¿Medicare paga la atención a largo plazo?

Si es como la mayoría de las personas, podría asumir que Medicare cubre la atención a largo plazo, como la estadía en un asilo de ancianos o en centros de vida asistida. Pero este no es el caso.

Medicare (seguro médico patrocinado por el gobierno para personas de 65 años o más) no paga la atención a largo plazo . Nunca lo ha hecho. Este es uno de esos mitos generalizados que circulan por ahí. Y al igual que las teorías de Bigfoot o Flat Earth, este mito puede causar una gran confusión. Se convierte en un gran problema si dependes de algo que no está ahí cuando lo necesitas.

Veamos por qué la gente piensa que Medicare cubrirá la atención a largo plazo. Y veamos cómo puedes elaborar un plan para tus años dorados.

¿Medicare cubre la atención a largo plazo?

Dado que la atención a largo plazo no se considera atención médica, Medicare no la cubre. Entonces, si se pregunta: ¿Medicare paga un asilo de ancianos? -La respuesta corta es no.

Medicare cubre visitas al médico, hospitalizaciones y medicamentos. Cubre algunos cuidados a largo plazo, como una estadía corta en un centro de enfermería especializada, cuidados en el hogar médicamente necesarios o cuidados paliativos . Pero sus opciones serán muy limitadas y no le ayudará con los deducibles y copagos. Esto es importante ya que el mayor gasto médico durante sus años de jubilación es la atención a largo plazo.

Y, francamente, asumir que un programa gubernamental se ocupará de usted nunca es un buen plan para nada en la vida. Lo que sucede en tu casa es mucho más importante que lo que sucede en la Casa Blanca . No confíe en el gobierno cuando se trata de algo tan importante como los cuidados a largo plazo.

¿Por qué tantas personas creen que Medicare cubre la atención a largo plazo?

En cierto modo tiene sentido: que un programa respaldado por el gobierno para brindar atención médica a las personas mayores incluya cosas como una estadía en un asilo de ancianos o un cuidador a domicilio. De hecho, el 56% de los boomers cree que Medicare cubre la atención a largo plazo. ¹

Pero aquí está el truco. La atención a largo plazo no se considera un gasto médico . Es por eso que tampoco está cubierto por su seguro médico habitual .

Muchas personas probablemente asumen que Medicare ayuda a pagar la atención a largo plazo porque ambos tienen que ver con el cuidado de las personas mayores. Pero ésta es la única conexión entre los dos. Y esta suposición puede causar problemas reales cuando las personas no crean su propio plan de cuidados a largo plazo.

También existe mucha confusión sobre Medicare . Por lo tanto, es fácil simplemente completar los espacios en blanco y asumir que la atención a largo plazo está cubierta. Pero Medicare solo cubre la atención especializada y, por lo general, cualquier persona puede realizar la atención a largo plazo. Por ejemplo, no hace falta ser enfermero titulado para ayudar a alguien a subir y bajar de una silla de ruedas.

¿Medicaid cubre la atención a largo plazo?

Medicaid es un programa gubernamental para quienes no tienen dinero o tienen bajos ingresos. Si bien Medicaid cubre algunos gastos de atención a largo plazo, hay letra pequeña.

En primer lugar, para que Medicaid cubra siquiera la atención a largo plazo, primero debe gastar todos los activos que tenga. Entonces, para calificar para recibir atención, primero debe estar en quiebra. Ese no es un buen plan. E incluso después de calificar, aún no recibirá la calidad de atención que desearía. Cuando se trata de atención a largo plazo, definitivamente desea tener opciones.

¿Línea de fondo? No dependa de Medicare o Medicaid para sus necesidades de atención a largo plazo.

¿Quién necesita atención a largo plazo?

