La crisis de jubilación actual

RESUMEN DEL ESTUDIO

• El 53% de los Baby Boomers que trabajan y que actualmente no están ahorrando para su jubilación no tienen planes de ahorrar.
• Sólo el 9% de los trabajadores de ingresos medios ahorran el 15% o más de sus ingresos para la jubilación.
• Los hombres tienen casi el doble de probabilidades que las mujeres de haber ahorrado 250.000 dólares para la jubilación.

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• Infografias
  • Porcentaje que ahorra 15% o más de sus ingresos
  • Porcentaje de Millennials, Generación X y Baby Boomers trabajadores que han ahorrado $25,000 o más
  • Muchos trabajadores de la generación del baby boom se enfrentan a un déficit de ahorro para la jubilación
  • Porcentaje de no ahorradores por nivel de ingresos
  • Las mujeres tienen más del doble de probabilidades que los hombres de ahorrar $0
  • La deuda es un obstáculo importante para el ahorro para la jubilación.

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Casi la mitad de los estadounidenses no ahorran para la jubilación y quienes ahorran no ahorran lo suficiente

Si bien no están exactamente divididos por la mitad, los estadounidenses se dividen en dos grupos casi iguales en lo que respecta al ahorro para la jubilación. Los ahorradores constituyen una ligera mayoría, el 58% de los estadounidenses, lo que deja al 42% que actualmente no está ahorrando para el futuro.

Pero las diferencias entre ahorradores y no ahorradores son mucho más profundas que eso. La edad, los ingresos, el sexo y el estado civil influyen en quién ahorra y cuánto.

Los resultados de una encuesta realizada en 2016 a más de 1.000 adultos estadounidenses también muestran que incluso entre los ahorradores, pocos están ahorrando lo suficiente para permitirse una jubilación verdaderamente segura. De hecho, sólo uno de cada 10 estadounidenses ahorra el 15% o más de sus ingresos (la cantidad que los expertos de la industria recomiendan que las personas reserven para generar ahorros adecuados) para la jubilación. El informe final de una serie de cuatro partes basada en la encuesta encargada por Ramsey Solutions se centra en quién ahorra, cuánto ahorra y cómo sus sueños de jubilación coinciden con la realidad.

Ahorros para el retiro por generación

Alrededor de seis de cada 10, tanto de los Millennials como de la Generación X, están ahorrando actualmente para su jubilación. Sin embargo, sólo el 13% de los Millennials y el 16% de la Generación X están ahorrando el 15% o más de sus ingresos para la jubilación. La mayoría de los que ahorran, el 43% de los Millennials y el 39% de la Generación X, ahorran entre el 1% y el 9%.

De los Millennials que tienen dinero reservado para la jubilación, el 42% ha ahorrado menos de $25,000 y la mitad de la Generación X con ahorros tiene $25,000 o más. Pero el 28% de los Millennials y el 20% de la Generación X no tienen ningún ahorro para la jubilación.

Muchos Baby Boomers ya se enfrentan a un déficit: el 54% de los Baby Boomers que todavía están en la fuerza laboral tienen menos de $25,000 ahorrados para la jubilación. De ese grupo, más de la mitad no tiene ningún ahorro para la jubilación.

Y aunque están a pocos años de la edad de jubilación tradicional, sólo el 57% de los Baby Boomers que todavía están trabajando están tratando de acumular sus fondos de jubilación. Sólo el 16% está ahorrando el 15% o más de sus ingresos para la jubilación. Aproximadamente tres de cada 10 están ahorrando menos del 10%. Aún más alarmante es el hecho de que más de la mitad de los Baby Boomers que trabajan y que actualmente no están acumulando sus fondos de jubilación afirman que no tienen planes de ahorrar para su jubilación en el futuro.

Ahorros para la jubilación por ingresos

Nueve de cada 10 personas con ingresos altos están ahorrando actualmente para la jubilación, y casi el 30% reserva el 15% o más de sus ingresos. Como resultado, más de seis de cada 10 trabajadores de ingresos altos han ahorrado al menos 50.000 dólares para la jubilación, mientras que sólo el 6% no tiene nada ahorrado.

Casi dos tercios de las personas con ingresos medios ahorran actualmente para su jubilación, pero sólo el 9% ahorra el 15% o más de sus ingresos. Sólo el 22% ha ahorrado al menos $50,000 para la jubilación y el 27% tiene ahorros vacíos.

No se puede negar que ahorrar dinero para la jubilación puede ser más fácil cuando se tienen ingresos mayores. Pero con una planificación y un presupuesto cuidadosos, las personas de cualquier nivel de ingresos pueden ahorrar para una jubilación cómoda. No siempre será fácil, pero ahorrar dinero ahora es mucho más fácil que afrontar la jubilación sin dinero.

Menos de un tercio de las personas con ingresos más bajos ahorran actualmente para la jubilación, y sólo el 4% ahorra el 15% o más de sus ingresos para la jubilación. Sólo el 6% ha ahorrado al menos $50,000 para la jubilación, mientras que el 64% no tiene nada ahorrado. Casi cuatro de cada 10 personas con ingresos más bajos no planean ahorrar para su jubilación en el futuro.

Ahorros para la jubilación por género

Los hombres tienen más probabilidades de ahorrar para la jubilación y ahorran a un ritmo mayor que las mujeres. Actualmente, más de las tres cuartas partes de los hombres ahorran para su jubilación, frente al 60% de las mujeres. Y, mientras que el 37% de las mujeres ahorra entre el 1% y el 9% de sus ingresos, el 36% de los hombres ahorra entre el 10% o más de sus ingresos.

