdos.
Bienes raíces. Mucha gente compra terrenos o propiedades de alquiler como inversión. Esta puede ser una fuente de ingresos viable, pero sólo si haces tu tarea antes de comprar . Descubra los valores de las propiedades y el alquiler medio en la zona. Investiga sobre el vecindario. Hable con personas que hayan estado en el negocio por algún tiempo. Conozca los pros y los contras. Y nunca jamás se endeude para comprar bienes inmuebles. Sólo te estás robando a ti mismo.
Trabajo de medio tiempo. Lo sabemos, estás generando riqueza para no tener que trabajar más. Pero escúchanos. Existe una diferencia entre trabajar a tiempo completo en un lugar que no te gusta y trabajar a tiempo parcial en el trabajo que tú elijas. Un trabajo a tiempo parcial puede significar dar clases particulares a niños en edad escolar. Podría ser un nuevo negocio que siempre quisiste abrir. O podrías convertir un pasatiempo en un negocio para ganar dinero. ¡ Quizás quieras trabajar después de jubilarte!
No es necesario que guardes dinero en cada uno de estos depósitos. Por otro lado, cuantas más cubetas tengas, más opciones tendrás cuando llegue el momento de jubilarte. Y eso es especialmente importante si planea jubilarse anticipadamente, ¡lo cual todos queremos hacer!
¿Cómo creo flujos de ingresos?
Si tiene un fondo de emergencia, ha creado una secuencia. El 401(k) de su lugar de trabajo es otro, así que asegúrese de maximizar ese fondo. Si está listo para crear más flujos, hable con un profesional de inversiones . Sabrán las mejores opciones según su tolerancia al riesgo, su situación financiera y cuándo espera jubilarse. Piense en ellos como la guía del río que lo llevará a su destino de jubilación. Ellos pueden orientarte, ¡pero el trabajo depende de ti! Un profesional de SmartVestor puede ayudarle a crear un plan financiero para sus fuentes de ingresos.
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