¿Mi cónyuge necesita un testamento?
Si ya tienes un testamento, ¡genial! Todo adulto necesita un testamento . (Y eso lo incluye a usted, así que asegúrese de hacerlo de inmediato si aún no lo ha hecho). Pero, ¿sabía que si está casado, su cónyuge también necesita un testamento? Así es. Este es un caso en el que una voluntad no es suficiente: cada uno necesita la suya propia. El tipo de testamento más fácil de conseguir para su cónyuge es un testamento espejo.
¿Qué es un testamento espejo?
Un testamento espejo (también conocido como testamento recíproco o testamento simple para una pareja casada) es casi como un duplicado de su propio testamento. Las principales razones para conseguir un testamento espejo que combine con el suyo propio son:
- Para permitir que su cónyuge planifique quién recibirá sus cosas después de que se hayan ido (generalmente usted y sus hijos)
- Para agregar flexibilidad a la planificación patrimonial futura si uno de ustedes muriera
- Para ahorrar dinero, porque normalmente te hacen un descuento en el segundo documento.
Pero un testamento espejo no es una copia exacta del suyo propio . Veamos cómo funcionan juntos.
¿Cómo funcionará un espejo?
Un testamento espejo es la forma jurídica más sencilla que puede utilizar para transferir todos los planes que creó en su propio testamento a un testamento similar para su cónyuge, y al mismo tiempo evita varios dolores de cabeza legales que pueden surgir con formularios legales más antiguos. Y en caso de que usted o su cónyuge ya hayan creado un testamento individual, aún pueden agregar un testamento espejo para el otro cónyuge ahora.
Un problema que surge de tener dos testamentos diferentes es la cuestión de cuál testamento debe honrarse cuando usted o su cónyuge mueran (pista: el testamento del cónyuge sobreviviente siempre triunfa). Un espejo evitará ese problema por completo. Es la forma más flexible para que las parejas casadas se aseguren de tener control sobre quién recibe qué en esas difíciles circunstancias. E incluso obtiene los mismos resultados si ambos mueren al mismo tiempo.
Para tener una idea completa de cómo funcionan los testamentos espejo, conoceremos a Joe y su esposa Laura.
Dicen que las parejas casadas se parecen más a medida que envejecen. Y después de varios años juntos, Joe y Laura tienen mucho en común. No sólo están profundamente enamorados, sino que también tienen hijos juntos y muchos bienes mutuos.
Como la mayoría de las parejas casadas, si le preguntaras a Joe o Laura quién es el dueño del televisor de pantalla plana o del sofá mullido, dirían que todo les pertenece a ambos por igual. Y eso significa que acuerdan que cuando uno de ellos muere, ambos quieren que el otro herede todo el patrimonio. Si está casado, esto probablemente describe cómo se sienten usted y su amado acerca de la pregunta.
Pero esta inteligente pareja también ha oído hablar de los problemas que surgen con los testamentos conjuntos . Para asegurarse de que no tengan esos problemas, Joe y Laura optaron por hacer un testamento espejo, que en realidad son dos documentos separados pero relacionados. Comenzaron con el testamento de Joe y luego siguieron adelante y crearon el de Laura exactamente al mismo tiempo. (También obtuvieron un descuento cuando hicieron eso. ¡Te dijimos que eran inteligentes!)
A veces estos dos tortolitos terminan las frases del otro. No es de extrañar que la mayoría de las palabras de sus dos documentos coincidan. Ambos documentos también establecen que el cónyuge supérstite debe heredar el patrimonio y cuidar de los hijos. Pero si te miraras en el espejo de Laura, estas son las principales diferencias que verías con el de Joe:
- En lugar de leer el nombre de Joe como testador (que es la persona que hace el testamento) en todo el documento, leería el nombre de Laura en los mismos lugares.
- Joe ahora es el beneficiario y reemplaza a Laura dondequiera que aparezca su nombre en el testamento original.
- Es posible que vea algunas variaciones sobre propiedades específicas que son más personales para Laura que para Joe. A Laura le gustó esa opción porque significaba que podía dejarle el broche de amatista de su abuela a su prima Hannah. A Joe no le importó porque no tiene la costumbre de usar broches.
- La firma que verías en la parte inferior sería la de Laura en lugar de la de Joe.
¡Eso es todo! De lo contrario, los dos documentos serán gemelos palabra por palabra.
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Pero, ¿en qué se diferencia todo esto de la forma antigua de tramitar un testamento para parejas casadas, conocida como testamento conjunto?
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¿En qué se diferencia un testamento espejo de un testamento conjunto?
Los testamentos conjuntos se han vuelto bastante raros, pero solían ser la forma principal en que las parejas casadas manejaban la cuestión de quién recibía qué cuando alguien moría. La principal diferencia con un testamento espejo es que un testamento conjunto es un documento elaborado para ambos cónyuges y firmado por ambos cónyuges. Pero causaron muchos problemas, lo que explica por qué están desapareciendo como forma legal.
La dura verdad sobre un testamento conjunto es que si tiene uno vigente cuando su cónyuge muere, simplemente no puede cambiarlo de ninguna manera. Estos son algunos de los problemas que enfrentaría el cónyuge sobreviviente:
- El cónyuge supérstite no puede agregar nuevos beneficiarios. Entonces, si él o ella se vuelve a casar, un testamento conjunto no puede actualizarse para beneficiar a nuevos hijos o hijastros.
- Incluso años después de la muerte de uno de los cónyuges, el cónyuge sobreviviente no podrá darle a un hijo adulto nada de una herencia anticipada para iniciar un negocio o comprar una casa.
- No se permite la venta ni la cesión de bienes cubiertos en un testamento conjunto.
- El sobreviviente no puede agregar un albacea al testamento (es simplemente alguien que usted nombra en su testamento y que es responsable de asegurarse de que su propiedad se comparta como usted desea y se haga cargo de sus obligaciones financieras).
- El cónyuge sobreviviente ni siquiera puede ajustar el testamento a efectos de planificación fiscal.
¡Un testamento conjunto es un gran dolor de cabeza! Y una voluntad mutua es igualmente problemática. Aunque esté formado por dos documentos firmados por ambos cónyuges, tiene la misma rigidez que un testamento conjunto.
Para que todo sea lo más flexible posible para usted y su familia, siempre recomendamos optar por un espejo para parejas casadas.
¿Mi cónyuge necesita un testamento?
¡Sí! ¡ Su cónyuge absolutamente necesita un testamento ! No hay nada peor que tener que lidiar con cuestiones legales además de algo tan difícil como la muerte de su cónyuge.
Asegurarse de que las personas que amas reciban su parte de tu legado es lo correcto. Y tu testamento debe reflejar ese deseo. Por eso es fundamental que hagas tu testamento lo antes posible. Si aún no tiene un testamento, o si usted y su cónyuge tienen un testamento conjunto, tenemos buenas noticias.
No es necesario contratar a un costoso abogado o planificador patrimonial para crear su testamento.Puede hacerlo en línea en menos de 20 minutos con Ramsey, el proveedor confiable Mama Bear Legal Forms.Es asequible , e incluso tenemos una manera de agregar un testamento espejo para su cónyuge con un gran descuento, ¡en aproximadamente tres clics adicionales! Simplemente complete las respuestas a algunas preguntas y estará en camino de tener su testamento.Haga esto hoy.
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