¿Por qué necesitará más que una casa pagada durante su jubilación?
Pagar su hipoteca es una ganancia financiera para cualquiera, especialmente si está cerca de jubilarse. El orgullo de ser propietario de una vivienda de forma libre y clara es a menudo el mayor logro de una carrera de toda la vida.
Pero una casa pagada no debería ser la única flecha en su aljaba de jubilación. Aquí hay tres cosas a considerar antes de poner todos sus huevos en una sola canasta libre de hipotecas:
Su hogar no pagará la factura de electricidad durante la jubilación.
Pagar su hipoteca podría devolverle más dinero a su presupuesto. . . hasta que sus ingresos se detengan al jubilarse. ¿De qué sirve una casa pagada si no tienes suficiente dinero para pagar tus cuentas? El presupuesto de su hogar incluye gastos continuos como alimentos, servicios públicos, seguros, impuestos a la propiedad y mantenimiento de vehículos. Si toda su jubilación está vinculada al capital, es posible que no pueda cubrir sus costos de vida básicos.
Más allá de los gastos cotidianos, deberá ser realista en cuanto a los costos de atención médica. Nada dice mejor que los gastos médicos inesperados que seguramente vendrán con el envejecimiento. No existe una fórmula mágica para pronosticar cuánto necesitarán para cubrir los costos de atención médica durante la jubilación, pero un análisis reciente de Fidelity muestra que una pareja de 65 años que se jubiló el año pasado necesitará aproximadamente $260,000. El seguro de cuidados a largo plazo, que Dave recomienda a partir de los 60 años, podría añadir otros 130.000 dólares.
Y no lo olvides: ¡se supone que la jubilación también es divertida! Si desea viajar más para visitar a sus nietos o los lugares que siempre ha soñado ver, necesitará dinero extra para que eso suceda.
Por todas estas razones, es importante invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación tan pronto como esté libre de deudas. Sí, ¡incluso antes de liquidar su hipoteca! Dave recomienda el 15% porque es el equilibrio adecuado entre ahorrar para mañana y cubrir sus facturas hoy. Manténgase dentro de su presupuesto y debería tener suficiente para alcanzar sus otras metas financieras, incluido el pago anticipado de su hipoteca.
Los fondos mutuos ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.
Como puede ver, una vivienda amortizada es sólo parte de un plan de ahorro saludable para la jubilación. Para jubilarse con unos ahorros que le brindarán los ingresos que necesita para una jubilación verdaderamente segura, debe ser inteligente acerca de dónde y cuándo invertir su 15%.
Dónde: Los fondos mutuos de acciones de crecimiento con un historial de rendimientos superiores al promedio son una excelente manera de utilizar el poder del mercado de valores para generar sus ahorros para la jubilación. Los fondos mutuos se componen de acciones de docenas, incluso cientos, de empresas, lo que los hace menos riesgosos que las acciones individuales.
Puede reducir su riesgo aún más diversificando sus fondos mutuos: invirtiendo en fondos de diferentes categorías. Por ejemplo, Dave recomienda invertir:
- 25% en fondos de crecimiento e ingresos
- 25% en fondos de crecimiento
- 25% en fondos internacionales
- 25% en fondos de acciones de crecimiento agresivo
Cuándo: No hay atajos cuando se trata de ahorrar para la jubilación. La inversión constante ya largo plazo es la mejor manera de acumular ahorros. La razón número uno: ¡crecimiento compuesto!
Digamos que su familia trae una casa $55,000 al año. Podría terminar con una jubilación de entre $890 000 y $1,2 millones durante 25 años si invierte el 15% de sus ingresos cada mes. Y aquí está el truco: sólo 206.000 dólares de ese dinero salen de su propio bolsillo. ¡El resto es el resultado del crecimiento compuesto! Cuanto más tiempo dedique su dinero a crecer, menos esfuerzo le llevará a acumular grandes ahorros.
Ahorrar para la jubilación es más fácil de lo que cree.
Según un estudio de investigación reciente de Ramsey Solutions, más de la mitad de los estadounidenses no ahorran lo suficiente para la jubilación. Sólo uno de cada 10 estadounidenses ahorra el 15% recomendado para la jubilación. Si bien el costo de vida es la razón principal por la que los no ahorradores no ahorran dinero para la jubilación, la falta de planificación es otra barrera para ahorrar.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaja con un profesional para navegar por estas cosas.
Si todo lo que tiene para la jubilación es una casa pagada (o está esforzándose mucho por alcanzar esa meta), entonces está muy por delante de la multitud. Ya tiene el impulso y la ambición para tomar decisiones monetarias acertadas. Pero todavía tienes trabajo por hacer.
Comience asociándose con un profesional de inversiones para crear un plan viable. Le mostrarán cómo una casa paga se adapta a sus objetivos financieros generales y, además, le brindarán una perspectiva valiosa sobre qué tipo de dinero necesitarán para disfrutar de sus años dorados.
¿Necesita ayuda para encontrar un profesional de inversiones?
Si cree que todo lo que necesita para una jubilación saludable es una casa amortizada, es posible que desee reevaluar su estrategia de inversión a largo plazo. Todos estamos a favor de una vida libre de hipotecas, pero no a gastos de sus contribuciones para la jubilación.
Hay muchísimas piezas en el rompecabezas de la jubilación. Un profesional de inversiones puede ayudarle a entender sus opciones de inversión.
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