Los desafíos de las mujeres jubiladas
Muchos estudios sugieren que cuando se trata de jubilación, las mujeres ahorran menos y viven más que sus homólogos masculinos. Como resultado, no sorprende descubrir que las mujeres tienen menos confianza de cara a la jubilación. La buena noticia es que hay muchas medidas proactivas que usted como empleador puede tomar para mejorar la situación.
Un estudio de 2016 sobre preparación para la jubilación realizado por Transamerica encontró que los hombres se sienten mucho más seguros acerca de sus planes de jubilación que las mujeres, y tres de cada cinco hombres están "algo" o "totalmente" de acuerdo en que sus ahorros están funcionando bien, en comparación con solo el 43% de las mujeres. 1 El mismo informe mostró que, si bien casi dos tercios de los hombres dicen que ahorrar para la jubilación es una prioridad financiera para ellos hoy en día, sólo alrededor de la mitad de las mujeres están de acuerdo. El estudio también reveló que, a pesar de tener menos ahorros y menor confianza en la jubilación que sus colegas masculinos, las empleadas también planean vivir más tiempo. Las mujeres dieron 90 años como la edad media que esperaban vivir, cinco años más que la respuesta masculina media.
Si las mujeres tienen en promedio más años de vida y menos para vivir, necesitarán hacer ajustes durante sus años laborales para lograr un bienestar financiero duradero. Probablemente emplea aproximadamente el mismo número de mujeres que de hombres, y vale la pena preguntarse qué tan bien les está yendo a sus trabajadoras preparándose para la vida después de sus carreras.
Aquí hay un par de estadísticas sobre las mujeres que son especialmente sorprendentes cuando se consideran en conjunto: Las mujeres representan aproximadamente la mitad (50,04%) de la fuerza laboral, pero también tienen un 80% más de probabilidades que los hombres de empobrecerse una vez que se jubilan. 2,3
Un hallazgo de un estudio de 2015 publicado por el Insured Retirement Institute no debería sorprender: una gran mayoría (80%) de las mujeres están preocupadas por ahorrar lo suficiente para la jubilación, mientras que la mayoría coincide en que están “muy preocupadas”. 4
Por varias razones, es probable que las mujeres de su organización estén rezagadas con respecto a sus pares masculinos en la preparación para la jubilación. Para estar seguro de que puede ayudarlas a tener la mejor oportunidad posible de jubilarse bien, necesita conocer los desafíos únicos que enfrentan. .
Mayor esperanza de vida: una bendición mixta
Si bien es cierto que las mujeres tienen más probabilidades de sufrir económicamente durante la jubilación que los hombres, esto se explica en parte por el hecho de su mayor esperanza de vida. De hecho, a medida que una generación envejece y los hombres abandonan sus estudios, su población se inclina hacia las mujeres, una expectativa que confirman los estudios. El Instituto Nacional de Jubilación (NIRS) informó en 2016 que, además de enfrentar una mayor probabilidad de pobreza en la jubilación en general, las mujeres entre 75 y 79 años en particular tienen tres veces más probabilidades de tener dificultades financieras. 5 Esto tiene sentido considerando que la esperanza de vida es de 77 años para los hombres estadounidenses, pero de 82 años para las mujeres. 6
Pero otros factores entran en juego para las mujeres jubiladas:
- A pesar de tener algo más de probabilidades que los hombres de trabajar para un empleador que ofrece un plan de jubilación, las mujeres tienen la misma tasa de participación general que los hombres. 7
- Los autores del estudio NIRS sugieren que esta brecha podría deberse a dos factores: las tasas más altas de empleo a tiempo parcial de las mujeres y una antigüedad laboral promedio más corta que impide su elegibilidad.
- El valor medio de los planes de jubilación de aportaciones definidas de las mujeres es un tercio menor que el de los hombres. 8
- Debido a los menores ingresos de por vida en promedio, las mujeres también ven reducidos los beneficios del Seguro Social durante la jubilación. 9
- Por diversas razones, es posible que las mujeres no estén tan conectadas como los hombres con las finanzas familiares y la planificación de la jubilación. A veces las mujeres no son el principal sostén de la familia o pueden soportar la carga adicional del cuidado de los niños. Cuando su estado civil cambia debido al divorcio o la viudez, esto puede hacer que las mujeres retrocedan significativamente en sus planes de jubilación.
