Por qué los cinco fundamentos son tan importantes
Maestros, los saludamos. Trabaja duro todos los días para asegurarse de que sus estudiantes reciban la educación que necesitan para tener éxito en el futuro. Y ya sea que te lo digan en la cara o no, tus alumnos podrán darse cuenta cuando te preocupas por ellos. Su dedicación deja una impresión que perdura mucho después de la graduación.
Otra forma de mostrarles a sus estudiantes a diario que invierte en ellos es ayudándolos a navegar por el mundo, a menudo confuso, de las finanzas personales. (Recuerde cuando estaba tratando de aprender a ser adulto y se encontró mirando una chequera desequilibrada y diciendo: “¿Por qué no aprendí nada de esto en la escuela?” Sí, ese no será el caso de sus estudiantes. !)
Es cierto: las finanzas personales no se enseñan lo suficiente en las escuelas y realmente están pasando factura a los jóvenes en estos días. Con una crisis de préstamos estudiantiles de 1,6 billones de dólares y una nación llena de personas atrapadas en un ciclo de pagos mensuales y viviendo de cheque en cheque, es fácil ver que algo debe cambiar. 1
Al enseñar Fundamentos en Finanzas Personales , eres ese cambio. Estás invirtiendo en tus estudiantes, ¿y adivina qué? ¡Está dando sus frutos! Estudiantes de todo el país nos han dicho cuánto les han ayudado estos conceptos a sentirse seguros sobre el futuro. Echemos un vistazo en profundidad a Los Cinco Fundamentos y cómo han impactado a estudiantes como el suyo. Además, ¡le daremos algunos consejos útiles para que las lecciones sean divertidas y atractivas en el aula!
Los cinco fundamentos: una mirada más cercana
Como uno de nuestros maestros estrella de rock, usted ya sabe que Los Cinco Fundamentos son los pasos básicos de Ramsey Education que cualquier estudiante puede y debe seguir para impulsar su éxito financiero. Debido a que les estás enseñando estos principios, estarán muy por delante cuando lleguen al mundo real y, quién sabe, ¡podrían convertirse en millonarios incluso antes de estar listos para jubilarse!
Fundación #1: Ahorre un fondo de emergencia de $500.
Puede parecer una gran oferta lograr que un estudiante de secundaria ahorre incluso $ 50, especialmente si prefiere gastarlos en Forknife (¿Franco? ¿Fort-knight? ¿ Cómo diablos se llama?). Pero con 500 dólares en el banco, se sentirán seguros sabiendo que pueden soportar un pinchazo, una pantalla de teléfono rota o cualquier desastre que se les presente. Y, en realidad, ahorrar dinero no es tan difícil como podrían pensar: hay muchas formas creativas de acumular ese dinero.
Consejos para el aula:
Las indicaciones del diario son una excelente manera de ayudar a los estudiantes a conectar estos conceptos con su vida cotidiana. Intente hacerles preguntas sobre momentos en los que desearon haber ahorrado más dinero, situaciones que les impidieron ahorrar dinero en el pasado y metas futuras para las que desean ahorrar. Luego, ayúdelos a alcanzar esos objetivos brindándoles algunas estrategias prácticas para hacer crecer sus cuentas bancarias.
El Capítulo 3 de nuestro plan de estudios para la escuela intermedia tiene algunas ideas de negocios sencillos y divertidos que pueden iniciar para ayudar a hacer crecer su cuenta de ahorros, y el Capítulo 2 de nuestro plan de estudios para la escuela secundaria tiene una larga lista de formas de ahorrar $500 rápidamente.
Para ahorrar $500 rápidamente, sus estudiantes pueden:
- Ahorrar cualquier mesada, dinero de cumpleaños o dinero de Navidad que reciban de la familia.
- Organice una subasta en línea o una venta de garaje de cosas viejas que ya no quieren
- Conviértase en empresarios anunciando sus servicios de niñera, cuidado del césped o paseo de perros.
- Conseguir un trabajo a tiempo parcial durante el año escolar (si su horario lo permite)
- Hablar sobre sus objetivos económicos con sus padres y preguntarles si hay algún trabajo remunerado que puedan hacer en la casa.
