¿Qué es un ETF de acciones? ¿Y, cómo funciona?

La década de 1990 fue una década divertida y no se puede negar que muchas modas pasajeras de aquellos días están empezando a volverse populares una vez más. Tus viejas cartas de Beanie Babies y Pokémon podrían valer una pequeña fortuna en eBay y las riñoneras (de alguna manera) han vuelto a estar de moda.

Y ahora una inversión nacida durante la época que nos trajo “La Macarena” está empezando a captar la atención de inversores de todo el mundo: el fondo cotizado en bolsa (o ETF de acciones, para abreviar).

En pocas palabras, un ETF de acciones se parece mucho a un fondo mutuo que se negocia como una sola acción. Desde que se creó y ofreció el primero en la década de 1990, la popularidad de los ETF ha ido creciendo constantemente entre las personas que buscan una alternativa de menor costo a los fondos mutuos. Ahora hay más de 2.500 ETF que representan más de 6,5 billones de dólares en activos bajo gestión, y eso es sólo en Estados Unidos. ¹

Pero, ¿son los ETF de acciones todo lo que parecen ser? Echemos un vistazo más de cerca a los ETF de acciones, cómo funcionan y si tienen o no un lugar en su cartera de inversiones.

¿Qué es un ETF de acciones?

Un ETF de acciones, también conocido como ETF de acciones, es un tipo de inversión que reúne el dinero de los inversores en una canasta de acciones individuales diseñadas para comprarse y venderse en una bolsa de valores.

¿Cómo funciona un ETF de acciones?

Los ETF y los fondos mutuos son como la mayoría de las boy bands de la década de 1990: tienen mucho en común.

Al igual que los fondos mutuos, los ETF de acciones facilitan la diversificación de sus inversiones. Esto se debe a que la mayoría de los ETF poseen acciones de docenas o incluso cientos de empresas diferentes dentro de ellos. Cuando compras acciones de un ETF de acciones, automáticamente obtienes pequeñas porciones de propiedad en un grupo de empresas, lo que hace que los ETF sean menos riesgosos que simplemente comprar acciones de acciones individuales.

La mayoría de los ETF de acciones se crean para reflejar el desempeño de un índice bursátil, como el SP 500 o el Dow Jones Industrial Average. Eso significa que el ETF típico no tendrá un equipo de expertos financieros seleccionando acciones entre bastidores. En cambio, el ETF solo tendrá acciones que estén en el índice en el que se basa. Este tipo de “gestión pasiva” suele ayudar a mantener sus tarifas bajas.

¿Cómo compro ETF de acciones?

Los ETF se compran y venden como acciones individuales en una bolsa de valores durante todo el día. Los inversores pueden observar cómo sube y baja el precio de un ETF de acciones en un gráfico de precios de acciones y luego decidir cuándo quieren comprar (o vender) sus acciones. Esa capacidad de negociar fácilmente ETF una y otra vez suele atraer a inversores que quieren “cronometrar el mercado” y comprar acciones cuando están bajas y luego venderlas caras.

Pero hay algo que debe tener en cuenta: debido a que el precio de un ETF cambia constantemente, no puede configurar pagos automáticos para comprar acciones de un ETF de acciones como lo haría con un fondo mutuo.

En su lugar, deberá comprar acciones manualmente a través de un corredor al precio vigente en el momento de la compra. Lo que es peor, probablemente tendrá que pagar una comisión o tarifa de transacción cada vez que compre o venda un ETF de acciones. . . y esas tarifas realmente pueden acumularse con el tiempo.

Tipos de ETF de acciones

En cierto modo, los ETF de acciones son similares a las donas rellenas que encontrará en su tienda de donas favorita: vienen en una variedad de tipos y sabores diferentes (aunque hay que reconocer que son menos deliciosos). El tipo de acciones que se encuentran dentro de un ETF depende de lo que ese ETF específico esté tratando de lograr, y los inversores tienen muchas opciones para elegir.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.

A continuación se ofrece un resumen rápido de los principales tipos de ETF de acciones con los que se puede encontrar.

ETF de acciones indexadas

Como mencionamos anteriormente, la mayoría de los ETF de acciones son fondos indexados diseñados para imitar el desempeño del mercado de valores o de una parte específica del mercado de valores. Entonces, si un ETF de acciones se basa en el índice SP 500, sus rendimientos serán más o menos los mismos que los del propio SP 500.

ETF de acciones de capitalización de mercado

La capitalización de mercado es la abreviatura de capitalización de mercado , que es básicamente el valor total de las acciones de una empresa: cuanto mayor es la capitalización de mercado, más grande es la empresa. Los ETF de capitalización de mercado eligen acciones en función del tamaño de la capitalización de mercado de cada empresa. Por ejemplo, un ETF podría centrarse en mantener acciones de empresas con una capitalización de mercado de más de 10.000 millones de dólares (esas se conocen como empresas de “gran capitalización” o de “crecimiento e ingresos”).

ETF de acciones sectoriales

También hay ETF de acciones que se centran en un sector particular de la economía. Los ETF sectoriales no están tan diversificados como otros ETF y fondos mutuos porque solo tienen acciones de empresas de una industria en particular o que ofrecen productos o servicios similares. Puede encontrar ETF de acciones sectoriales que se centran en atención médica, tecnología o energía, solo por nombrar algunos.

