¿Qué es la inversión de impacto y es adecuada para usted?
- ¿Qué es una inversión de impacto?
- ¿Qué es ambiental, social y de gobernanza (ESG)?
- ¿Qué es la inversión socialmente responsable (ISR)?
- ¿Cómo funciona la inversión socialmente responsable?
- ¿ Funciona realmente la inversión de impacto ?
- ¿Debería sumergirme en la inversión de impacto?
- Encuentre un asesor financiero
Si crees en una causa, debes apoyarla con tu dinero, ¿verdad? Bueno, esa es la idea básica detrás de la inversión de impacto. Es invertir en empresas que usted cree que están haciendo cosas buenas, y al mismo tiempo intenta obtener ganancias. En otras palabras: poner su dinero donde está su boca.
O, en el caso de un grupo de multimillonarios tecnológicos que invirtieron en una empresa que salva árboles fabricando papel higiénico con bambú, ¡poner su dinero donde está su trasero!
Pero la inversión de impacto es más que simplemente emitir un cheque a su organización benéfica favorita, porque también desea ganar algo de efectivo con su inversión.
Según la Red Global de Inversión de Impacto (GIIN), “las inversiones de impacto son inversiones realizadas con la intención de generar un impacto social y ambiental positivo y mensurable junto con un retorno financiero”. 1
La clave aquí es que los inversores de impacto buscan impactos positivos mensurables . Sí, invertir en una empresa que trabaja para frenar el hambre puede generar algunas dudas, pero los inversores de impacto quieren ver un cambio real y mensurable, y a veces esto se produce a costa de menores ganancias. El beneficio no es la máxima prioridad.
¿No eres un multimillonario tecnológico? Esta bien. Tampoco somos dueños de una isla privada. Pero si está invirtiendo para la jubilación, vale la pena preguntarse: ¿la inversión de impacto es adecuada para mí?
¿Qué es una inversión de impacto?
Una inversión de impacto tiene como objetivo beneficiar a la sociedad y proporcionar un beneficio al inversor invirtiendo en empresas, organizaciones y fondos que estén alineados con determinados temas, causas o valores. Piense en ello como un término medio entre la inversión tradicional y las donaciones caritativas, donde puede hacer coincidir su inversión con sus creencias. Es posible que también escuche que la inversión de impacto se incluye en la categoría de inversión basada en valor .
Puedes invertir para lograr un impacto en todo tipo de causas sociales o ambientales: reducir la contaminación, alimentar a los hambrientos, financiar empresas propiedad de minorías… la lista es interminable.
Es posible que haya escuchado que la inversión de impacto se usa indistintamente con otras dos estrategias de inversión: ambiental, social y de gobernanza (ESG) e inversión socialmente responsable (SRI). Sabemos. Es confuso. Pero echemos un vistazo a estas estrategias.
Entonces, ¿cómo saber si una empresa está predicando con el ejemplo? Ahí es donde entran en juego los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) .
ESG mide tres aspectos de una empresa (y lo mantendremos simple):
- Medioambiental: ¿Qué tan respetuoso con el medio ambiente es y qué tan centrado está en la sostenibilidad?
- Social: ¿Qué tan ético es en el trato a sus empleados, proveedores y clientes?
- Gobernanza: ¿Cuán transparentes son sus prácticas comerciales? ¿Su liderazgo está impulsando un cambio positivo?
Varias firmas de investigación independientes evalúan a las empresas y les otorgan clasificaciones ESG según los criterios anteriores, y también analizan cómo los ESG impulsan la rentabilidad. No nos perderemos en la maleza hablando de clasificaciones ESG específicas porque cada empresa de investigación tiene su propio sistema. Pero los criterios ESG son definitivamente algo a tener en cuenta cuando se evalúa una empresa o un fondo mutuo.
La inversión socialmente responsable (ISR) se centra en los valores personales, políticos o religiosos de un inversor e incorpora clasificaciones ESG. En algunos círculos, la ISR ha llegado a ser sinónimo de inversión sostenible, responsable y de impacto. Por lo tanto, sirve como un término amplio que incluye la inversión de impacto.
Una vez más, el objetivo de la ISR es el cambio social y al mismo tiempo obtener beneficios, pero a veces ser socialmente responsable también significa evitar activamente algunas empresas. Si le apasiona el control de armas, probablemente no quiera invertir en un fondo que incluya una empresa de armas de fuego.
En primer lugar, nunca recomendamos invertir el dinero que tanto le costó ganar en empresas o acciones individuales. Cuando su jubilación está en juego, desea diversificarse invirtiendo en fondos mutuos .
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
El SRI solía estar al margen, pero ha crecido sustancialmente en los últimos años. Actualmente se invierten aproximadamente 17,1 billones de dólares utilizando estrategias socialmente responsables, lo que representa aproximadamente un tercio de todos los activos gestionados profesionalmente en los EE. UU . 2 ¡ Eso es un billón , con “T”! El cambio climático es, con diferencia, el tema más importante para los inversores. 3
En realidad, la inversión de impacto no es tan diferente de invertir en fondos mutuos tradicionales; la mayor diferencia es cuáles son los objetivos del fondo.
Por ejemplo, digamos que le apasiona brindar acceso a la tecnología a vecindarios de bajos ingresos y desea invertir en empresas dedicadas a esa causa.