- Dar clases particulares a otros estudiantes en materia académica, música o cualquier otra cosa en la que sean buenos (¡esto a veces puede pagar $20 por hora!)
- Trabajar a tiempo completo durante sus vacaciones de verano como socorrista, monitor de campamento, etc.
Recuérdeles que creen un presupuesto para el dinero que ganen. Deberían poner tanto como sea posible en una cuenta de ahorros o en una cuenta del mercado monetario que sea solo para su fondo de emergencia. Puede que al principio les resulte difícil evitar echar mano de sus ahorros, pero una vez que tengan ese fondo de emergencia de $500, se sentirán muy realizados y luego podrán tener más flexibilidad en cómo gastar sus ganancias.
¿Eres profesor? ¡Ayude a sus estudiantes a ganar dinero hoy!
He aquí un dato curioso: según un estudio realizado por nuestro equipo de investigación de Ramsey, los estudiantes que completaron un curso de finanzas personales en la escuela secundaria tenían tres veces más probabilidades de decir que preferirían tener $500 en el banco que tener un teléfono inteligente. Parece increíble, ¿verdad? Esto simplemente demuestra el impacto que realmente tiene la educación en finanzas personales en los estudiantes.
Hailey, una estudiante de Fundamentos , dijo lo siguiente: “Solía ser horrible ahorrando dinero. Pero ahora hago un presupuesto de cada cheque de pago. Tengo mi fondo de emergencia y me sobra dinero, lo cual es bueno porque mi auto parece averiarse todos los meses, por lo que es bueno tener el fondo de emergencia por si acaso”. Te escuchamos en eso, Hailey. Los coches pueden ser lo peor. (Excepto cuando los paga en efectivo; ¡más sobre eso más adelante!)
Fundación #2: Salir de las deudas.
Quizás estés pensando: ¡ Son adolescentes! ¿Qué tipo de deuda podrían tener?
Desafortunadamente, las deudas pueden seguir siendo un problema, incluso para sus estudiantes. Es posible que algunos de ellos ya tengan pagos de automóvil, una tarjeta de crédito o una cantidad cada vez mayor de pagarés que deben devolver a sus padres o amigos (sí, eso cuenta como deuda). ¡Y eso realmente puede poner un freno a sus planes futuros!
Es por eso que el siguiente paso después del fondo de emergencia es asegurarse de que se deshagan de cualquier deuda que tengan lo más rápido posible mediante el método de la bola de nieve.
¿Qué es la bola de nieve de la deuda y cómo funciona?
No, no es una actividad divertida con temática invernal: ¡es una forma sencilla y motivadora de deshacerse de las deudas! Así es como funciona: sus estudiantes comienzan por tomar la decisión de dejar de endeudarse. Deberían cortar su tarjeta de crédito (si tienen una) y comenzar a usar una tarjeta de débito y solo efectivo. Luego, enumeran todas sus deudas en orden de menor a mayor. Pagarán todo lo que puedan por la deuda más pequeña, sin dejar de hacer los pagos mínimos por sus otras deudas.
Cuando se liquida la deuda más pequeña, transfieren el dinero que estaban destinando a ese pago al pago de la siguiente deuda más pequeña. De esa manera, pagarán sus deudas rápidamente y ganarán impulso, lo que les dará el empujón que necesitan para seguir gastando todo su dinero extra en esos pagos hasta no deberle ni un solo centavo a nadie.
Consejos para el aula:
Siempre que es posible, a los estudiantes les encanta escuchar historias reales de personas reales; no solo les ayuda a conectar lo que están aprendiendo en clase con el mundo que los rodea, sino que también les da esperanza si ellos (o su familia) se encuentran en una situación similar. . Si tiene una historia sobre cómo usted o alguien que conoce ha lidiado con las deudas, no tema compartirla con ellos. ¡Está bien ser honesto si todavía estás pagando tus deudas! Podría animarlos saber que alguien a quien admiran comparte algunos de los mismos desafíos.
