¿Qué es un deducible de seguro?
Cuando compras un seguro, hay mucha jerga que entender. Pero un término básico del seguro que vale la pena conocer es el deducible .
Entonces . . . ¿Qué es un deducible y por qué es importante saber cómo usarlo? ¿Y cómo funcionan los deducibles en sus planes de seguro de hogar, automóvil y salud?
¡Le explicaremos todo lo que necesita saber sobre los deducibles de seguros y cómo aprovecharlos al máximo!
¿Qué es un deducible?
Si está considerando una póliza de seguro , un deducible es el monto del que es responsable en un reclamo, siempre y cuando lo presente. La compañía de seguros deducirá esa cifra del importe total de la reclamación del seguro que se esté pagando.
Cuanto mayor sea su deducible, menos pagará en primas por el seguro en sí. ( Las primas son lo que usted paga cada mes o año para tener la cobertura del seguro en primer lugar).
Cuanto mayor sea su deducible, menos pagará en primas por el seguro en sí.
Esto se debe a que usted asume una mayor responsabilidad financiera si necesita presentar un reclamo . Y la compañía de seguros no paga tanto, lo que significa que pueden darse el lujo de cobrarle menos en primas mensuales.
Cuando compre un seguro, ya sea para su automóvil o su hogar, verá el monto de su deducible en el resumen de la declaración del documento de su póliza.
¿Cómo funciona un deducible?
Un deducible básicamente funciona así: digamos que tienes un deducible de $500 en tu seguro de automóvil. Se mete en un problema menor y necesita presentar un reclamo ante su compañía de seguros.
La compañía aprueba su reclamo, que corresponde a reparaciones por valor de $2,000 . Es su responsabilidad pagar $500 por reparaciones porque ese es el deducible de su póliza. La compañía de seguros cubrirá el resto; en este caso, $1,500 . Suena simple, ¿verdad?
¿Cuáles son los tipos de deducibles?
Hay dos tipos de deducibles al comprar una póliza de seguro: un monto fijo y un monto porcentual.
Monto en dólares
Este deducible es una cantidad fija de dinero, como en el ejemplo del que hablamos anteriormente. Sabrá estos deducibles establecidos y exactamente de qué monto en dólares será responsable en una situación de reclamo cuando compre el seguro. La mayoría de las pólizas establecen deducibles mínimos (más sobre esto más adelante). Pero también es posible aumentar su deducible posteriormente para tener primas más bajas.
Monto porcentual
Los deducibles porcentuales normalmente se aplican al seguro de un edificio para cubrir daños estructurales después de eventos impredecibles como un terremoto, daños por viento o granizo. El porcentaje deducible se basa en el valor del monto total asegurado.
Los deducibles porcentuales pueden oscilar entre el 1% y el 5%. 1
|
Bienes asegurados para |
Porcentaje deducible para esta póliza |
En un reclamo por $20,000, |
|---|---|---|
|
$200,000 |
2% del monto asegurado = ( $4,000 ) |
$16,000 |
¿Cómo funciona un deducible con el seguro médico?
El seguro médico es un poco diferente de otros tipos de seguros en lo que respecta a los deducibles. Junto con un deducible en dólares fijo, existen otros costos de bolsillo, como copagos y coseguro, que es posible que deba cubrir además del deducible.
¡Echemos un vistazo a estos ahora!
Deducibles del seguro médico
Seamos realistas: comprar un seguro médico es caro y las facturas pueden dispararse por tratamientos médicos inesperados. ¡En promedio, usted paga unos cientos de dólares cada mes por la prima de un seguro médico individual! 2
En primer lugar, la parte del deducible real funciona de la misma manera: en su póliza de seguro médico, el deducible es el monto que usted es responsable de pagar antes de que el proveedor de seguros comience a compartir parte del costo con usted.
En su póliza de seguro médico, el deducible es el monto que usted es responsable de pagar antes de que el proveedor de seguros comience a compartir parte del costo con usted.
Entonces digamos que su plan de seguro médico tiene un deducible anual de $1,000 . Si necesitara algún tratamiento médico y las facturas comenzaran a llegar, tendría que pagar los primeros $1,000 en costos médicos.
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Pero después de eso, el costo será menor para usted porque la cobertura de su seguro médico se activa para ayudar a cubrir parte del costo restante.
Y es bueno recordar que la mayoría de los planes de seguro médico cubren como estándar los chequeos de rutina y las pruebas preventivas. Los deducibles se aplican principalmente cuando necesita tratamiento adicional o atención hospitalaria. Siempre es importante consultar su plan para obtener más detalles sobre su deducible.
Coseguro del seguro médico
Una vez que haya alcanzado su deducible con su seguro médico, el coseguro interviene. Coseguro significa que usted todavía está pagando una parte de la atención médica que recibe después de haber pagado su deducible.
El monto que paga en coseguro es un porcentaje de la factura enviada a su proveedor de seguro médico. El monto de este porcentaje depende del plan que haya elegido.
Supongamos que su deducible es de $2000. Una vez que haya alcanzado su deducible, cualquier factura médica que reciba tendrá un porcentaje de coseguro que deberá pagar. Entonces, si su responsabilidad de coseguro es del 30 %, eso significa que su proveedor de seguro médico pagará el 70 % de cada factura futura. 3
Copagos de seguro médico
Un copago es independiente del deducible. Lo pagas cada vez que visitas a tu médico o recibes un servicio de atención médica. Es una cantidad fija, establecida por su plan de seguro médico particular. El copago puede cambiar según el servicio de atención médica que esté utilizando (por ejemplo, un copago por una sesión de fisioterapia puede ser mayor que un copago a su médico por un chequeo).
¿Qué es un deducible mínimo?
Un deducible mínimo es la cantidad mínima que se espera que pague en deducibles por una póliza de seguro en particular. Este deducible mínimo lo establece la compañía de seguros según las reglas del estado en el que realizan negocios.
Mientras busca un seguro, la aseguradora indicará su deducible mínimo. No podrá bajar de esa cantidad, pero es posible que pueda ajustar el deducible más alto si desea una prima más baja. Las aseguradoras varían, pero como guía aproximada, los deducibles mínimos de los seguros de hogar y de inquilinos rondan los $500 . Los mínimos del seguro de automóvil rondan los $200 .
La razón por la que las compañías de seguros establecen un deducible mínimo es para no tener que asumir el costo financiero de todo el reclamo. Tendría que comparar precios durante mucho tiempo para encontrar una póliza de seguro con un deducible de cero dólares.
¿Cómo pueden los deducibles ahorrarle dinero?
¡Ahora las buenas noticias! En general, una excelente manera de ahorrar dinero en las primas de su seguro es aumentar el monto del deducible. Esto significa que está asumiendo una mayor parte del costo de un posible reclamo de seguro, pero también significa que está pagando menos en esas primas mensuales o anuales.
Una excelente manera de ahorrar dinero en las primas de su seguro es aumentar el monto del deducible.
Por supuesto, deberá asegurarse de poder cubrir el costo del deducible en su fondo de emergencia. Pero si tiene algunos años sin realizar ningún reclamo de seguro de hogar o automóvil, ¿por qué no gastar menos en el costo real del seguro si puede?
Al aumentar sus deducibles y ahorrar en primas, puede depositar más dinero en sus cuentas de ahorro e inversión . Utilice estos ahorros cuando tenga que presentar un reclamo.
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