Gran problema: los empleados están utilizando préstamos 401(k) como ahorros de emergencia
¿Qué pensaría si supiera que un empleado de su empresa está ahorrando el 15% de cada cheque de pago en un plan 401(k) de la empresa? Probablemente pensarías que estaba tomando una decisión inteligente que lo beneficia tanto a él como a la empresa. ¡Y tendrías razón!
Pero, ¿qué pasaría si escuchara que el mismo empleado había pedido un préstamo contra sus ahorros 401(k) que equivalía a casi el monto total del saldo? Eso no sería tan alentador, ni para él ni para su empresa.
Este no es sólo un escenario hipotético. Es un bosquejo preciso de lo que sucede a menudo en los planes 401(k) de las empresas en todo el país. ¿Qué está causando este problema? ¿Hay algo que pueda hacer para evitar que sus empleados saqueen sus planes de jubilación?
Cuando surgen emergencias, muchas personas no tienen ningún plan
Si nada saliera mal en la vida, invertir en un plan 401(k) (y dejar el dinero en paz) sería fácil y mucho más común. Pero la vida está llena de sorpresas, a menudo costosas.
No se trata de si habrá una huelga en la vida de sus empleados, sino de cuándo.
Los niños sufren fracturas de huesos, los calentadores de agua funcionan a borbotones y los vehículos funcionan mal en un momento sorprendente. Ya sea una visita a la sala de emergencias, un sótano inundado o una transmisión fallida, todos estamos obligados a enfrentar eventos inesperados que pueden costar rápidamente miles de dólares.
Este hecho debería tener un impacto en la forma en que planificamos las emergencias, pero no es así. La triste verdad es que el 64% de los estadounidenses no podrían cubrir una emergencia de $1,000 sin pedir dinero prestado. Entonces, cuando los tiempos difíciles golpean a sus empleados, muchos de ellos recurren a sus ahorros para la jubilación, arriesgando sus planes para el mañana para obtener un alivio rápido hoy.
Sin fondos de emergencia, los 401(k) reciben una paliza
Aproximadamente una quinta parte de los participantes elegibles en los planes 401(k) de las empresas actualmente están pidiendo prestado contra esos planes porque no tienen suficiente dinero ahorrado para emergencias. Dado que el dinero de su 401(k) es a menudo la única cantidad significativa de dinero que sus empleados han ahorrado, es fácil ver por qué recurrirían a él para cubrir una crisis.
Como responsable de gestionar las cuestiones de beneficios, probablemente esté al tanto de esta tendencia y sepa que está perjudicando las posibilidades de sus empleados de tener una jubilación cómoda. Peor aún, es un ciclo que seguirá descontrolándose hasta que sus empleados aborden el problema real: la falta de planificación anticipada y de presupuestar dinero para los shocks inevitables de la vida.
Dos de cada tres miembros de su fuerza laboral no tienen ningún plan para una emergencia financiera. Si no los capacita y motiva para implementar un plan, ¡continuarán agotando sus ahorros para la jubilación! Entonces, ¿qué puedes hacer para ayudar a tu propio equipo durante los días de lluvia?
Motivar mejores hábitos monetarios para transformar vidas
Imagínese cómo se sentiría si su hijo o un ser querido necesitara un procedimiento médico de $1,000 para salvarle la vida. ¡Harías todo lo necesario para recaudar el dinero y realizar el procedimiento! ¡Todos lo haríamos!
Su programa de bienestar financiero debe motivar a sus empleados y ayudarlos a ver cuán esenciales son los hábitos financieros inteligentes, como ahorrar un fondo de emergencia de $1,000, para mantener su salud financiera. Cuando los empleados comprendan cómo un fondo de emergencia previene decisiones financieras desastrosas como solicitar un préstamo 401(k), harán todo lo necesario para implementar el suyo.
Todo el mundo sabe qué hacer con el dinero, pero tener éxito en las finanzas personales requiere sólo un 20% de conocimiento mental; ¡el 80% restante es comportamiento! Con el programa de bienestar financiero adecuado, puede alentar a sus empleados a hacer las cosas que ya saben que deberían hacer, dándoles la confianza para seguir adelante.
Haga clic aquí para obtener contenido de seminario web gratuito acreditado por SHRM sobre todo lo relacionado con recursos humanos y liderazgo empresarial.
Busque un programa diseñado para enseñar a sus empleados cómo establecer su base financiera básica mediante la elaboración de presupuestos, la creación de un fondo de emergencia y la eliminación de deudas. Con esa base, sus empleados finalmente podrán cubrir emergencias con su propio efectivo y usar sus ahorros para la jubilación para una cosa, y sólo una cosa: la jubilación.
Deja una respuesta