También puede consultar el canal de YouTube The Dave Ramsey Show para ver clips de familias que han hecho su “grito libre de deudas”, donde le cuentan a Dave la historia de cómo salieron de sus deudas y luego celebran a todo pulmón. Muestre algunos clips en clase para darles a sus alumnos una motivación adicional.
Conseguir y mantenerse libre de deudas les dará a sus estudiantes una ventaja en sus planes financieros futuros y les sentará las bases para que puedan obtener flujo de caja para su título universitario (más sobre esto más adelante). Cuando le preguntamos a Jewel, otra estudiante de Foundations , sobre su experiencia con la segunda Foundation, dijo: “¡Todavía estoy pagando mis deudas, pero conseguí un segundo trabajo y pagué mi tarjeta de crédito! Ya está cortado, ¡se acabó! Definitivamente diría que Los Cinco Fundamentos me han ayudado a presupuestar mejor y me están guiando en mis decisiones financieras”. ¡Así se hace, joya!
Fundación #3: Pague en efectivo por su automóvil.
Tal vez sus estudiantes aún no hayan comprado su primer automóvil, pero probablemente necesitarán uno para dejar de pedirle a su mamá que los lleve al centro comercial para pasar el rato con su pareja. Cuando llega el momento de adquirir su propio vehículo, deben pagar en efectivo.
Un auto usado decente costará alrededor de $3,000, lo que puede parecer una tonelada para un adolescente. Sin embargo, si lo descomponen, podrían ahorrar 300 dólares al mes y tener suficiente para comprar el coche en sólo diez meses. Si ahorraran 200 dólares al mes, podrían comprar su coche en quince meses. Eso no está nada mal.
Cuando se esfuerzan por ahorrar para el auto antes de comprarlo (qué concepto, ¿verdad?), la compra significará aún más para ellos y probablemente los inspirará a ser mucho más cuidadosos en la carretera. Además, no tendrán que preocuparse por los pagos, ¡para que puedan concentrarse en su próximo paso financiero!
Consejos para el aula:
Haga que sus estudiantes investiguen autos usados sólidos y asequibles y hagan cálculos sobre cuántos meses les tomaría ahorrar y pagarlos en efectivo. Luego, pídales que ajusten los números para ver si podrían comprarlo más rápido ahorrando más dinero por mes. ¿Qué ajustes necesitarían hacer en el resto de su presupuesto? ¿Hay algún deseo (como ropa nueva o café con leche) del que podrían prescindir para ahorrar entre $50 y $100 adicionales para el fondo de su automóvil?
Y solo por diversión, ¡pídales que investiguen el auto de sus sueños y elaboren un plan realista para pagarlo en efectivo!
Te lo prometemos: esto funciona (incluso con adolescentes). Uno de nuestros profesores de Foundations nos dijo: “Uno de mis alumnos compró un automóvil usado y una computadora portátil nueva para la escuela. ¡No lo podía creer! ¡Pasó de querer un auto de $10,000 con pagos a comprar un auto en efectivo! ¡Estaba tan orgulloso!
Fundación #4: Pagar en efectivo para la universidad.
Muy bien, sabemos que este es importante. Pero, contrariamente a la creencia popular, en realidad es posible obtener un título universitario sin necesidad de solicitar préstamos estudiantiles. ¡Imagínese cómo podría ser el futuro de sus estudiantes sin la carga de las deudas y los pagos mensuales sobre ellos!
Muchos estudiantes de secundaria simplemente aceptan préstamos estudiantiles como parte de la experiencia universitaria, algo tan normal como tener un compañero de cuarto o cenar ramen. Pero no tiene por qué ser así, y aunque nuestra cultura en general no lo dice, muchos estudiantes han ido a la universidad sin préstamos. Tomemos como ejemplo a Tiffany, exalumna de Foundations , quien dijo: “He gastado alrededor de $80,000 en la escuela, pero me graduaré sin deudas gracias a las becas que he solicitado”. ¡Imagínese lo maravilloso que se siente obtener ese diploma sabiendo que no le debe ni un centavo a nadie!