Más de un tercio de las mujeres no tienen ahorros para la jubilación, mientras que sólo el 15% de los hombres dice lo mismo. Aproximadamente un tercio de las mujeres ha ahorrado más de $25,000 en comparación con el 51% de los hombres. Los hombres también tienen casi el doble de probabilidades que las mujeres de haber ahorrado 250.000 dólares.

Ahorro para la jubilación por estado civil

Menos personas solteras ahorran para la jubilación que las parejas casadas: 49% frente a 65%. Alrededor de un tercio de los solteros actualmente reserva entre el 1 y el 9% de sus ingresos para la jubilación, mientras que el mismo número de parejas casadas ahorra entre el 10% o más. Más de la mitad de las parejas casadas han ahorrado al menos $25,000, mientras que el 30% de las personas solteras han ahorrado la misma cantidad. Sólo el 18% de las parejas casadas no tienen ahorros para la jubilación, mientras que un tercio de las personas solteras no han ahorrado nada para la jubilación.

¿Qué se interpone en el camino?

ahorradores

De quienes actualmente ahorran para su jubilación, siete de cada 10 desearían ahorrar más y, a menudo, los obstáculos que les impiden ahorrar más son los mismos independientemente de la edad, los ingresos, el sexo o el estado civil.

El costo de vida fue la razón principal por la cual la gente no ahorra más para la jubilación en todos los grupos demográficos. Las actividades/necesidades de los niños ocuparon el segundo o tercer lugar para los Millennials, la Generación X, todos los niveles de ingresos, personas casadas y solteras, y padres. Los gastos médicos son un obstáculo financiero importante para los Baby Boomers (24%), mientras que la deuda de tarjetas de crédito es un problema para los hombres (25%) y aquellos que no tienen hijos (21%).

Menos ahorradores libres de deudas identificaron obstáculos para el ahorro para la jubilación que los ahorradores endeudados. Sólo el 19% de los ahorradores libres de deudas dijeron que su principal obstáculo eran las actividades/necesidades de sus hijos, la opción más común. La siguiente opción más común fueron vacaciones/salir a cenar/compras impulsivas, y sólo el 17% de los ahorradores libres de deudas identificaron esto como un obstáculo para ahorrar para la jubilación.

Por otro lado, casi un tercio de los ahorradores endeudados clasificaron la deuda de tarjetas de crédito (31%) y su hipoteca principal (31%) como las principales razones por las que no ahorran más para la jubilación. Los gastos médicos ocuparon el tercer lugar (27%).

no ahorradores

De aquellos que actualmente no están ahorrando para la jubilación, el 62% dice que planea ahorrar en el futuro. Si bien el costo de vida también fue la principal razón por la que los no ahorradores no ahorran ahora, la falta de planificación también es un problema. Se clasificó como la segunda o tercera razón en todos los grupos demográficos.

Otras razones por las que la gente no ahorra para la jubilación: gastos médicos de los Baby Boomers (33%) y de personas de bajos ingresos (29%); deuda de tarjetas de crédito para personas de ingresos medios (27%), hombres (29%) y parejas casadas (28%).

Sueños de jubilación versus realidad

A pesar de su falta de ahorros personales para la jubilación, la visión que los no ahorradores tienen de sus años dorados es la misma que la de los ahorradores. Ambos grupos quieren pasar su jubilación en familia y viajar por placer.

¿Cómo pagarán estas actividades de ocio? Los no ahorradores planean depender principalmente del Seguro Social combinado con sus ahorros/efectivo personales y los ingresos del trabajo continuo. Los ahorradores dicen que sus ingresos de jubilación provendrán de sus aviones 401(k) y de sus ahorros/efectivo personales, y luego del Seguro Social.

Curiosamente, los no ahorradores en realidad están un poco menos preocupados que los ahorradores por quedarse sin dinero durante la jubilación. Sólo el 44% de los no ahorradores dicen que les preocupa sobrevivir a su dinero durante la jubilación, en comparación con el 46% de los ahorradores, a pesar de que el 88% de los no ahorradores actuales tienen menos de 25.000 dólares reservados para la jubilación.

Conclusión: La crisis de la jubilación está aquí, pero hay esperanza

La crisis de los ahorros para la jubilación ya no está en el horizonte: ya está aquí. Según Pew Research, 10.000 Baby Boomers llegan cada día a los 65 años, la edad de jubilación tradicional. Pero casi la mitad de ellos, el 49%, afrontarán sus años dorados con menos de 10.000 dólares ahorrados.

Sin embargo, es posible que las generaciones más jóvenes cambien el rumbo. La Generación X ya tiene la mayor cantidad de ahorros de cualquier generación, mientras que los Millennials ya están estableciendo buenos hábitos de ahorro para la jubilación. Si aprovechan al máximo el tiempo que tienen aumentando sus tasas de ahorro y estableciendo una sólida estrategia de ahorro para la jubilación, la cómoda jubilación que han imaginado para sí mismas puede convertirse en realidad.

Acerca de este estudio

Jubilación en Estados Unidos es un estudio de investigación realizado con 1.016 adultos estadounidenses para comprender las actitudes, comportamientos y percepciones en torno al tema de la jubilación. La muestra representativa a nivel nacional fue encuestada entre el 26 de febrero y el 1 de marzo de 2016, utilizando un panel de investigación de terceros.

Para los propósitos de este estudio, las diferentes generaciones se definen de la siguiente manera:
Baby Boomers: nacidos entre 1946 y 1964
Generación X: nacidos entre 1965 y 1979
Millennials: nacidos entre 1980 y 1997

Los niveles de ingresos se definen de la siguiente manera:
Ingresos superiores: $75 000 o más
Ingresos medios: $25 000-74 999
Ingresos bajos: $24 999 o menos

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