Limpia tu presupuesto en primavera

Como dijo una vez el gran autor ruso León Tolstoi: “La primavera es la época de los planes y proyectos”. Es tan cierto. Los pájaros empiezan a cantar, los capullos empiezan a florecer y los responsables del presupuesto empiezan a buscar nuevas formas de alcanzar esas metas monetarias.

Algo acerca de la novedad en la naturaleza esta temporada nos pone a todos de humor para limpiar lo viejo. Pero la limpieza de primavera no es sólo para la casa. También puedes limpiar tu presupuesto. Échale un buen vistazo para ver dónde puedes ahorrar más dinero y dejar los malos hábitos.

Este tipo de limpieza hará que su presupuesto funcione aún mejor, convirtiéndolo en un presupuesto más feliz. Seamos felices. Vamos a limpiar.

Cómo hacer una limpieza de primavera a su presupuesto

1. Programe una reunión sobre el presupuesto con su cónyuge.

No puede avanzar (y no puede alcanzar esas metas monetarias) si usted y su cónyuge van en direcciones diferentes. Y la cuestión es que es posible que tengas una muy buena conversación sobre dinero y pienses que las cosas van muy bien. Pero más adelante, verás que ambos gastan con intenciones opuestas.

Es hora de comprobarlo. Hacer un presupuesto es un viaje que emprenden juntos, así que manténgase en comunicación con regularidad para que pueda llegar hasta el final con su dinero.

Paso de acción: organice una reunión presupuestaria a la antigua usanza este mes. Mire el presupuesto del mes pasado. ¿Dónde podrías haberlo hecho mejor? ¿Qué puedes cambiar para el próximo mes para ayudarte a alcanzar tus objetivos? Luego reserve un tiempo para reunirse todos los meses para revisar el presupuesto y sus sueños. ¿No sabes por dónde empezar? Obtenga una copia gratuita de nuestra Guía de reuniones presupuestarias.

2. Ponga en orden sus planes heredados (también conocidos como planificación patrimonial).

Primero, si no tiene un testamento, anótelo en su calendario para obtener uno este mes. Con nuestro proveedor de testamentos en línea recomendado, solo le llevará unos 20 minutos. Y si tu testamento está desactualizado, actualízalo. Entonces, si no tiene entre 10 y 12 veces su ingreso anual en un seguro de vida temporal, es hora de hacerlo. Trabaje con nuestro proveedor de seguros recomendado para asegurarse de obtener la mejor oferta posible en la cobertura exacta que necesita. De esa manera cuidarás de las personas que más te importan cuando suceda algo de lo que no quieres hablar.

¿Por qué un seguro de vida a término en lugar de un seguro integral? Podríamos seguir hablando de esto una eternidad, pero básicamente recuerde que la vida a término es mejor para sus finanzas, mientras que la vida completa lo es. . . Muchas gracias. El seguro de vida trata su plan de seguro como una inversión con una tasa de rendimiento increíble y cuesta alrededor de $3,600 más que el seguro de vida a término. Ver. Muchas gracias.

Sí, es incómodo, porque significa pensar en la muerte. Pero es importante, por lo que debemos superar la incomodidad y poner en orden nuestros planes heredados.

Paso de acción: si no tiene un testamento, anótelo en su calendario para obtener uno este mes. Si el tuyo está desactualizado, actualízalo. Si tiene un seguro de vida total o ningún seguro de vida, es hora de contratarlo. Trabaje con un profesional de seguros de vida a término para asegurarse de obtener la cobertura exacta que necesita. De esa manera cuidarás de las personas que más te importan cuando suceda algo de lo que no quieres hablar.

3. Mire sus otras pólizas de seguro.

Muy a menudo establecemos un seguro de inquilino, de propietario de vivienda o de automóvil una vez y lo seguimos para siempre. Pero ¿qué pasa si no tienes la mejor política posible? Podrías estar tirando mucho dinero en efectivo por la ventana figurativa. El seguro no es una olla de cocción lenta que se configura y se olvida. Viste lo bien que le funcionó a Jack en This Is Us. Ser proactivo. No utilice ollas de cocción lenta con cables de tela y consulte con su seguro.

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Paso de acción: A veces ni siquiera sabemos por dónde empezar con estas cosas. Si necesita ayuda, realice el Chequeo de cobertura de 5 minutos de Dave Ramsey. Y si está listo para saber si existe una póliza mejor, comuníquese con un profesional de seguros independiente para ver qué cantidad de dinero podría embolsarse en lugar de pagar.

4. Actualice su W-4.

Tal vez haya recibido una declaración de impuestos considerable este año. Se siente bien en ese momento, pero significa que el Tío Sam ha estado a cargo de todo ese dinero todo ese tiempo, en lugar de usted. Qué asco. Piensa en todas las cosas que podrías haber estado haciendo con ese dinero mientras él hacía quién sabe qué con él.

Por eso creemos que debería actualizar su W-4. En lugar de pagarle de más al Tío Sam este año, páguese usted mismo.

Paso de acción: ajuste sus retenciones para alcanzar el punto de equilibrio el próximo año. Haga un buen uso de esos ingresos adicionales cada mes pagando más por cualquier deuda, invirtiendo para su jubilación o ahorrando para el viaje de sus sueños para bucear con los delfines. Diga adiós a los préstamos sin intereses al gobierno y hola a tomar decisiones con su propio dinero.

5. Revisa tus metas de Año Nuevo.

Los escribiste. Los hiciste mensurables. Empezaste a ver cómo funcionan en el ritmo de tu vida cotidiana. Y luego te diste cuenta de que es necesario modificar algunas de esas fabulosas metas financieras.

