¿Qué es la suscripción de seguros de vida?
Comprar un seguro hoy en día es rápido y fácil, ¿verdad? Si está asegurando su automóvil o su casa, ¡puede hacerlo en línea sin siquiera hablar con nadie!
Pero cuando se trata de asegurar tu vida, la cosa tarda un poco más. Esto se debe a la etapa de suscripción del seguro. Un asegurador de seguros interviene para calcular cuánto tendrá que pagar por el seguro de vida que desea, todo ello basándose en información sobre usted y su salud.
Entonces, ¿qué es exactamente la suscripción de seguros de vida? ¿Quien lo hace? ¿Y qué están descubriendo sobre ti?
¿Qué es la suscripción de seguros?
La suscripción de seguros es el nombre que se le da al proceso de evaluación de su solicitud de seguro de vida. Esto implica descubrir detalles clave sobre usted y lo lleva a cabo un asegurador.
Las compañías de seguros de vida utilizan suscriptores para analizar la información recopilada sobre usted y luego calcular el riesgo que implicaría venderle un seguro de vida.
Por ejemplo, si usted fuma, la compañía de seguros corre un riesgo mayor al asegurar su vida, en comparación con alguien que no fuma. Eso significa que le costará más comprarles un seguro de vida.
El asegurador es responsable de calcular este costo, que se denomina “prima”. Paga esta prima todos los meses o todos los años.
¿Cómo funciona el proceso de suscripción de seguros?
Pasar por el proceso de solicitud de seguro de vida no tiene por qué ser desalentador si está listo para proporcionar toda la información que la aseguradora necesita. Así es como funciona . . .
1. Completarás una solicitud de seguro de vida.
El formulario de solicitud de seguro de vida capturará sus datos personales y obtendrá una descripción general de su situación financiera e historial médico. El agente de seguros con el que hable también obtendrá detalles sobre su ocupación y averiguará si está casado o tiene hijos, si fuma y cuánta cobertura busca.
¡Entonces comienza el proceso de suscripción! El asegurador de la compañía de seguros de vida utiliza la información recopilada para elaborar su póliza. Lo siguiente también sucederá para darles una imagen precisa. . .
2. Proporcionarás más detalles sobre tu historial médico.
El tipo de información que buscan aquí es si usted tiene una enfermedad o trastorno de salud existente, su historial médico familiar, cuánto bebe, su altura y peso, y si toma algún medicamento.
3. Probablemente te harás un examen médico.
Realizar un examen médico es algo que la mayoría de las compañías de seguros le pedirán que haga, especialmente si tiene problemas de salud como diabetes o presión arterial alta, por ejemplo. Les dará una mejor idea de cuál es su estado de salud y les ayudará a calcular una prima precisa para usted.
4. Se revisará su informe de vehículo motorizado.
Si estás pensando, ¿por qué miran mi historial de conducción cuando busco un seguro de vida? Bueno, si ha acumulado algunas multas por exceso de velocidad, infracciones de tránsito o algo peor, el asegurador lo considerará más riesgoso que el promedio. El informe del vehículo motorizado les brindará entre 3 y 5 años de su historial de manejo.
5. Describirás tu ocupación y aficiones.
La compañía de seguros de vida necesitará saber si está asegurando a alguien que trabaja en una oficina o a alguien en una profesión más riesgosa, como un instructor de paracaidismo. Cuando se trata de pasatiempos, si eres un empleado de oficina que también se lanza en paracaídas por diversión, eso es algo que necesitarán saber. Al final, es aconsejable informarles sobre cualquier riesgo en su trabajo o fuera de él.
Comparar cotizaciones de seguros de vida a término
¿Qué factores de riesgo están comprobando los suscriptores?
Como mencionamos anteriormente, los aseguradores reunirán una fotografía suya para determinar el riesgo que corre al asegurar. Estos son algunos de los factores que tienen en cuenta:
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Edad: Cuanto más joven seas, menor riesgo representarás para la aseguradora.
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Historial médico familiar: Cualquier antecedente familiar de enfermedad aumentará su factor de riesgo.
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Condiciones de salud actuales: si vive con alguna condición de salud, la compañía de seguros la tendrá en cuenta.
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Hábitos de fumar: si es fumador, se considera un gran riesgo y su prima será mayor.
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Alcohol y drogas: también se registrará cuánto consume y, si lo hace, con qué frecuencia.
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Peso e índice de masa corporal: ¿En qué forma te encuentras cuando presentas la solicitud? El sobrepeso severo conlleva mayores riesgos para la salud, por lo que su prima será mayor.
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¿Qué es una clasificación de riesgo?
La clasificación de riesgo es una clase que le otorga el asegurador una vez que haya pasado por todo el proceso de solicitud y la evaluación médica necesaria. Es como la nota que te dan después de un examen en la escuela. Y seamos realistas, ¡te mereces algún tipo de calificación después de tanto empujón y empujón!
La clasificación que se le asigna le da a la compañía de seguros una idea de qué tan riesgoso es asegurarlo y la usarán para decidir el monto de su prima de seguro. Estos son los principales tipos:
| Clasificación de Riesgo (1) | Lo que significa | Cómo afecta su prima |
| Preferido Plus | Eres prácticamente un superhéroe: gozas de muy buena salud, no fumas, tienes un IMC saludable, no tomas medicamentos y tienes un historial médico sin incidentes. |
La prima estará cerca de la más baja que se puede conseguir en el mercado de seguros de vida. |
| Privilegiado | Goza de bastante buena salud y tal vez tenga un problema de salud menor, como colesterol o presión arterial ligeramente altos. |
La prima será un poco más alta en comparación con Preferred Plus. |
| Estándar Plus | En general, está sano, pero es posible que tenga algunos problemas menores para los cuales toma medicamentos. |
Pagará más por su prima en comparación con alguien con estado Preferido |
| Estándar | Tiene una salud promedio y toma medicamentos para una o más afecciones médicas importantes. |
Pagará más en comparación con la prima Estándar Plus. |
¿Cuánto tiempo lleva la suscripción?
Todo el proceso, desde la solicitud hasta la firma en la línea de puntos, puede llevar de dos a ocho semanas, dependiendo de la cantidad de información que necesite el asegurador.
Si el asegurador no necesita saber nada más sobre usted y usted cumple con los criterios de la compañía de seguros para el seguro de vida, obtendrá su póliza y sabrá el monto de su prima en unas pocas semanas.
Preparándose para el mejor plan de seguro de vida que pueda obtener
El proceso de suscripción es importante. Le brinda una prima que es la más precisa para usted y su situación.
La buena noticia es que tienes cierto control. Si planifica con anticipación y se mantiene lo más saludable posible, podrá ubicarse en el lado Preferido de la clasificación de riesgo, y eso significa primas más bajas.
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