La crisis de los préstamos estudiantiles: cómo los empleadores pueden ayudar a los trabajadores

Si ha contratado a algún recién graduado recientemente, seguramente estará al tanto de una de sus mayores luchas por el bienestar financiero: la deuda de préstamos estudiantiles.

Las últimas cifras de Student Loan Hero son asombrosas:

• La promoción promedio de graduados de 2016 debe $37,172 por su educación, lo que representa un aumento del 6% con respecto a los graduados del año anterior.
• Cuarenta y cuatro millones de estadounidenses tienen algún tipo de deuda estudiantil.
• La deuda estudiantil total en todo el país asciende a más de 1,4 billones de dólares, superando incluso a la deuda de tarjetas de crédito en 620 mil millones de dólares.

Es una historia bastante triste. Pero, ¿cómo afecta esto a su negocio?

Los préstamos para estudiantes pesan mucho sobre los trabajadores jóvenes

A la luz del tamaño y el alcance de la deuda estudiantil en toda la fuerza laboral, es probable que afecte a algunas de las personas que emplea. Un estudio de 2015 realizado por investigadores de la Universidad de Carolina del Sur y la Universidad de California en Los Ángeles encontró que aquellos que tenían mayores cantidades de deuda por préstamos estudiantiles también reportaban niveles más altos de síntomas depresivos. El estudio se centró en graduados de entre 25 y 31 años, el grupo con mayor probabilidad de trabajar bajo la presión de una deuda de préstamos estudiantiles de cinco cifras.

El problema de la ansiedad por los préstamos estudiantiles no desaparece mágicamente cuando los trabajadores llegan a la oficina. Cuando sus empleados sienten la presión de vivir endeudados, esto puede provocar un mayor ausentismo, más préstamos 401(k) o anticipos de pago y una menor productividad.

Ayudar a su equipo a abordar sus préstamos estudiantiles puede ser de gran ayuda para eliminar parte de ese estrés de sus hombros. Y muchas empresas buscan formas creativas y prácticas de hacerlo.

Reclutamiento a través de un mejor bienestar financiero

Para reclutar empleados y brindar cierto alivio a la carga de la deuda escolar, un número cada vez mayor de empresas ofrecen como beneficio asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. En 2016, la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos informó que el 4% de las empresas lo ofrecían, y se espera que esa proporción aumente en 2017. Por ejemplo, PricewaterhouseCoopers permite tanto a los asociados como a los asociados senior hasta $1200 al año (y un máximo de $7200 en total). hacia la deuda de préstamos estudiantiles. Y Aetna ofrece a muchos de sus empleados hasta 2.000 dólares al año (hasta 10.000 dólares en total) para pagar préstamos estudiantiles en un acuerdo de contrapartida.

Ayudar a los empleados a pagar sus préstamos estudiantiles tiene sentido al menos en dos niveles:

• Los solicitantes lo valoran. En una encuesta de 2016 de Student Loan Hero, el 77 % de los encuestados dijo que es importante que una oferta de trabajo incluya un beneficio de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles, y casi dos de cada cinco dijeron que dicho beneficio es “muy importante” o “extremadamente importante”. “
• Los niveles de deuda están inversamente relacionados con la inversión 401(k). Cuanto más rápido sus empleados puedan salir de sus deudas, antes podrán dedicarse a ahorrar dinero en el plan de jubilación de su empresa. Eso realmente importa cuando uno se da cuenta de que la tasa de ahorro es, con diferencia, el factor principal para garantizar que los trabajadores tengan una jubilación saludable.

Muchos empleadores también ofrecen ahora un beneficio de bienestar financiero, que ayuda no sólo a los trabajadores más jóvenes, sino a todos los empleados. Este es un beneficio crucial para los nuevos graduados que probablemente estén en su primer puesto de tiempo completo y estén aprendiendo cómo hacer un presupuesto y mantenerse a sí mismos por primera vez, mientras cargan con enormes préstamos estudiantiles. Tener préstamos sobre ellos durante años paralizará su capacidad de generar riqueza, comprar una casa y contribuir a la jubilación. Darles un salvavidas a los trabajadores más jóvenes contribuirá en gran medida a garantizar que sean económicamente productivos en sus carreras.

Fomentar el cambio de comportamiento

Comenzar una carrera con una gran deuda puede tener un efecto devastador en el bienestar de un trabajador. Ya sea que elija ayudar a sus empleados con asistencia para el pago de préstamos o no, un beneficio de bienestar financiero siempre es una práctica inteligente. Y hacer que la reducción de la deuda forme parte de ese programa será fundamental para reducir el estrés financiero y restaurar una sensación de esperanza.

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Mientras piensa en cómo hacer crecer o actualizar sus ofertas de beneficios de bienestar financiero, tenga en cuenta el vínculo fundamental entre el cambio de comportamiento y los resultados. Al brindarles a sus empleados enseñanzas muy claras sobre cómo salir de sus deudas, presupuestar bien e invertir sabiamente, podrá contar con un equipo más fuerte y mejores resultados comerciales.

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