Está bien. No significa que seas un fracaso cuando ajustas tus objetivos. Significa que estás en sintonía con la realidad.

Paso de acción: siéntate con tus objetivos y haz una revisión sólida. ¿Vas por buen camino? ¿Necesitas ser honesto y ajustar las cosas? ¿O necesitas recuperar esa motivación del 1 de enero y recordar por qué estás haciendo esto? No estaría de más recortar imágenes de tus objetivos o escribirlas con un marcador de borrado en seco en el espejo de tu baño. Tu arduo trabajo tiene una muy buena razón. Dedica tiempo esta semana a recordar esa razón y a recordarte a ti mismo que valdrá la pena.

6. Ten un momento de verdad con tus hábitos de gasto.

Y mientras esté allí, saque su presupuesto de EveryDollar y converse consigo mismo sobre sus hábitos de gasto. Es hora de un momento de verdad con la persona del espejo.

Tal vez necesites lo que se llama el “sándwich de cortesía”, que sería algo así: “Oye, yo. Veo que tienes ese presupuesto de comestibles bajo control. Estoy tan orgulloso de ti. Pero mira aquí. Superaste $100 tu presupuesto en la línea de entretenimiento durante tres meses seguidos. Es hora de cancelar su membresía en el Museo Mister Freeze Memorabilia y sus lecciones de pesca con mosca para principiantes. Pero lo estás matando apagando las luces cuando sales de una habitación. La factura de la luz te lo agradece”.

Cueste lo que cueste, es hora de ser realista. Contigo mismo.

Paso de acción: Bromas aparte, revise su presupuesto línea por línea. ¿Dónde estás fallando cada mes? ¿Qué puedes hacer para hacer un presupuesto en esa área? Recuerde, está bien cambiar los montos planificados. Pero si aumenta el monto en una línea presupuestaria, tendrá que reducir otra para equilibrar todo. Y no tenga miedo de denunciar sus hábitos de gasto excesivo. Si no eres honesto contigo, ¿quién lo será?

7. Automatiza tus ahorros con depósitos directos.

Si está tratando de hacer que ahorrar dinero sea una prioridad, puede perderlo en la confusión del alquiler, las cuentas de los restaurantes y las tarifas del club de hockey subacuático. Cuando configura una parte de su cheque de pago para depositarlo directamente en su cuenta de ahorros, estará trabajando en esas metas de ahorro sin pensarlo dos veces.

Paso de acción: si ya está utilizando este método, considere automatizar aún más ahorros. Por ejemplo, ese pago del seguro del automóvil que ahorra durante más de seis meses; también puede poner ese dinero en el plan de depósito directo. Si no está automatizando ningún ahorro, consulte con su departamento de recursos humanos o con su banco para averiguar cómo iniciar el proceso.

8. Limpia y vende tus cosas.

Esta es la parte de nuestros consejos sobre limpieza de primavera. Revise los armarios, entre al ático y limpie el garaje. ¡Podrías estar sentado sobre cosas que no usas y que otras personas estarían encantadas de pagar por usar!

Paso de acción: seleccione un lugar de su casa cada fin de semana y límpielo. Tira la basura y vende las cosas buenas que simplemente no necesitas. Pruebe grupos en línea como Facebook, Craigslist o Poshmark. Vea si su trabajo tiene un foro para publicar cosas a la venta. O saque esas pegatinas circulares de precios multicolores y organice una venta de garaje a la antigua usanza. Dona lo que queda para eliminar el desorden de tu vida. ¿Y qué deberías hacer con todo ese dinero ganado? Recompénsese de manera económica y luego destine el resto de ese dinero a sus objetivos económicos.

9. Empiece a planificar las vacaciones de verano.

La primavera ha llegado. ¡Boing!

Y te hace pensar en todo el sol que vendrá. Días cálidos en la playa con la arena en los dedos de los pies, un libro en las manos y las preocupaciones a kilómetros y kilómetros de distancia. Pero, ¿de dónde sale el dinero para estas vacaciones de verano de ensueño? Mastercard no: no te van a dominar. Chase no: su nueva actitud de jefe del presupuesto los tiene huyendo. Visa no, son . . . Está bien, nos quedamos sin juegos de palabras aquí. Pero se entiende la idea.

Puedes pagar en efectivo tu escapada. Pero deberías empezar a ahorrar ahora.

Paso de acción: es hora de crear un fondo de amortización divertido para el verano. Divide la cantidad total de dinero que necesitas para tu viaje por los meses que faltan para salir. Esa es la cantidad que necesita ahorrar cada mes para poder generar flujo de efectivo en sus vacaciones. Empieza a ahorrar ahora y esos dedos de los pies (y también todo lo que hay en tu maleta) estarán cubiertos de arena antes de que te des cuenta.

¿Por qué hacer una limpieza de primavera en su presupuesto?

Estos arreglos son justo lo que su presupuesto necesita a medida que florece desde los meses fríos del año hacia la calidez de nuevos comienzos. Si se ha esforzado en alcanzar esos objetivos monetarios, es un buen momento para ver qué ha funcionado y seguir avanzando en esa dirección. Si ha estado luchando, es un buen momento para descubrir qué le está haciendo tropezar y así poder establecer un nuevo rumbo hacia WinningTown, EE. UU.

Tienes un gran equipo de tu lado. Profesionales de seguros confiables que le brindarán consejos y le indicarán las mejores pólizas para ahora y para el futuro. Su aplicación EveryDollar hace que la elaboración de presupuestos sea más fácil, clara y mejor que nunca. Y tú, porque eres tú quien hace que esto suceda. Cada. Soltero. Día.

¡Tienes esto! Fuera lo viejo y dentro tú.

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