Los millennials y la jubilación

RESUMEN DEL ESTUDIO

• El 58% de los Millennials están ahorrando actualmente para su jubilación.
• Los Millennials tienen la misma probabilidad de saber cuánto dinero necesitarán para jubilarse que los Baby Boomers o la Generación X.
• Los millennials comienzan a ahorrar para la jubilación a una edad promedio de 23 años.

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Infografías

• Cuando jubilarse
• Porcentajes que realmente ahorran
• Menos de $10 mil ahorrados
• Edades promedio para ahorrar
• Los porcentajes quieren ahorrar más
• 5 obstáculos
• Carga de deuda
• Fuentes de jubilación

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Los millennials superan a las generaciones mayores en preparación para la jubilación

Hace dieciocho años, cuando los primeros Millennials comenzaron a incorporarse lentamente a la fuerza laboral, las generaciones mayores optaron por ver su conocimiento avanzado de la tecnología y su tendencia a desafiar el status quo de manera negativa, etiquetando al grupo como nada más que llorones adictos a los teléfonos inteligentes sin ética de trabajo.

Ahora, casi dos décadas después, esas generaciones mayores pueden sorprenderse al saber que a los Millennials les está yendo tan bien, y en algunos aspectos mejor, que ellos, al menos en lo que respecta a la jubilación.

La capacidad de los Millennials para responder grandes preguntas sobre la jubilación a la par de los Boomers y la Generación X

Ramsey Solutions encargó una encuesta en 2016 a más de 1000 adultos estadounidenses para evaluar el estado de la jubilación en Estados Unidos. En la primera de una serie de cuatro partes basada en los resultados de la encuesta, el 38% de los Millennials informaron que ya saben cuánto dinero necesitarán para jubilarse; esencialmente lo mismo que los Baby Boomers, 37%, y la Generación X, 36%. .

Y mientras que los Baby Boomers, muchos de los cuales ya están jubilados, tienen más probabilidades de poder determinar con precisión su edad de jubilación, los Millennials y la Generación X están en la misma página: cuatro de cada 10 dicen saber qué edad tendrán cuando se jubilen. .

Los hábitos de ahorro posicionan a los millennials para una perspectiva de jubilación más brillante

Aunque los Millennials han tenido menos de 20 años para acumular su riqueza para la jubilación, no están tan lejos de muchos de los que están más cerca de jubilarse. Casi el 60% de los Millennials tienen menos de $10,000 ahorrados para su jubilación, pero aproximadamente la mitad de los Baby Boomers están en la misma situación, a pesar de que esta generación ha tenido hasta medio siglo para ahorrar para su jubilación.

Muchos Baby Boomers van a pasar por momentos difíciles durante su jubilación. Por otro lado, la investigación también muestra que los Millennials se están preparando para tener una perspectiva de jubilación mucho más positiva. Ya están adoptando hábitos de ahorro que podrían impedirles seguir los pasos de las generaciones anteriores.

El tiempo: la mayor ventaja de los millennials

Al centrarse en la jubilación ahora, los Millennials pueden aprovechar su aliado más poderoso para la jubilación: el tiempo.

Del 58% de los Millennials que están ahorrando activamente para la jubilación, comenzaron a ahorrar a una edad promedio de 23 años. Otro tercio dice que comenzarán a ahorrar para la jubilación a una edad promedio de 33 años. Dado que los Millennials esperan jubilarse entre los 60 años y 65 años, eso les deja al menos tres décadas de creación de riqueza por delante.

Una persona de 25 años que ya ha logrado ahorrar 10.000 dólares podría acumular una jubilación de 200.000 dólares cuando tenga 65 años sin ahorrar ni un centavo más gracias al poder del crecimiento compuesto. Pero una jubilación de 200.000 dólares sería bastante escasa incluso para los estándares actuales, y tendrá mucho menos poder adquisitivo en 2056.

De todas las generaciones que actualmente forman parte de la fuerza laboral, los Millennials tienen las mayores posibilidades de lograr una jubilación segura.

Eso significa que un comienzo temprano es sólo el comienzo. Los millennials tendrán que comprometerse a ahorrar más y mantener ese compromiso a lo largo de sus carreras, un hecho que muchos de ellos están empezando a aceptar. Siete de cada 10 dicen que desearían estar invirtiendo más, mientras que casi ocho de cada 10 dicen que planean ahorrar más en el futuro.

Los millennials enfrentan los mismos viejos desafíos de ahorro

¿Qué impide hoy a los Millennials ahorrar tanto como quieren para su jubilación? Dos palabras: vida y deuda.

