Lo que los propietarios de pequeñas empresas deben saber sobre la Ley CARES

En un esfuerzo por minimizar la propagación de COVID-19, las órdenes gubernamentales de quedarse en casa han puesto nuestro mundo patas arriba. Casi todos los aspectos de nuestra vida diaria han cambiado y, desafortunadamente, gran parte de la economía estadounidense se ha paralizado bruscamente. Y las pequeñas empresas están sufriendo. Muchos están siendo golpeados por esta pandemia global sin precedentes. Si es propietario de una pequeña empresa, esto es lo que necesita saber sobre el nuevo paquete de estímulo económico conocido como Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES).

¿Qué es la Ley CARES?

El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump promulgó la Ley CARES, un proyecto de ley de estímulo económico para el coronavirus de 2 billones de dólares. Este es el proyecto de ley de estímulo más grande de la historia moderna (más del doble de la ley de estímulo aprobada durante la crisis financiera de 2009) y tiene como objetivo reducir el impacto económico del coronavirus tanto en individuos como en empresas.

¿Qué ayuda hay disponible para las pequeñas empresas?

Del total de fondos disponibles bajo la Ley CARES, el 19% ($377 mil millones) está destinado a pequeñas empresas en todo el país. ¹ Este dinero estará disponible principalmente a través de:

• El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)
• La expansión del Programa de Préstamos por Desastre para Daños Económicos (EIDL) de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Dejemos una cosa clara: ambos programas requieren que los propietarios de pequeñas empresas soliciten préstamos. Sí, un PRÉSTAMO. Eso significa que estás pidiendo dinero prestado. Esto no es un folleto. No recibirás dinero “gratis” del gobierno. Estás tomando un préstamo. Y en Ramsey Solutions, nunca recomendamos endeudarse. Alguna vez. Período. Punto final.

Esta es la cuestión: todas las deudas son iguales, sin importar quién sea el prestamista, e incluso cuando se habla de que algunos de estos préstamos se condonarán en el futuro. ¿Conoce el dicho: “Si parece demasiado bueno para ser verdad, entonces probablemente lo sea?” Bueno, ese es un consejo bastante sólido en este caso. ¡Escúchalo! Recuerde, no existe absolutamente ninguna garantía de que alguno de estos préstamos sea condonado.

Aconsejamos a los propietarios de pequeñas empresas que pasen por alto los préstamos ofrecidos a través del Programa de Protección de Cheques de Pago y el Programa de Préstamos por Desastre por Daños Económicos. Dicho esto, sabemos que actualmente hay muchas preguntas y confusión sobre estos programas, por lo que queríamos presentar los hechos de la manera más clara posible.

¿Quieres buenas noticias? Si necesita aumentar su flujo de caja ahora mismo, definitivamente aproveche los cambios que la Ley CARES ha realizado en las políticas fiscales existentes que afectan a las pequeñas empresas, específicamente:

• Crédito de retención de empleados
• Pago diferido de impuestos sobre la nómina patronal

Ambos créditos fiscales ponen dinero en efectivo en su bolsillo, sin tener que pedir prestado ni un centavo. Eso es lo que llamamos una decisión empresarial inteligente.

Dave Ramsey explica por qué el préstamo PPP es en realidad una mala idea para los propietarios de empresas.

¿Qué es el programa de protección de cheques de pago?

Financiado con 350 mil millones de dólares en préstamos respaldados por el gobierno, el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) tiene como objetivo ayudar a las empresas a mantener sus nóminas hasta junio de 2020.

¿Quién es elegible?

• • Empresas y organizaciones sin fines de lucro (en funcionamiento el 15 de febrero de 2020) con menos de 500 empleados
  • individuos autónomos
  • Propietarios únicos
  • autónomos
  • Trabajadores contratados o autónomos (como conductores de Uber o Lyft)
  • Empresas seleccionadas con hasta 1500 empleados (para obtener más información, comuníquese con la Cámara de Comercio de EE. UU.)

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Puedes pedir prestado el 250% de tu nómina mensual promedio, hasta $10 millones. Esto incluye salarios de empleados a tiempo completo y parcial, así como de contratistas. Se excluyen todos los salarios individuales superiores a $100,000, pero no se excluyen por completo los gastos de nómina. Simplemente limita ese salario a $100,000 al calcular la cifra promedio de nómina mensual.

Cada negocio pasa por cinco etapas distintas. Descubra en qué etapa se encuentra su negocio con nuestra evaluación gratuita.

Hagamos algunos números simples para desglosar esto: si ha pagado $120,000 en nómina durante los últimos 12 meses, divida ese número por 12. Su nómina mensual promedio es de $10,000. Multiplique esa cifra por 2,5 y obtendrá $25,000, que es el monto máximo de préstamo que puede solicitar a través del PPP.

¿Puedo utilizar un préstamo de Protección de Cheques de Pago para otras cosas además de la nómina?

Si. Puede utilizar esos fondos para pagar:

• • Licencia médica o enfermedad remunerada para sus empleados
  • Pagos de hipoteca, alquiler y servicios públicos.
  • Primas de seguro
  • Otras obligaciones de deuda

¿Tengo que pagar este préstamo?

Aquí es donde las cosas se ponen complicadas. Y cuando se trata de dinero, no hacemos trampas. Los prestatarios deben presentar una solicitud de condonación a su prestamista, y esa decisión (que debe presentarse dentro de los 60 días posteriores a la solicitud) queda a discreción del prestamista. Traducción: Tu destino está completamente en manos del prestamista. Y ps: el prestamista puede decir no a su solicitud.