Brechas generacionales: abordar las cuestiones financieras de manera diferente
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El informe del IRI que estudia las perspectivas de las mujeres sobre la planificación de la jubilación descubrió algunas diferencias clave entre las mujeres mayores y las más jóvenes. Los primeros tienen más probabilidades de:
- Estar en comunicación activa con un asesor financiero. 10
- Poseer múltiples productos financieros.
- Tener conocimientos sobre cuestiones financieras.
Por otro lado, el IRI también encontró que las empleadas más jóvenes están más preocupadas por las finanzas personales que sus colegas mayores, y también están más dispuestas a hablar con amigos y compañeros de trabajo sobre temas financieros.
En el caso de las mujeres más jóvenes de su equipo, su mayor disposición a hablar sobre dinero en el trabajo es una buena señal sobre la oportunidad que tiene su organización de brindarles educación para la jubilación y excelentes herramientas para prepararlas para el futuro.
Cómo puede apoyar a las mujeres de su fuerza laboral
¿Qué podría impedir que las mujeres de su empresa tomen el control de sus perspectivas de jubilación? Consideremos algunas estrategias que puede utilizar para ayudar a las mujeres de su organización a jubilarse bien.
Una excelente manera de ayudarlos a adoptar una mentalidad proactiva es mostrarles que la jubilación se trata más de dólares que de años. Si bien es cierto que todo el mundo dejará de trabajar con el tiempo, es falso y peligroso creer que una jubilación financieramente estable es algo que simplemente sucede sin una planificación activa. La mayoría de sus empleados, tanto hombres como mujeres, probablemente se encuentren en una situación financiera difícil y les vendría muy bien su ayuda para comprender cómo seguir adelante.
Las mujeres mayores tienen más conocimientos financieros que las más jóvenes, pero también están menos dispuestas a profundizar en esos temas con amigos o incluso en el lugar de trabajo. Y a pesar de tener más conocimientos mentales, las estadísticas que analizamos sobre la baja confianza de la mayoría de las mujeres y la falta de ahorros para la jubilación indican que a ellas también les queda algo por aprender. Es por eso que un beneficio de bienestar financiero que permita privacidad y acceso flexible será tan atractivo para las mujeres mayores como para sus compañeros de trabajo más jóvenes.
También vale la pena tener en cuenta las diferencias entre generaciones a la hora de implementar un mayor bienestar financiero en su negocio. Las mujeres más jóvenes pueden tener menos conocimientos y experiencia en cuestiones financieras, pero también están más abiertas a esas conversaciones. Los temas clave incluyen:
- Presupuesto . La mayoría de los estadounidenses viven de sueldo en sueldo, y sus empleados no comenzarán a avanzar en su jubilación hasta que reciban una excelente capacitación sobre los planes de gastos mensuales. 11
- Eliminación de deuda . Uno de los problemas que impide que sus empleados hagan presupuestos es la deuda de consumo continua. Ayudarles a ver la conexión entre su deuda y su incapacidad para invertir es una de las claves para prepararlos para la jubilación.
- Ahorros de emergencia . Siete de cada 10 estadounidenses tienen menos de 1.000 dólares ahorrados, lo que significa que están descuidando o agotando cualquier plan 401(k) y desperdiciando cualquier oportunidad de lograr un crecimiento compuesto sostenido. Hasta que sus trabajadores no hayan ahorrado lo suficiente para cubrir emergencias sin pedir prestado, nunca comenzarán a planificar su jubilación.
- Invertir . No abordar los primeros tres pasos hace que la participación en el plan 401(k) y, por extensión, un futuro saludable, sea muy poco probable para su equipo.
El mejor programa de bienestar financiero abordará todos estos componentes y al mismo tiempo se comunicará en una variedad de formatos, estará disponible a pedido y presentará contenido diseñado para inspirar un cambio de comportamiento real.
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