Según los Millennials, el costo de vida y el costo de satisfacer las necesidades financieras de sus hijos son sus mayores obstáculos para ahorrar más para la jubilación. Los préstamos estudiantiles, las deudas de tarjetas de crédito y las deudas hipotecarias completan los cinco primeros.

Con la excepción de los préstamos estudiantiles, estos son los mismos gastos que han impedido que los Baby Boomers y la Generación X ahorren tanto como necesitan para la jubilación. A los millennials les gusta cambiar las cosas, y si quieren cambiar el panorama de la jubilación en Estados Unidos, tendrán que llevar un estilo de vida muy diferente al de las generaciones anteriores.

Para lograrlo, los Millennials deben concentrarse en eliminar sus préstamos estudiantiles y sus deudas de tarjetas de crédito y, con la excepción de una hipoteca modesta, comprometerse a vivir sin deudas. Todo ese dinero que están pagando por sus deudas puede marcar una gran diferencia en sus ahorros para la jubilación.

De los Millennials que ahorran activamente, el 39% reserva hasta el 9% de sus ingresos para la jubilación: $5,000 del ingreso anual promedio de un hogar Millennial de $55,200. Treinta años de invertir a ese ritmo darían como resultado aproximadamente $600,000 en ahorros para la jubilación.** Si bien no es un mal comienzo, y pondría a los Millennials por delante de otras generaciones, tendrán que aumentar la cantidad que reservan para tener una jubilación verdaderamente segura.

El estudio encontró que la carga de deuda promedio de los Millennials es de $30,580. Si los Millennials se concentran en deshacerse de la carga de los pagos mensuales de la deuda, podrían aumentar sus ahorros al 15% recomendado de sus ingresos y afrontar la jubilación con más de $1 millón.***

Todo ese dinero que estás pagando por tus deudas puede marcar una gran diferencia en tus ahorros para la jubilación.

Las perspectivas de jubilación están sobre sus hombros

Otro hecho a favor de los Millennials es que esperan ser totalmente responsables de su propia seguridad de jubilación. Sólo el 18% espera que una pensión proporcione alguna parte de sus ingresos de jubilación, y sólo uno de cada cinco está “muy seguro” de que el Seguro Social estará disponible cuando se jubile.

Mientras que más de la mitad de los Baby Boomers esperan que el Seguro Social represente todo o la mayor parte de sus ingresos de jubilación, sólo el 28% de los Millennials sostienen la misma creencia. Y aunque casi dos tercios de todos los encuestados esperan que el Seguro Social sea su principal fuente de ingresos para la jubilación (64%), los Millennials ubican al Seguro Social en un distante tercer lugar (44%), eligiendo en cambio depender de sus propios ahorros a través de un 401( k) (58%) y ahorro personal/efectivo (54%).

Conclusión: el futuro es brillante para los millennials, si se mantienen enfocados

Como grupo, los Millennials sienten que podrán alcanzar sus objetivos de jubilación. Más de las tres cuartas partes dicen que están “algo” o “muy seguros” de que tendrán suficiente dinero para la jubilación. Sólo el 64% de los encuestados en general siente lo mismo.

Es alentador ver a muchos Millennials ahorrando para su jubilación, pero todavía hay muchos que necesitan tomar medidas para ahorrar.

Los millennials tienen grandes posibilidades de lograr una jubilación segura, pero tienen que aprovechar ese impulso, deshacerse de sus deudas y aumentar la cantidad que están destinando ahora a la jubilación. Al hacer estas cosas, pueden tener el tipo de futuro que siempre han soñado vivir.

Acerca de este estudio

Jubilación en Estados Unidos es un estudio de investigación realizado con 1.016 adultos estadounidenses para comprender las actitudes, comportamientos y percepciones en torno a los temas de la jubilación. La muestra representativa a nivel nacional fue encuestada entre el 26 de febrero y el 1 de marzo de 2016 utilizando un panel de investigación de terceros.

Para los fines de este estudio, las diferentes generaciones se definen de la siguiente manera:
Baby Boomers: nacidos entre 1946 y 1964
Generación X: nacidos entre 1965 y 1979
Millennials: nacidos entre 1980 y 1997

• $10,000 con un rendimiento del 8% durante 40 años = $242,743
• 4% de $55,200=$184/mes | $184 por mes invertidos con un rendimiento del 8% durante 30 años = $274,225
• 15% de $55,200=$690/mes | $690 por mes invertidos con un rendimiento del 8% durante 30 años = $1,028,347

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