En general, todo su préstamo puede ser elegible para condonación si:

• • No a pesar de ningún empleado dentro de las ocho semanas posteriores a la recepción del préstamo.
  • No se reducirá el salario de nadie que gane menos de $100,000 en más del 25% dentro de las ocho semanas posteriores a la recepción del préstamo.
  • Todos los fondos prestados se utilizan para gastos de nómina, intereses hipotecarios, alquiler o pagos de servicios públicos durante el período del préstamo de ocho semanas.

Pero piensa en esto. Digamos que tienes que despedir a alguien o reducirle el salario durante esas ocho semanas. No, eso no significa automáticamente que usted tendrá que pagar el monto total del préstamo. Pero sí significa que la parte del monto del préstamo que habría utilizado para esos salarios no será perdonada. Tendrá que reembolsar esos fondos, con intereses. Es posible que pueda compensar parte de ese costo si puede volver a contratar a ese empleado o aumentar ese salario antes del 30 de junio de 2020. Pero nuevamente, no hay garantías. ¿Estás sintiendo un tema aquí?

¿Línea de fondo? El diablo está en los detalles. Tienes que leer hasta el último fragmento de letra pequeña. Verdadero.

Esto es lo que sabemos con certeza:

• • Los términos específicos de recuperación de su préstamo se determinarán durante el proceso de solicitud.
  • La tasa de interés no puede ser superior al 4% hasta por un plazo de 10 años.
  • Los préstamos están disponibles hasta el 30 de junio de 2020.

¿Cómo se ha ampliado el programa de préstamos por desastre para daños económicos de la SBA?

A través del Programa de Préstamos por Desastre por Daños Económicos (EIDL), la SBA ha ofrecido durante mucho tiempo asistencia financiera a empresas que han sufrido pérdidas debido a desastres declarados a nivel federal. Los fondos adicionales disponibles bajo la Ley CARES simplemente amplían su capacidad para hacerlo en los 50 estados.

¿Quién es elegible?

• • Empresas existentes al 31 de enero de 2020 con menos de 500 empleados
  • Propietarios únicos
  • Contratistas independientes
  • La mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro

¿Cuánto puedo pedir prestado?

El EIDL máximo es de $2 millones a una tasa de interés del 3,75% para empresas y del 2,75% para organizaciones sin fines de lucro con un equipo de hasta 30 años.

¿Cómo puedo acceder a una subvención de emergencia de $10,000?

Según la Ley CARES, los solicitantes elegibles pueden recibir una subvención de emergencia de $10,000 dentro de los tres días posteriores a la solicitud de un EIDL, hasta el 31 de diciembre de 2020. Solo necesita una solicitud aprobada, no un préstamo aprobado, para recibir la subvención de emergencia de $10,000. No es necesario reembolsar la subvención, incluso si finalmente se le niega un EIDL.

Si obtengo un EIDL, ¿puedo igualmente obtener un préstamo PPP?

Sí, pero si recibe fondos a través del PPP, la subvención de emergencia de $10,000 se restablecerá del posible monto de condonación de ese préstamo. Sí. Tendrá la opción de consolidar los dos préstamos refinanciando el EIDL en el préstamo de Protección de Cheques de Pago, pero lamentablemente esa subvención de $ 10,000 seguirá estando en la categoría de fondos no perdonados. Y no olvide que los fondos no perdonados conllevan intereses.

También es importante tener en cuenta que el PPP no permite a los prestatarios obtener dos préstamos para el mismo propósito. En otras palabras, no puede usar su EIDL para cubrir su nómina de abril si para eso está usando su préstamo de Protección de Cheques de Pago.

¿Qué es el crédito por retención de empleados?

El Crédito por Retención de Empleados es una exención fiscal disponible en virtud de la Ley CARES. Si es elegible, esto es una opción sin riesgos.

¿Quién es elegible?

• • Cualquier empresa, incluidas las organizaciones sin multas de lucro, que tuvo que suspender sus operaciones, total o parcialmente, debido a una orden de cierre impuesta por el gobierno por el COVID-19.
  • Cualquier negocio cuyos ingresos brutos hayan disminuido más del 50% durante el trimestre en comparación con el mismo trimestre de 2019.

¿Cuánto crédito recibiré?

Eso depende de cuántos empleados tengas. Si tiene 100 empleados o menos a tiempo completo, recibirá un crédito fiscal sobre la nómina del 50% por cada uno de sus empleados hasta $10,000, ya sea que estén suspendidos o no debido a la crisis de COVID-19. Si emplea a más de 100 personas, solo los salarios de los empleados que están suspendidos o que trabajan con horarios reducidos debido a la crisis de salud son elegibles para el crédito fiscal sobre la nómina del 50%.

Independientemente del tamaño de su empresa, el crédito fiscal se aplica a los salarios pagados del 13 de marzo al 31 de diciembre de 2020, hasta $10,000. Una cosa más: este crédito no está disponible para trabajadores que reciban asistencia a través del PPP.

¿Cuánto tiempo puedo aplazar el pago de mis impuestos sobre la nómina?

La Ley CARES también permite a los propietarios de pequeñas empresas diferir el pago de su parte de ciertos impuestos sobre la nómina hasta finales de 2020. Todos los montos diferidos se dividirán en dos cuotas iguales, la primera vence a finales de 2021 y la otra a finales de 2021. finales de 2022.

Los impuestos sobre la nómina que se pueden diferir son:

• La porción del empleador de los impuestos FICA
• La porción del empleador y del empleado de los impuestos sobre la jubilación ferroviaria que son atribuibles a la tasa FICA del empleador.
• La mitad de la deuda tributaria SECA

Pero nuevamente, este aplazamiento no está disponible si participa en el PPP. Otra razón más para evitar el PPP, ¿verdad?

¿Quiere saber más sobre la Ley CARES?

Hemos destacado solo algunas partes de este proyecto de ley integral, pero puedes consultar la Ley CARES en su totalidad aquí.

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