¿Qué es la planificación financiera?
Como dice el viejo refrán: Quien no planifica, planifica para fracasar. Y queremos que tengas éxito. Por eso creemos que la planificación financiera es tan importante. Puede marcar la diferencia entre simplemente sobrevivir y alcanzar las metas que son más importantes para usted.
Pero, ¿qué pasa si no estás haciendo ninguna planificación financiera porque no sabes por dónde empezar? Un estudio reciente demuestra que más de la mitad de los estadounidenses mayores de 30 años se sienten completamente perdidos a la hora de tener un plan sólido con su dinero. 1
Eso simplemente no va a ser suficiente. La ignorancia no es una bendición cuando se trata de tus finanzas. Hay demasiado en juego.
Estas son las buenas noticias: los conceptos básicos de la planificación financiera son fáciles de entender. Y trabajar con un planificador financiero puede indicarle la dirección correcta.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera se trata de tres cosas clave: descubrir cuál es su situación financiera, nombrar sus objetivos financieros personales y crear un plan para alcanzar esos objetivos. ¡Es fácil!
La planificación financiera le ayuda a desarrollar un plan de juego para sus finanzas para que pueda ganar con dinero. Y un planificador financiero es como un entrenador que está ahí para guiarlo en cada paso del camino.
¿Qué hace un planificador financiero?
Un planificador financiero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y asesorarlo a lo largo del camino.
Esto es lo que puede esperar cuando se reúna con un planificador financiero:
1. Llegan a conocerte (y viceversa).
Cuando se reúna por primera vez con un planificador financiero, él querrá saber sobre su vida (en general) para manejar mejor su situación. ¿Eres casado o soltero? ¿Tienes hijos? ¿Qué tipo de trabajo hace usted?
Recuerde, esta es alguien que desempeñará un papel importante en su futuro financiero, así que no tema hacerle algunas preguntas también. Quiere encontrar la mejor opción para usted. ¡Tienes derecho a ser exigente!
2. Le ayudan a aclarar sus objetivos financieros.
Quizás tu sueño sea viajar por el mundo durante tus años de jubilación. O tal vez quieras ayudar a tus nietos a graduarse de la universidad sin deudas. Pero un sueño sin un plan es sólo un deseo. Su planificador financiero puede ayudarle a establecer objetivos financieros realistas y crear un plan para alcanzarlos. ¡Entonces puedes ponerte a trabajar!
3. Hacen un balance de sus recursos financieros.
¿Cuál es tu patrimonio neto? ¿Tienes ahorros? ¿Cuánta deuda tienes? ¿Cuáles son tus ingresos? Estas son algunas de las preguntas que le hará un planificador financiero para obtener una instantánea de su situación financiera.
4. Le ayudan a avanzar hacia sus objetivos y a realizar un seguimiento de su progreso.
Un planificador financiero se comunicará con usted de vez en cuando para ver cómo van las cosas. Son un socio responsable. Y como la vida sucede, también pueden ayudarle a realizar cambios en su plan a lo largo del camino.
¿En qué puede ayudarme un planificador financiero?
Algunos planificadores financieros se especializan en una o dos áreas, como planificación patrimonial o inversiones. Pero muchos pueden analizar casi todas las áreas de su vida financiera. Estas son algunas de las formas en que un planificador financiero puede asesorarlo:
- Presupuesto y pago de deudas: los planificadores financieros pueden mostrarle cómo realizar un seguimiento de dónde va su dinero cada mes y descubrir cómo pagar las facturas. También pueden trabajar con usted para desarrollar un plan para pagar su deuda.
- Planificación de la jubilación: ¿Cuánto dinero necesitas para vivir la jubilación de tus sueños? Un planificador financiero puede sentarse con usted para ayudarlo a comprender cómo puede aprovechar al máximo sus 401(k), IRA y otras inversiones.
- Inversiones: tal vez esté listo para inversiones de siguiente nivel, como comprar una propiedad de inversión. Un planificador financiero puede explicarle los pros y los contras de los diferentes tipos de opciones de inversión y cómo encajan en su plan financiero general.
- Planificación de beneficios para empleados: ya sea que acaba de comenzar un nuevo trabajo o si ha estado trabajando en un lugar durante tanto tiempo que no recuerda en qué tipo de seguro u opciones de ahorro se inscribió, un planificador financiero puede guiarlo para comprenderlo. los beneficios de sus empleados para que pueda tomar las mejores decisiones.
- Planificación patrimonial: Odiamos decírtelo, pero nadie sale vivo de esta vida. Por lo tanto, será mejor que te asegures de tener un plan para cuidar de tu familia y distribuir las cosas que dejas atrás. Los planificadores financieros pueden trabajar con usted para diseñar una estrategia para transmitir su patrimonio a sus seres queridos y minimizar los impuestos al mismo tiempo.
¿Cuál es la diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero?
Un amigo dice que necesita un planificador financiero y luego otro dice que debería reunirse con un asesor financiero. ¡Es fácil confundirse! Entonces, ¿hay alguna diferencia entre los dos?
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Un asesor financiero es básicamente cualquier persona que ayuda a alguien a administrar su dinero. Es un término amplio para una persona que puede brindarle un plan de acción que lo encamine hacia el logro de sus metas financieras.
Los asesores financieros pueden desempeñar muchas funciones. Tienen distintos títulos y certificaciones. Algunos están mejor equipados para ayudarle con la gestión de la deuda, mientras que otros se especializan en la creación de patrimonio.
Piense en un asesor financiero como un término general, con un grupo de personas con diferentes títulos bajo ese paraguas. Un asesor financiero puede ser cualquier persona, desde un corredor de bolsa hasta un banquero. Un planificador financiero también cae bajo ese paraguas.
Aquí hay una advertencia: casi cualquiera puede llamarse a sí mismo un planificador financiero. Por eso es necesario hacer los deberes y asegurarse de que sepan de qué están hablando.
Hay muchos tipos de planificadores financieros, pero los planificadores financieros certificados (CFP) han cumplido ciertos requisitos de experiencia para obtener esas letras detrás de su nombre. Y una CFP tiene instrucciones de anteponer sus intereses a los suyos propios.
Al igual que otros asesores financieros, los planificadores financieros se ganan la vida mediante comisiones, honorarios o una combinación de ambos. Un buen planificador financiero puede explicar claramente cómo se les paga y por qué su ayuda vale la pena para usted. Si no puede obtener una respuesta clara sobre los costos, siga haciendo preguntas hasta que tenga sentido, ¡o busque a otra persona!
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