¿Qué es el coseguro?
El seguro médico es complicado. Lo entiendo.
Una de las preguntas más comunes que escuchamos de las personas que intentan comprender la jerga de los seguros médicos y todos los diferentes factores de costos es: “¿Qué significa coseguro?”
Si es una de esas personas desconcertadas o si simplemente necesita un repaso, no se preocupe: lo haremos simple.
¿Qué significa coseguro?
En los términos más simples, el coseguro es el porcentaje de los servicios de atención médica que usted es responsable de pagar después de haber alcanzado su deducible del año. Con el coseguro, usted divide el costo de los servicios médicos con su seguro médico hasta alcanzar su diseño máximo.
En los términos más simples, el coseguro es el porcentaje de los servicios de atención médica que usted es responsable de pagar después de haber alcanzado su deducible del año.
Cuando mires tu póliza, verás tu coseguro mostrado como una fracción, algo así como 80/20 o 70/30. La mayoría de las personas están acostumbradas a tener una póliza de coseguro estándar 80/20, lo que significa que usted es responsable del 20 % de sus gastos médicos y su seguro médico se hará cargo del 80 % restante. Este es su coseguro después de alcanzar su deducible.
Ahora bien, es importante recordar que su índice de coseguro afecta directamente su prima mensual. Así es como funciona: los planes de salud con un coseguro más alto suelen tener primas mensuales más bajas. Eso es porque estás asumiendo más riesgos. Por lo tanto, encontrarás que la mayoría de los planes de salud con coseguro 70/30 tienen primas más bajas que un plan 80/20.
Por lo tanto, si goza de buena salud y cuenta con un buen fondo de emergencia, podría ser una buena idea buscar un plan de salud con un coseguro más alto.
¿Cómo funciona el coseguro?
Bien, para comprender completamente el coseguro, puede ser útil pensar en cómo pagar los gastos de atención médica en fases. La cantidad que pagarás dependerá de la fase en la que te encuentres.
Fase 1: La Fase del Deducible
Antes de que su seguro entre en vigencia, tendrá que pagar todos sus costos médicos hasta alcanzar su deducible. Entonces, si tiene una póliza de seguro con un deducible de $1,000, esa es la cantidad que gastará en gastos médicos antes de recibir ayuda del seguro.
Por eso es importante tener suficiente dinero ahorrado para cubrir su deducible si es necesario. Tener un fondo de emergencia totalmente financiado o depositar dinero constantemente en una cuenta de ahorros para la salud (HSA), si tiene una, podría ayudarle a cubrir los costos de salud durante esta fase del deducible.
Una forma de recordar cómo funcionan juntos los deducibles y el coseguro es memorizar esta frase: “coseguro después del deducible”. De esa manera, siempre recordará que el coseguro no comienza hasta que haya alcanzado su deducible. Una vez que alcance ese deducible, ingresará a la siguiente fase. Cual es. . .
Fase 2: La fase de coseguro
¡Aquí viene la caballería! En este punto, su seguro médico entrará y lo ayudará a pagar una gran parte de sus gastos médicos durante el resto del año mientras paga su tasa de coseguro.
Supongamos que ya alcanzó su deducible a principios de año y, durante un partido de fútbol americano este mes, toma el consejo de “fracturarse una pierna” de manera demasiado literal. Ay.
Después de un viaje a la sala de emergencias, le hacen una radiografía y le ponen un yeso en la pierna rota. Después de todo el tratamiento, el costo total de todos los nuevos servicios de salud recibidos es de $2,500.
Si tiene un plan de coseguro 80/20, eso significa que usted será responsable de $500 y su seguro médico se hará carga del resto. ¡Uf!
Seguirá pagando su tasa de coseguro de gastos médicos durante el año hasta que alcance su diseño máximo. Lo que nos lleva a la última fase. . .
Fase 3: Fase de diseño máximo
¡Alabado sea las manos! Una vez que alcance su diseño máximo, habrá terminado. Su plan de seguro pagará el 100% del resto de sus gastos médicos del año y todo lo que tiene que hacer es seguir pagando sus primas. Los límites máximos establecidos para los planes de salud en 2021 son $8,550 para individuos y $17,100 para familias. 1
¿Tiene la cobertura de seguro médico adecuada? Conéctese con un profesional de confianza hoy.
Recuerde que su deducible y las tres fases que acabamos de recorrer se reinician cada año, así que asegúrese de considerarlo con cualquier tratamiento necesario.
Coseguro versus copagos: ¿cuál es la diferencia?
Probablemente también haya escuchado el término copago mientras buscaba un seguro médico durante la inscripción abierta.
Al igual que el coseguro, los copagos (o copagos) son simplemente otra forma en que los planes de salud dividen los costos médicos entre usted y su aseguradora de salud. Pero hay algunas diferencias.
En lugar de pagar un porcentaje de sus gastos médicos, los copagos son una tarifa fija por servicios de salud como visitas al médico, medicamentos recetados y visitas a la sala de emergencias. Su plan de seguro médico establece esos copagos para diferentes tipos de servicios de salud.
Digamos que usted se enferma, va al consultorio de su médico y el costo de la visita es de $150. Si tiene un copago de $50 por visitas al médico, esa es la cantidad que pagará y su seguro médico paga los otros $100. Con un plan de coseguro 80/20, pagaría $30 por la visita ($30 es el 20 % de $150). En este caso, es mejor el coseguro.
Pero luego, dos semanas después, tienes que ir a la sala de emergencias y, esta vez, te cobran un precio de 2.000 dólares. Con un copago de $250 por visitas a la sala de emergencias, esa es la cantidad que deberás. Con un coseguro del 20 %, su parte del costo es de $400. En este caso, el copago es mejor.
Entonces, ¿qué es mejor en general: el coseguro o los copagos? En realidad, todo depende de una serie de factores diferentes, incluidas las necesidades de salud generales de su familia, cuánto cuestan las primas y cuánto prevé gastar en atención médica en un año determinado.
Como dijimos: las cosas pueden volverse muy confusas cuando hablamos de coseguro y copagos y de cuánto deberá y por qué. Por lo tanto, asegúrese de revisar su plan de salud al menos una vez al año y sepa exactamente qué tipo de costo compartido está incluido en su póliza. De esa manera, no sufrirá un shock cuando lleguen sus facturas médicas.
Trabajo con un profesional de seguros medicos
Todavía te preguntas: ¿Qué significa coseguro? Un agente de seguros de salud independiente puede mostrarle cómo su coseguro afecta sus costos generales de atención médica y ayudarlo a revisar y comparar sus opciones de planes de atención médica.
Nuestro programa de Proveedores locales respaldados (ELP) hace que sea muy fácil encontrar un profesional de calidad en su área que velará por sus mejores intereses y lo ayudará a elegir la cobertura adecuada para usted y su familia.
¡Encuentre un agente de seguros independiente hoy!
Deja una respuesta