Planificación de jubilación para miembros del servicio militar

Invertir puede ser complicado para cualquiera, pero especialmente si estás en el ejército. Hay todo tipo de cosas que hay que mantener claras, como las pensiones, los beneficios para veteranos y el Thrift Savings Plan. Es suficiente para que tu cabeza dé vueltas si lo dejas. Pero analizar todo lo relacionado con el retiro militar no tiene por qué ser tan complicado. No te preocupes, tenemos tus seis. Saltemos a las trincheras y veamos todo lo que necesita saber.

¿Cuándo debo empezar a invertir?

Lo primero es lo primero: no empiece a invertir hasta que esté listo. Y estar “preparado” no significa que finalmente te sientas bien con saltar al mercado de valores o que tengas una fortuna para invertir. Debe posponer la inversión hasta que salga de sus deudas (excepto su casa) y haya ahorrado un fondo de emergencia de 3 a 6 meses para gastos. En lenguaje Baby Steps, esto significa que has terminado los Baby Steps 1, 2 y 3 y ahora estás en el Baby Step 4.

¿Qué son los beneficios de jubilación militar?

Estos beneficios de jubilación son para quienes sirvieron en el ejército mediante servicio activo, Reserva o Guardia durante al menos 20 años. El ejército utiliza algunos elementos diferentes para calcular cuánto se pagará por la jubilación. Cosas como la cantidad de tiempo servido, el año de alistamiento, el estado de discapacidad y el tipo de jubilación tienen un impacto en el pago de los beneficios de jubilación. ¹ Si cree que es elegible para recibir una pensión militar, consulte con el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.

¿Cuánto de mis ingresos debo invertir?

Una vez que estés listo, entra y comienza a invertir el 15% de tus ingresos. Puede distribuir esto en un programa de contrapartida como el Thrift Savings Plan (si esa es una opción que tiene), fondos mutuos de acciones de buen crecimiento e incluso su pensión. El punto es que debes guardar esa cantidad total del 15%. Así que no diga simplemente “Bueno, recibiré mi cheque del seguro social” y lo deje así.

¿Qué es el plan de ahorro de ahorro?

El Plan de Ahorro de Ahorro (TSP) es algo así como la versión gubernamental de un 401(k), y está abierto no sólo a los militares sino también a los trabajadores federales. Al igual que un 401(k), el Thrift Savings Plan le permite contribuir con dinero de su cheque de pago, lo que le facilita mucho las cosas.

Si forma parte del Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS) o del Sistema de Jubilación Combinado (BRS), sus contribuciones de jubilación se igualarán hasta una determinada cantidad. Eso significa que si usted aporta $300 al mes, ellos invertirán $300 al mes. Obtener una igualación del dinero de su inversión es un trato bastante bueno. Asegúrese de buscar ese monto total y no deje dinero sobre la mesa. ¡Es dinero gratis!

Si su plan no ofrece una igualación, comience con la Roth IRA fuera de allí. Es mejor tener una IRA Roth no coincidente que crece libre de impuestos que un TSP no coincidente que crece con impuestos diferidos. Libre de impuestos siempre es mejor que impuestos diferidos. Confía en nosotros. La buena noticia es que la mayoría de la gente está aprovechando ese dinero de contrapartida. Alrededor del 80% de quienes contribuyen a una cuenta TSP aportan al menos el 5% de su salario para obtener la contrapartida completa. ² ¡Hurra!

¿En qué fondos debo invertir con el plan de ahorro de ahorro?

Muy bien, analicemos las diferentes opciones de fondos y dónde debe ir su dinero en los Fondos TSP. Ahora prepárese, estamos a punto de sumergirnos en más conversaciones sobre inversiones y muchos números.

Cuando se trata del Plan de Ahorro de Ahorro, hay cinco opciones diferentes de fondos individuales para elegir:

• Fondo de Inversión en Valores Gubernamentales (G)
• El Fondo de Inversión de Índice de Renta Fija (F)
• El Fondo de Inversión en Índice de Acciones Comunes (C)
• El Fondo de Índice de Acciones de Pequeña Capitalización (S)
• Fondo de Inversión en Índices Bursátiles Internacionales (I)

Puede seguir adelante y desechar los fondos G y F ya que no le dan mucho espacio para crecer. En su lugar, quédese con los Fondos C, S e I. Le recomendamos dividir su cartera de inversiones de esta manera:

• 80% en el Fondo C (fondo de acciones ordinarias), que intenta igualar el rendimiento del índice Standard Poor's 500
• 10% en el Fondo S (acciones de pequeña capitalización), una opción con acciones agresivas que pueden ofrecer una alta tasa de rendimiento
• 10% en el I Fund (internacional), un fondo internacional que invierte en acciones de empresas extranjeras

También puede optar por la opción 60-20-20: es decir, 60 % en el Fondo C, 20 % en el Fondo S y 20 % en el Fondo I. La idea aquí es centrarse realmente en el Fondo C y luego invertir un poco en los otros dos fondos. Sabemos que todo eso es un verdadero bocado. Pero no se pierda entre la maleza. Comuníquese con un profesional de inversiones con corazón de maestro que le explicará todo en un inglés sencillo que comprenda.

¿Se grava la jubilación militar?

Sí, seguro que lo es. Y parece que esto confunde a mucha gente. Los beneficios por discapacidad del VA no están sujetos a impuestos, pero el pago de jubilación militar está totalmente sujeto a impuestos. ³ Así que asegúrese de tener la información correcta para que no haya sorpresas en el futuro. Y recuerde, cuando se trata del Thrift Savings Plan, si tiene una opción libre de impuestos sobre la mesa cuando se inscribe, tómela.

¿Qué sucede con el pago de jubilación militar cuando usted muere?

Lo sabemos, hablar de estirar la pata nunca es un tema divertido. Aún así, debe estar al tanto de lo que sucede con su dinero de jubilación. Su pago de jubilación militar finalizará después de su muerte, a menos que se haya inscrito en el Plan de beneficios para sobrevivientes (SBP). ⁴ Este plan le permite transferir sus ingresos de jubilación militar a su cónyuge y dependientes. Pero recuerde, esto no sucede automáticamente: debe inscribirse.

¿Puedo invertir fuera de mis cuentas de jubilación militar?

En primer lugar, asegúrese de aprovechar todas las opciones de inversión que le ofrece el ejército. Quiere asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa. Después de eso, claro, definitivamente podrás invertir fuera de tu propia jubilación militar. La inversión a corto plazo será su mejor opción aquí. Pero recuerde, cuando se trata de inversiones a corto plazo, es mejor ir a lo seguro. Busque invertir en algunos fondos mutuos de acciones de buen crecimiento.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.

¿Sigues con nosotros después de todos esos números que te lanzamos? La inversión puede parecer una red pegajosa que hay que desenredar, especialmente si se le suma el factor militar. Pero no lo haga todo solo. Conéctese con uno de nuestros SmartVestor Pros hoy y obtenga la ayuda que necesita. Nuestros profesionales de confianza lo ayudarán a brindarle el conocimiento que necesita para tomar las decisiones correctas para sus inversiones mientras lo acompañan en cada paso del camino.

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