¿Qué es mejor: comprador de vivienda certificado o aprobación previa de hipoteca?
En un mercado inmobiliario al rojo vivo, ¿cómo diferenciarse de otros compradores sin una oferta en efectivo?
Lo creas o no, hay una manera de posicionarte como un comprador en efectivo para la casa de tus sueños que buscas. Y en un momento en que muchos agentes de bienes raíces ni siquiera le devolverán la llamada telefónica si no puede demostrar que está listo para firmar en la línea de puntos, esta ventaja similar al efectivo le brinda la ventaja competitiva que necesita.
Entonces, ¿cuál es el secreto? ¡Conviértase en un comprador de vivienda certificado!
Como comprador de vivienda certificado, puede comprar su nueva casa con confianza y conseguir que sus ofertas sean aceptadas más rápido que otros compradores. Este enfoque es diferente de obtener la aprobación previa estándar de un oficial de préstamos hipotecarios, que simplemente ya no tiene el mismo poder adquisitivo. En cambio, los compradores de vivienda certificados lo llevan al siguiente nivel y llegan antes a la mesa de cierre.
Sabemos que el proceso de préstamo hipotecario puede ser abrumador y toda esta jerga hipotecaria puede resultar confusa. ¡No te preocupes! Esto es lo que necesita saber para obtener un préstamo para la casa de sus sueños:
Por qué la precalificación hipotecaria no es suficiente
Cualquier oficial de préstamos hipotecarios puede decir que está "precalificado". Una precalificación hipotecaria se basa en la información que usted proporciona, pero no es una verificación completa de sus ingresos y activos. Claro, le ha dicho al oficial de préstamos cuánto gana y cuánto ha ahorrado del pago inicial. Y probablemente ejecutaron una fórmula preliminar que les muestra cuánta casa creen que usted puede pagar.
Si bien puede parecer la opción más rápida y sencilla, en este momento no está aprobado para recibir financiamiento. Y si ha invertido semanas o meses de su tiempo en encontrar la casa perfecta, esperar a que se apruebe su préstamo significa que la casa de sus sueños podría venderse inmediatamente.
Por qué la aprobación previa de una hipoteca no es suficiente
Una preaprobación hipotecaria estándar lo lleva un poco más lejos en el proceso que una precalificación porque en realidad está enviando documentación al prestamista para determinar cuánta casa puede pagar.
Pero eso todavía no significa que un asegurador hipotecario haya revisado su expediente, lo cual es un gran problema. Porque su aprobación previa es menos confiable sin la revisión de un asegurador hipotecario. Cuando se toma un poco más de tiempo para convertirse en un comprador de vivienda certificado, eso significa que un asegurador hipotecario revisa los documentos financieros que usted envía a su prestamista. Y ese paso adicional puede marcar la diferencia para ganar la carrera.
Entonces, ya sabe que está invirtiendo mucho tiempo y esfuerzo en el proceso de compra de una vivienda. Y cuando se está preparando para comprar una casa, el tiempo es dinero. Piense en enfrentarse a otros compradores de vivienda como si fuera correr un maratón. Has hecho todo el entrenamiento previo al día de la carrera y tienes grandes esperanzas de ganar, pero cuando finalmente cruzas la línea de meta codo a codo con el corredor que está a tu lado, el oficial de carrera te pasa por alto y te entrega la medalla. al otro corredor, porque al final, se inclinaron un poco más sobre la línea.
El proceso de compra de una vivienda puede ser igual de competitivo. Los compradores de viviendas que sólo cuentan con una aprobación previa de hipoteca a menudo se quedan cortos cuando compiten codo a codo con compradores de viviendas certificados.
Cómo convertirse en un comprador de vivienda certificado
Para convertirse en un comprador de vivienda certificado, debe proporcionar la misma documentación que lo haría para una aprobación previa de una hipoteca:
- Prueba de ingresos
Esta es una prueba contundente de que está ganando cada dólar que reclama. Deberá redondear los recibos de pago, los formularios W2 de los últimos dos años y otra documentación que el prestamista pueda solicitar para demostrar el dinero que afirma ganar. - Prueba de bienes
¿Indicó un saldo bancario de $50,000 en su solicitud de hipoteca? Luego, prepárese para entregar un extracto bancario reciente para que el prestamista hipotecario esté seguro de que podrá pagar el pago inicial, los cargos por título y los costos de cierre. - Prueba de empleo
Los prestamistas hipotecarios no confiarán en su palabra de que trabaja donde dice trabajar. Le pedirán recibos de pago de varios meses de antigüedad y la información de contacto de su departamento de Recursos Humanos para confirmar que todavía trabaja allí. - Prueba de identidad
¿Es usted quien dice ser? Deberá confirmar su identidad con una licencia de conducir, una tarjeta de Seguro Social y otras formas de identificación como un pasaporte o una identificación militar. Y si está casado, ¡no olvide el comprobante de identificación de su cónyuge! - Prueba de su puntaje crediticio
Ahora, dejemos algo claro. Aunque la mayoría de la industria bancaria diría que necesita un puntaje crediticio, si está trabajando en Dave's Baby Steps , sabrá que eso simplemente no es cierto. Seguir los pequeños pasos significa que ha eliminado sus deudas y probablemente no tenga un puntaje crediticio “normal”. Todas las medidas de puntaje crediticio son varios indicadores de deuda, por lo que en realidad es más bien un puntaje de “Me encanta la deuda”.Pero lo creas o no, hay prestamistas como Churchill Mortgage que no requieren que tengas un puntaje de deuda crediticia y pueden suscribir tu préstamo manualmente . Otros prestamistas obtendrán sus informes crediticios, compilarán un puntaje crediticio e incluirán su puntaje e informe en la solicitud de hipoteca.
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