Consejos para el aula:
Este es otro buen momento para tener conversaciones del mundo real con sus alumnos. Está bien ser honesto acerca de cualquier deuda de préstamos estudiantiles que tenga y de lo que habría hecho de otra manera, o puede pedirles que hablen con familiares o amigos sobre sus experiencias con los préstamos estudiantiles. Luego, bríndeles algunos pasos prácticos para que el dinero fluya en su educación.
Para financiar su título universitario sin préstamos, sus estudiantes pueden:
- Solicitar becas. Los estudiantes que van a la universidad hoy en día tienen muchos recursos para buscar becas. Especialmente mientras están en la escuela secundaria, deben solicitar tantos como sea posible. ¡Cuantas más solicitudes completen, mayores serán sus posibilidades de obtener fondos! También deben tomar en serio sus puntajes GPA, ACT y SAT, ya que pueden ser factores decisivos para que las universidades otorguen becas parciales o completas.
- Encuentre una escuela que puedan pagar. Sus estudiantes deben tener en cuenta que la matrícula en las escuelas públicas del estado es mucho menos costosa que la de las universidades privadas de fuera del estado. También deberían considerar comenzar en un colegio comunitario hasta que puedan permitirse el lujo de transferirse. Recuérdeles que, al final, el origen de su título no es tan importante como el título en sí.
- Complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) . Este es el formulario que utilizan las universidades para determinar cuánta ayuda financiera pueden recibir los estudiantes. Los estudiantes pueden completarlo anualmente para obtener la mayor cantidad de dinero posible. Esta ayuda puede venir en forma de becas y subvenciones (que no tendrán que devolver) o préstamos (que sí tendrán que devolver). ¡Así que asegúrese de advertirles que no se registren para ningún préstamo que les puedan ofrecer!
- Completar un programa de estudio de trabajo o asistente de enseñanza. Muchas universidades ofrecen estos programas que permiten a los estudiantes avanzar en la universidad, incluso como estudiantes universitarios.
- Tener un trabajo a tiempo parcial durante la universidad. Si no pueden conseguir un trabajo, estudio o una ayudantía docente, un antiguo trabajo regular a tiempo parcial en su ciudad universitaria les ayudará a pagar su título.
Si sus estudiantes realmente se apegan a ello, pueden evitar graduarse con una montaña de deudas por préstamos estudiantiles y comenzar la edad adulta con el pie derecho.
Fundación #5: Generar riqueza y dar.
¿Qué pasaría si sus estudiantes tuvieran pagado el automóvil y la universidad y fueran libres de comenzar a invertir a una edad temprana? Si un joven de 19 años invirtiera 2.000 dólares al año (o 167 dólares al mes) hasta los 26 y luego dejara que la magia del interés compuesto hiciera el resto del trabajo, podría terminar con más de 1,8 millones de dólares a la edad de 26 años. ¡sesenta y cinco! 2 Esa no es una mala manera de jubilarse.
Si sus estudiantes pueden tener la libertad de perseguir sus sueños y metas sin el estrés de las deudas, eso es asombroso. Y si pueden comenzar a generar riqueza temprano para poder dejar un legado a su futura familia y mostrar una generosidad increíble hacia las personas necesitadas, ¡eso es aún mejor!
Consejos para el aula:
Haga que sus estudiantes piensen en diferentes maneras en que podrían ser generosos con sus familiares, amigos y extraños, y anímelos a hacer una línea en su presupuesto para donaciones diversas para que realmente puedan llevar a cabo ese plan. Aunque sea pequeño, la práctica de la generosidad es lo que más importa.
Una de las actividades del Capítulo 12 de nuestro plan de estudios de secundaria ayuda a los estudiantes a encontrar formas de resolver problemas graves mediante la generosidad.
Como dijo Brandon, ex alumno de Foundations : “El valor que me aportó esta clase está cambiando para siempre mi vida y la de mi familia”.
Como maestro, cuando les das a tus alumnos las herramientas y el conocimiento que necesitan para ganar dinero mientras son jóvenes, comienzas un efecto dominó, y nunca sabes cuántas vidas podría cambiar.
¿Quieres ver cómo una de tus compañeras maestras ha estado poniendo en práctica Los Cinco Fundamentos en su propia clase? Lea su Teacher Spotlight aquí.
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