ETF de acciones internacionales

Como sugiere el nombre, los ETF internacionales contienen acciones de empresas con sede fuera de los Estados Unidos para brindar a los inversores cierta diversidad en sus carteras. ¡Muy claro!

ETF de acciones de dividendos

Algunas empresas ofrecen pagar dividendos a los inversores como agradecimiento por invertir en las acciones de su empresa. Los ETF de dividendos se centran en poseer acciones de empresas que tienen un historial de recompensar a los accionistas con dividendos.

Los pros y los contras de un ETF de acciones

Hemos hablado de todas las características que vienen con un ETF de acciones, así que repasemos un rápido desglose de los pros y los contras de un ETF de acciones.

Ventajas

• Fácil diversificación: al igual que su primo cercano, el fondo mutuo, los ETF de acciones generalmente se invierten en más de cien acciones de empresas diferentes, lo que puede ayudarlo a diversificar su cartera de inversiones con solo hacer clic en un botón.

• Tarifas bajas: la mayoría de los ETF mantienen sus tarifas bajas simplemente copiando y pegando acciones de un índice para incluirlas en su fondo.

• Beneficios fiscales: con los ETF mantenidos en cuentas de corretaje sujetas a impuestos, los ETF generalmente transfieren menos ganancias de capital a los inversores porque sus fondos tienen una menor rotación (eso solo significa que los ETF generalmente no cambian las inversiones dentro de ellos con mucha frecuencia, ya que generalmente siguen un índice).

Contras

• Gestión pasiva: dado que la mayoría de los ETF siguen un índice, es difícil encontrar ETF que intenten superar al mercado de valores. Los fondos mutuos, por otro lado, generalmente cuentan con un equipo de expertos financieros que intentarán elegir acciones que ayuden al fondo a vencer al mercado de valores.
• Costos de transacción elevados: si bien los ETF pueden tener tarifas más bajas que los fondos mutuos, probablemente se verá afectado por comisiones y costos de transacción cada vez que compre y venda acciones de un ETF.
• No es ideal para inversiones a largo plazo : si bien puede conservar ETF de acciones a largo plazo, están diseñados para negociarse como acciones . . . eso significa que siempre existe la tentación de intentar cronometrar el mercado para obtener algunas ganancias a corto plazo. Sin mencionar el hecho de que no se pueden configurar pagos automáticos para comprar acciones de ETF.

ETF de acciones frente a fondos mutuos: ¿en cuál debería invertir?

Cuando se trata de invertir, nada mejor que tener una estrategia de inversión de comprar y mantener . Eso significa mantener una visión a largo plazo de las inversiones y conservarlas a lo largo del tiempo. . . ¡No importa lo que esté pasando con el mercado de valores!

Es por eso que recomendamos fondos mutuos de acciones de buen crecimiento en lugar de ETF de acciones para inversiones de jubilación. Estas son algunas de las principales razones.

1. Los fondos mutuos son perfectos para inversiones a largo plazo.

Los fondos mutuos diversifican instantáneamente su cartera de inversiones y le permiten configurar pagos automáticos para comprar más acciones cada mes. Eso hace que sea extremadamente fácil desarrollar el hábito de invertir de manera constante a lo largo del tiempo, ¡que es una de las claves para generar riqueza !

2. Los fondos mutuos ofrecen más opciones de inversión.

¿Recuerda antes cuando dijimos que hay alrededor de 2500 ETF en EE. UU.? Bueno, hay más del triple de fondos mutuos (unos 7.636, para ser exactos) para elegir. ² Y los fondos mutuos ofrecen a los inversionistas algo que la mayoría de los ETF no ofrecen: acceso a más fondos con una amplia gama de estrategias y estilos diseñados para ganarle al mercado de valores.

3. Los fondos mutuos adecuados pueden ayudarle a superar los rendimientos del mercado de valores.

Si bien la mayoría de los ETF están felices de conformarse con rendimientos que igualen el mercado de valores en general, la mayoría de los fondos mutuos están respaldados por un equipo de expertos financieros cuyo único trabajo es investigar y seleccionar acciones que, con suerte, superarán al mercado de valores a largo plazo.

¿Alguna vez tiene sentido invertir en ETF de acciones?

Si bien siempre recomendamos invertir en fondos mutuos dentro de sus cuentas de jubilación, los ETF de acciones aún pueden ser parte de su estrategia de creación de patrimonio en las circunstancias adecuadas.

Si ha agotado su 401(k) y su Roth IRA y aún desea seguir invirtiendo, es especialmente bueno incluir los ETF en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Esto se debe a que los ETF que siguen un índice como el SP 500 tienen un índice de rotación bajo, lo que simplemente significa que pagará menos impuestos sobre las ganancias de capital sobre sus inversiones a medida que avanza.

Siempre que conserve sus ETF para lograr un crecimiento a largo plazo, tal como lo haría con un fondo mutuo, podrían servir como un buen complemento a las inversiones que tiene dentro de sus otras cuentas de jubilación.

Trabajar con un asesor financiero

¿Cómo encontrar fondos mutuos que superen consistentemente al mercado de valores? Un asesor financiero puede ayudarle a hacer precisamente eso.

Este es el trato: no debería tener que descubrir los ETF, los fondos mutuos y las inversiones por su cuenta. Y le facilitamos la búsqueda de un asesor financiero en el que pueda confiar a través de nuestro programa SmartVestor.

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