La verdad sobre la financiación de un coche
Comprar un automóvil a veces puede ser un proceso doloroso, especialmente cuando su automóvil inusualmente fiel nunca volverá a ver otra carretera. Sí, tu amada camioneta, Floyd, también conocida como Old Faithful, se detuvo contigo por última vez, así que... . . ¿ahora que?
Para la mayoría de las personas, un viaje al concesionario local o al concesionario de autos usados para financiar un auto nuevo es lo primero en la lista de tareas pendientes. ¿Pero financiar el reemplazo de Floyd es realmente la mejor opción?
Escuche: si tiene que pagar un automóvil, no está solo. De hecho, es absolutamente normal. Pero queremos darle la vuelta al guión sobre lo que es normal, porque en el mundo actual, normal es sólo otra palabra para referirse a la quiebra.
¿Qué significa financiar un coche?
Cuando se trata de comprar automóviles, la gente cree que los pagos del automóvil son realmente su única opción. Ya habrás oído decir esto antes: la única manera de poder tener un automóvil es financiándolo. Nunca podré ahorrar lo suficiente para comprarlo por mi cuenta. Ahí es donde entramos nosotros. Pero antes de decirle cómo conseguir un viaje nuevo con dinero en efectivo, abordemos el tema de la financiación.
Financiar un automóvil es esencialmente firmar un acuerdo o contrato de arrendamiento con John Hancock. Básicamente, es sólo un elegante “pagaré” en forma de pagos mensuales al concesionario a cambio de salir del concesionario en un automóvil nuevo o nuevo para usted. Suena bastante fácil, ¿verdad? Quizás en la superficie.
Lo que esos vendedores que hablan con suavidad no le dicen es que, si bien financiar un automóvil satisfará su necesidad de transporte en este momento, también es la opción más cara.
No solo pagará el capital del vehículo (más impuestos y tarifas), sino que también pagará la tasa de porcentaje anual cada mes. Y si son buenos en su trabajo, te sacarán hasta el último centavo que puedan. ¡Ay! Más sobre eso más adelante.
¿Existen diferentes formas de financiar un coche?
Hay dos formas principales de financiar un coche: leasing y financiación directa. Ambas son opciones populares, pero ambas son igualmente famosas por comerse su sueldo cada mes.
Arrendamiento
Lo creas o no, “despilfarrar” (ups, nos referimos al arrendamiento) es la forma más cara de conducir un automóvil. Pero, por supuesto, el amable concesionario de automóviles de su vecindario nunca le diría eso; es por eso que estamos aquí.
Alquilar un automóvil puede parecer una gran idea, pero en realidad, básicamente estás pagando por conducir un auto de alquiler glorificado. Claro, los pagos mensuales del arrendamiento son más bajos de lo que serían si financiara directamente el automóvil, pero el dinero que tanto le costó ganar en realidad solo llena los bolsillos del concesionario hasta el final del plazo del arrendamiento.
Un pago de arrendamiento típico incluye la depreciación o pérdida de valor esperada del automóvil (durante el período de arrendamiento), un cargo de alquiler, impuestos y tarifas. 1Pero a menos que decida comprar el automóvil al final del contrato de arrendamiento, tendrá que devolvérselo al concesionario.
Ah, y no lo olvide: hay un límite de kilometraje en los contratos de arrendamiento. Por lo tanto, si su trabajo le obliga a conducir por todo el país semanalmente, es posible que desee pensarlo dos veces antes de firmar en la línea de puntos. No solo eso, debes asegurarte de seguir las recomendaciones de mantenimiento del fabricante para mantenerlo en perfectas condiciones. . . o lo pagarás más tarde.
Financiamiento Directo
Entonces, le has echado el ojo a esa flamante Toyota 4Runner 2019. Es elegante, resistente y fantástico para ese viaje todoterreno con el que has estado soñando. Además, el amable vendedor dijo que puede ofrecerle una ganga si lo saca del concesionario hoy.
¡No dejes que los pagos del coche te detengan! Conozca el plan probado para ganar con dinero.
A los concesionarios les encanta ofrecer sus opciones de financiación de automóviles a compradores potenciales. Con incentivos aparentemente fantásticos, como “cero anticipo y cero intereses durante los primeros tres meses”, entendemos por qué se vuelve cada vez más difícil volver a la vieja corbata y alejarse de ese “acuerdo de su vida”.
Pero antes de que avance demasiado en su fantasía de auto nuevo, permítanos recordarle que “cero pago inicial” simplemente significa un préstamo mayor, y “cero interés” no significa que no haya intereses: es interés retrasado.
Entonces, digamos que usted se enamoró del argumento de venta de “Tom el Verdadero” y apostó todo por la 4Runner de sus sueños. El vehículo cuesta $35.000. No hizo un pago inicial y su tasa de interés es una tasa estándar del 6,13%. El pago de su nuevo automóvil podría rondar los $700 por mes. ¡Ay!
¿Cómo puedo conseguir un coche sin financiación?
He aquí un pequeño consejo: si no puede permitirse el lujo de comprar el automóvil ahora mismo con efectivo, no puede pagarlo. Y no importa de dónde seas, el efectivo es el rey. Ahí es donde entra en juego la gratificación retrasada y el ahorro (como si fuera tu trabajo).
¿Sabías que la persona promedio que tiene el pago de un automóvil no es millonaria? (Tiene sentido, ¿verdad?) De hecho, la persona promedio que compra autos nuevos tampoco lo es.
En Everyday Millionaires, descubrimos que “el millonario promedio conduce un automóvil de cuatro años con 41.000 millas recorridas. Y ocho de cada diez compradores millonarios de automóviles se marchan libres de deudas y sin tener que pagar el pago del vehículo”.
“Es hora de comenzar a realizar compras que lo llevarán a la riqueza de una manera que lo llevarán a la riqueza. Y la mejor manera de evaluarlo no es hablando con el vendedor de autos. Es hablando con el millonario”. -Dave Ramsey
Entonces, si ahorrara ese pago mensual de $700 (en lugar de dárselo al concesionario) durante solo un año, tendría $8,400. ¡Con ese dinero, puedes comprar un auto usado confiable con dinero en efectivo! Y si manejaras ese auto durante un año y siguieras ahorrando esos $700, tendrías otros $8,400.
A esto se le llama establecer un fondo de amortización, una forma de ahorrar para una compra específica reservando dinero cada mes. Y es sin intereses. Infierno. Sí.
Una vez que haya llenado su fondo de amortización, venda ese automóvil por lo que pagó por él y compre un vehículo de $16,800. Conduce ese mejor auto durante dos años, cámbialo junto con esos $16,800 adicionales que ahorraste y compra esa 4Runner, ¡probablemente con descuento! Ah, y asegúrate de negociar siempre. ¡No subestimes el poder del efectivo!
Pero espera un minuto, ¿entiendes eso? Sólo te llevó cuatro años conseguir el coche de tus sueños. Si hubieras financiado ese auto, todavía estarías pagando algunos pagos mensuales considerables (más intereses) al concesionario, ¡y todavía te quedaría un año completo de pagos!
Deja de soñar con el coche y empieza a ahorrar. ¿Cómo? Todo es cuestión de presupuesto. Sea intencional al ahorrar dinero. Cada. Soltero. Mes. Es fácil con la función de fondo de amortización dentro de nuestra aplicación de presupuesto gratuita, EveryDollar. Establecerás tu objetivo de ahorro total, planificarás qué ahorrar cada mes y te mantendrás al día con todo, desde la palma de tu mano.
Así que ingresa a EveryDollar, comienza a ahorrar y haz realidad el auto de tus sueños.
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