Comenzaría por encontrar un fondo mutuo que incluya empresas que brinden acceso a la tecnología a las personas de esas comunidades. Cuando inviertes en ese fondo, estarás apoyando aquellos proyectos y empresas que se especializan en esa causa en particular. Bastante sencillo, ¿verdad?
Si hay un problema en particular que le toca la fibra sensible, probablemente exista un fondo en algún lugar que invierta en empresas que intentan abordar ese problema. Algunas de las áreas comunes de interés incluyen:
- Basado en la fe
- Pobreza
- Comercio sostenible
- Vivienda para personas de bajos ingresos
- Emisiones de carbon
- Energia limpia
- Emisiones tóxicas y residuos
- Agua potable
- Salud y seguridad de los empleados.
- Diversidad
Ahora hay cientos de fondos mutuos diferentes para elegir. Entonces, ¿cómo saber qué fondos podrían ser buenos para agregar a su cartera? Querrá sentarse con un profesional de inversiones que pueda ayudarlo a analizar sus opciones. Siempre es una buena idea, sin importar en qué estés invirtiendo.
¿ Funciona realmente la inversión de impacto ?
El hecho de que un grupo de amigos bien intencionados se esté sumergiendo en el mundo de la inversión socialmente responsable no significa que sea la elección correcta para usted . Profundicemos un poco más.
Como mencionamos anteriormente, la inversión socialmente responsable tiene dos objetivos: marcar la diferencia en el mundo y hacer ganar dinero al inversor. Entonces, ¿cómo funciona la inversión de impacto para ambas partes? Vamos a ver.
1. ¿Cómo se comportan los fondos ISR?
Bueno, eso depende. Algunos fondos de inversión de impacto invierten intencionalmente sabiendo que obtendrán menores rendimientos. Esto se debe a que están más preocupados por lograr sus objetivos sociales o ambientales que por obtener ganancias. Otros fondos ISR generan rendimientos competitivos con los del mercado de valores.
Según el Instituto Morgan Stanley para la Inversión Sostenible, los fondos centrados en factores ESG superaron a los fondos tradicionales en un 4,3% en 2020.4 Ese no siempre ha sido el caso de estos fondos, pero a medida que han ido creciendo en popularidad y aceptación, la rentabilidad ha aumentado. aumentó.
2. ¿La ISR realmente marca la diferencia?
El jurado todavía está deliberando sobre esto. Si bien es bastante fácil medir el desempeño financiero de los fondos, es un poco más complicado evaluar en qué medida realmente marcan una diferencia para las causas. Con demasiada frecuencia, los inversores se quedan adivinando y esperando que su dinero se invierta en empresas y causas que están haciendo algo bueno. 5 Es más fácil decirlo que hacerlo.
Este es el asunto: la inversión de impacto es todavía bastante nueva y, en muchos casos, hay muy poca rendición de cuentas y ningún estándar con el que medir el progreso. Una empresa podría decir que está tomando medidas para limpiar el medio ambiente, pero ¿quién se asegura de que cumpla sus promesas?
La buena noticia es que las empresas y los gestores de fondos están empezando a darse cuenta. Muchas empresas están empezando a informar sobre sus esfuerzos por tener un impacto positivo en el medio ambiente, las causas sociales y la cultura en general. ¡Así que eso es progreso!
Escuche, creemos que la ISR puede hacer algo bueno. Pero es difícil medir cuánto bien está haciendo realmente. Si va a invertir en fondos ISR, debe asegurarse de comprender cómo su dinero ayudará a las empresas en las que invierte y cómo éstas, a su vez, harán del mundo un lugar mejor.
¿Debería sumergirme en la inversión de impacto?
Este es tu dinero. Estos son tus valores. Al final del día, depende de usted hacer los deberes y decidir si invertir o no en función de sus valores y principios. ¡Nadie puede tomar esa decisión por ti!
Esto es lo que te diremos : si no lo entiendes, no inviertas en ello. Asegúrese de sentirse cómodo invirtiendo en algo antes de entregar su dinero. Si algún administrador de fondos no puede decirle cómo su dinero tendrá un impacto o le dará un retorno de su inversión, probablemente no valga la pena.
Para aquellos que quieran marcar la diferencia, existen algunas alternativas a la inversión de impacto que deben considerar, como invertir a la antigua usanza y hacer espacio en su presupuesto para donaciones caritativas o ahorrar con la intención de donar a causas y organizaciones que le interesan. abajo de la línea. ¡Incluso podrías hacer ambas cosas!
Queremos que sus inversiones se distribuyan uniformemente entre cuatro tipos de fondos mutuos : crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo e internacional. Y busque fondos que tengan un largo historial de rendimientos sólidos (piense en 10 años o más).
Encuentre un asesor financiero
Bien, no podemos empezar a enfatizar lo importante que es trabajar con un asesor financiero. No importa si estás empezando o si llevas años invirtiendo. ¡ Siempre es una buena idea tener un profesional a su lado para ayudarle a tomar decisiones seguras sobre sus inversiones !
¿Necesita ayuda para encontrar un profesional de inversiones calificado? Pruebe nuestro programa SmartVestor. Con SmartVestor, puede encontrar asesores financieros que comprendan sus objetivos y le ayuden a entender todas sus opciones de inversión.
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