¿Por qué los adelantos de día de pago son malos para sus empleados?

¿Qué dirías si te dijéramos que tus empleados están en problemas financieros? Y no sólo problemas de “un día de retraso y un dólar menos”. Estamos hablando del problema de “no saber qué facturas pagar y cuáles ignorar este mes”. Y no poder cubrirlos todos debido a la creciente deuda es el tipo de tensión que los mantiene despiertos por la noche. Si usted es como la mayoría de los trabajadores, ¡querrá encontrar una manera de ayudarlos!

Bueno, los estudios muestran que el estrés monetario no es sólo una teoría: la lucha es real. Y es probable que sus propias conversaciones con los trabajadores también lo confirmen. Mientras busca la solución de bienestar financiero adecuada para sus empleados, existe un mar de opciones. Pero si bien algunos son mejores que otros, ¡muchos son francamente dañinos!

Un enfoque que no nos entusiasma es ofrecer a los trabajadores adelantos de día de pago o préstamos a bajo interés. Esta es una idea realmente mala que no sólo no ayuda a los trabajadores, sino que también causa daño de varias maneras. Veamos por qué.

¿Cómo funcionan los adelantados de día de pago como beneficio para los empleados?

En una palabra, ¡no lo hacen! A medida que la flexibilidad financiera ha cobrado fuerza en el mundo de los beneficios, algunos obstáculos se dejan engañar haciéndoles pensar que deberían apuntar bajo con sus beneficios de bienestar financiero. En lugar de ayudar a los empleados a aprender a hacer presupuestos, salir de deudas y ahorrar, la flexibilidad financiera les enseña a estar satisfechos con simplemente sobrevivir. ¿Por qué? Porque los nuevos hábitos son (supuestamente) demasiado difíciles de formar, mientras que permanecer en los mismos patrones resulta más cómodo.

¿Pero a quién ayuda a mantenerse cómodo? Especialmente cuando “cómodo” significa vivir de check en check y estar siempre a un mal día de un desastre financiero, ¡que es como viven la mayoría de los empleados! ¡Esto no es bienestar financiero! ¡Y cualquier beneficio que refuerce el mal comportamiento no debería llevar ese nombre!

Por eso nos molesta tanto ofrecer anticipos de nómina o beneficios a los empleados. Si inicia un programa de bienestar financiero creyendo que un cambio de comportamiento es demasiado difícil de lograr (pista: no lo es), entonces podría tener sentido pensar que el verdadero problema del empleado es una cuestión de tiempo. Entonces, ¿por qué no ofrecer a los empleados préstamos a bajo interés? ¿Y por qué no ofrecerles acceso instantáneo o anticipado a su salario en lugar de hacerlo esperar las dos semanas habituales?

Para ir aún más lejos de esta idea equivocada, se podría decir que los anticipos y los préstamos ayudarán a los trabajadores. Después de todo, tener fondos antes debería ayudarles a pagar sus facturas a tiempo, evitar cargos por pagos atrasados ​​e incluso evitar pagar tasas de interés mucho más altas a un proveedor de préstamos de día de pago.

Todas ellas pueden parecer buenas razones para ofrecer préstamos o anticipos, pero ninguna se sostiene en la práctica. Como veremos, el corazón del verdadero bienestar financiero es el cambio de comportamiento, ¡no ayudar a los empleados a sentirse cómodos con los comportamientos que están arruinando su dinero!

Los anticipados de día de pago tienen tarifas.

Este ni siquiera es el principal problema de los adelantos salariales como beneficio, pero vale la pena señalarlo: ¡hay una tarifa por usarlos! Y alguien lo va a pagar. Podrías ser tú, el empleador. Pero lo más frecuente es que sean los propios empleados los que acaben pagando la factura. De cualquier manera, ¿cómo ayuda esto al bienestar financiero de alguien? Si tienes que pagar una tarifa para recibir tu dinero, estás siendo penalizado por el llamado servicio. Esto es simplemente una tontería.

La deuda no es bienestar financiero

¿Qué pasa con toda esta idea de permitir que los empleados pidan dinero prestado como medida provisional para superar una situación financiera difícil? Seamos muy claros: es una locura. Simplemente no se puede pedir prestado para salir de los problemas de dinero. Y la deuda nunca es una buena medida. En lugar de ayudar a los empleados, les perjudicará a ellos ya su futuro financiero. Incluso si su intención es hacer que sea un movimiento poco común que paguen lo antes posible, la verdad es que solo consolidará todos sus otros malos hábitos: seguirán sin presuponer, no comenzarán a ahorrar. , y permanecerán endeudados por más tiempo del que podrían haber estado si se hubieran centrado en el cambio de comportamiento desde el principio.

Los anticipos y los beneficios refuerzan los malos comportamientos monetarios.

Lo que nos lleva al problema principal de todo el movimiento de flexibilidad financiera: intenta adormecer el dolor de una disfunción financiera grave de la misma manera que un dentista adormece un diente podrido. Excepto que un buen dentista terminará el trabajo eliminando la caries y ayudando al diente a sanar. Pero, ¿qué pasaría si toda la solución del dentista para las caries fuera de darles a los pacientes un suministro interminable de anestesia, sin perforar nunca el daño? Los pacientes podrían sentirse mejor por un tiempo, pero los resultados a largo plazo serán desagradables, si no son mortales. Eso es esencialmente lo que impulsa la flexibilidad financiera: adormecer al paciente con soluciones temporales e ignorar el problema subyacente.

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Un préstamo “sólo por esta vez” o tener acceso a los fondos un poco antes no equivale a un bienestar financiero real. ¡Y nunca lo hará! ¿Por qué no? Porque no ayuda en nada a ayudar a los empleados a comprender realmente que el problema radica en sus propios malos hábitos de larga data con el dinero. Lo que realmente necesitan más que nada es alguien que pueda inspirarlos a cambiar la forma en que manejan el dinero y conectar los puntos entre mejores hábitos y resultados más ricos.

Cómo el cambio de comportamiento está ayudando a este empleado ya millones de personas a ganar

¡En todo Estados Unidos, millones de empleados en millas de empresas están descubriendo los beneficios transformadores de un cambio de comportamiento financiero real y duradero!

Por poner un ejemplo, conoceremos a Sherry, una trabajadora de Royal Technology. Antes de que su empresa lanzara SmartDollar, Sherry tenía problemas financieros que incluían dependiendo de servicios de adelantos de día de pago.

“Estaba lidiando con lugares de adelantos en efectivo y no podía salir de ellos”, recuerda Sherry. “Estuve en esto durante tres años. Y estaba frustrado con las facturas que tenía”.

¡Pero saltamos a la parte de la historia donde Sherry aprendió algunos hábitos nuevos y comenzó a sentir algo de esperanza!

“¡Mi esposo y yo pagamos una deuda de $15,000 en cuatro meses y medio! ¡Se siente como si me quitaran un gran peso de encima! Y nunca volveré a vivir de sueldo en sueldo otra vez. Nunca”.

Ése es el tipo de bienestar financiero real del que estamos hablando: salir de las deudas, sentir que el peso de esos viejos hábitos desaparece y tener una firme resolución sobre el futuro.

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