La mayoría de las personas necesitarán algún tipo de atención a largo plazo. Las investigaciones muestran que de las personas de 65 años que viven hoy en día, el 70% necesitará algún tipo de atención a largo plazo y se estima que el 20% de los estadounidenses la necesitarán durante más de cinco años. ²

Los costos a largo plazo suelen ser por cosas como:

• Atención en un hogar de ancianos
• Instalaciones de vida asistida
• Servicios de guardería para adultos
• Atención domiciliaria
• modificaciones en el hogar
• Equipo medico
• Coordinación de cuidados

Es muy probable que eventualmente necesite atención a largo plazo. Condiciones de salud como la artritis, la enfermedad de Alzheimer y otras demencias son algunas de las razones más comunes por las que las personas lo necesitan. Y necesitas un plan para pagarlo. Si no piensa en el futuro y simplemente asume que el gobierno se encargará de ello, es posible que tenga que recurrir a sus ahorros o a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) para pagar la atención a largo plazo. No es bueno.

¿Cuánto cuesta la atención a largo plazo?

La atención a largo plazo es cara. Realmente caro . El estadounidense promedio paga la friolera de 172.000 dólares por cuidados a largo plazo. ³ Y el coste estimado de la atención en los últimos cinco años de vida es de 234.000 dólares y de 367.000 dólares para las personas con demencia. ⁴

La atención a largo plazo es una decisión importante. Conéctese con un profesional de confianza para asegurarse de tener la cobertura adecuada.

Una estadía en un asilo de ancianos semiprivado en los Estados Unidos le costará $7,756 por solo un mes . ^{5 ¡} Solo un mes! Y si quieres tu privacidad sube a $8,821. ⁶ Ese es un gran salto sólo para poder cerrar la puerta y disfrutar de un poco de paz y tranquilidad.

A menos que pueda permitirse el lujo de autoasegurarse y cubrir los costos con un gran patrimonio neto, necesitará un seguro de atención a largo plazo .

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¿Cómo puedo pagar la atención a largo plazo?

La mejor manera de cubrir los crecientes costes de los cuidados de larga duración es mediante un seguro de cuidados de larga duración. Dependiendo de su edad y condiciones de salud, puede resultar muy asequible. Tendrá la tranquilidad de saber que cuenta con un plan sólido para proteger su futuro. El seguro de atención a largo plazo vale lo que termine pagando en primas mensuales .

Algunas personas también asumen que sus familiares o amigos se encargarán de todas sus necesidades de atención a largo plazo. Si bien sus seres queridos ciertamente pueden colaborar, no es realista esperar que asuman el 100% de su atención. Necesitarán un descanso. Y no es lo mismo cuidar a una persona mayor que cuidar a un niño pequeño. El seguro de cuidados a largo plazo alivia la carga de los miembros de la familia para que no tengan que encargarse de todo.

Entonces, ¿cuánto cuesta el seguro de cuidados a largo plazo? Su prima se basará en un par de factores diferentes: su edad, su estado civil, su salud y el historial médico de su familia, entre otras cosas. El hombre promedio de 55 años pagará $1,700 por año por una póliza de tres años que cubre $164,000 en atención y un máximo diario de $150. ⁷ La mujer promedio de 55 años pagará $2,675 por el mismo nivel de cobertura. ⁸ También puede agregar una cláusula adicional de inflación que aumentará el beneficio a medida que pasen los años.

¿Cómo puedo empezar a planificar la atención a largo plazo?

Ahora que hemos desacreditado el mito de que Medicare cubre la atención a largo plazo (abordaremos el mito de la Tierra plana en otra ocasión), ¿cómo puede empezar a trabajar en su plan de atención a largo plazo?

First, get educated about long-term care options. You’re already doing this by learning the truth about Medicare and Medicaid. Great job!

Next, figure out which family members and friends might be able to help you when the time comes. While these conversations can be hard, it’s better to have them well before you actually need the help. And, again, make sure you’re not relying on your loved ones for 100% of your care. This is usually not realistic.

Finally, we recommend getting long-term care insurance when youturn 60 years old. The older you are, the more likely you’ll be denied coverage. Assess how much care you might need and think about what your expectations are during retirement and beyond.

Get a Plan in Place

Avoid a big mistake. Don’t assume Medicare or Medicaid will cover your long-term care. It won’t. Instead get long-term care insurance so you’ll actually be covered.

We recommend working with an experienced and trusted insurance agent like one of our Endorsed Local Providers (ELPs). They’re RamseyTrusted and can look at your unique situation to figure out what policy would best set you up for success. They’ll shop long-term care insurance plans for you and help you understand what you’re paying for.

Take control of your future and connect with an ELP today to get started.

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