¿Qué es una prima de seguro?
¿Alguna vez has ido a una fiesta y, mientras conversas, alguien dice al azar: “Oigan, chicos, ¿saben qué es realmente genial? Primas de seguros ”.
Bueno, probablemente eso nunca haya sucedido porque sería extraño. Todos se miraban fijamente unos a otros, como, ¿ Por qué este tipo habla de primas de seguros en una fiesta? Si alguna vez sucediera, sería inteligente que se disculparía e iría a buscar un nuevo grupo de amigos para hablar sobre religión o política. Al menos eso sería emocionante.
Pero, aun así, se plantaría una semilla y entonces sería absolutamente necesario saber qué es una prima de seguro.
¿Qué es una prima de seguro?
En pocas palabras, una prima de seguro es el pago o cuota que aceptas pagar a una empresa para poder tener un seguro. Celebras un contrato con una compañía de seguros que garantiza el pago en caso de daño o pérdida y, por ello, te comprometes a pagarles una determinada cantidad de dinero menor. Dependiendo del tipo de seguro, es posible que realices una o una serie de pagos regulares o mensuales.
Entonces, ¿cómo calculan las compañías de seguros el precio de la prima?
Bueno, primero, las personas llamadas actuarios trabajan para las compañías de seguros para determinar los riesgos particulares asociados con una póliza. Analizan aspectos como la probabilidad de que se produzca un desastre o un accidente, la probabilidad de que se presente una reclamación y cuánto tendrá que pagar la empresa si se presenta una reclamación. Ponen esta información en un cuadro llamado tabla actuarial (si es necesario saberlo) y se la entregan a una persona llamada asegurador .
Ahora, el asegurador utiliza estos datos junto con la información proporcionada por la persona o empresa que solicita el seguro cuando emite una póliza para determinar cuál será la prima exacta por el monto de cobertura que desea. Si bien todos los seguros funcionan de la misma manera básica, para evitar que esta discusión se vuelva demasiado abstracta, veamos cómo las compañías de seguros determinan los montos de las primas para algunos tipos diferentes de seguros.
Primas de seguro de automóvil
Algunas de las cosas que afectan la prima de su seguro de automóvil son el tipo de automóvil que conduce, su antigüedad, las características de seguridad que tiene, su valor, el lugar donde vive y la distancia que recorre. La compañía de seguros también puede comprobar si aparca o no su coche en un garaje.
Los aseguradores también consideran su historial de manejo para ver qué tan grande es el riesgo que corre al asegurar. Si tiene muchas multas por exceso de velocidad o ha tenido varios accidentes, sus primas serán más caras que las de una persona que no las tiene . Se consideran de menor riesgo.
Primas de seguro de vivienda
Las primas del seguro de vivienda están determinadas por la ubicación y la antigüedad de la casa. Las compañías de seguros también tendrán en cuenta la antigüedad del tejado, el valor de la casa y el clima.
Primas de seguro de inquilino
La prima del seguro de inquilino depende principalmente de su ubicación y de si tiene o no un historial de presentación de reclamaciones. Cuanta más cobertura obtenga, más podrá esperar pagar, lo cual es válido para cualquier cobertura de seguro.
Primas de seguros de vida
Para el seguro de vida, la compañía de seguros analiza su historial médico y de salud, el historial médico de su familia y si bebe alcohol o fuma (y cuánto). También puede esperar pasar por un examen médico y pruebas de laboratorio. El monto de la cobertura también influye en el monto de su prima.
Primas de seguro médico
Muchas personas obtienen su seguro médico a través de su trabajo, por lo que el monto de la prima está determinado por la cobertura que elija. Si compra su propia cobertura médica a través de un intercambio de seguros médicos, otros factores pueden afectar su prima, como qué tipos de seguros están disponibles, cuántas compañías compiten en el intercambio y cuántas personas también compran seguros en el intercambio. .
Otros tipos de seguros
En su mayor parte, si puede poner una cantidad en dólares en algo, puede asegurarlo. Existen algunos tipos básicos de seguro que todo el mundo necesita. Más allá de eso, las celebridades y los atletas a menudo aseguran partes del cuerpo por las que son famosos, como la voz de Mariah Carey o el brazo de un lanzador estrella. Esto es común en los deportes profesionales cuando el contrato de un jugador está totalmente garantizado. Si el jugador se lesiona y no puede jugar, el equipo igualmente tiene que pagarle. El equipo necesita un seguro en caso de que el jugador no pueda completar su contrato, y esas primas suelen ser bastante caras.
¿Tiene la cobertura de seguro adecuada? ¡Podrías estar ahorrando cientos! ¡Conéctese con un profesional de seguros hoy!
Si dirige un negocio con empleados, necesita obtener un seguro de compensación laboral. Si eres dueño de un rancho de alpacas, necesitas un seguro ganadero. Entiendes la idea.
Cómo afecta el deducible a la prima de un seguro
A excepción de los seguros de vida, casi todas las pólizas de seguro vienen con un deducible. Esa es la parte de los daños (o servicios si hablamos de seguro médico) que tiene que pagar de su propio bolsillo antes de que entre en vigencia su cobertura. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima, y viceversa. Por lo tanto, tener un deducible más alto es una excelente manera de reducir las primas de su seguro.
¿Qué tan alto debe ser su deducible para mantener baja su prima? Para el seguro médico, tener un plan de salud con deducible alto (HDHP) combinado con una cuenta de ahorros para la salud es la mejor manera de ahorrar en su prima. Para el seguro de automóvil o el seguro de vivienda, tener un deducible de $1,000 es un buen punto de partida. Esto se debe a que el primer paso para controlar su dinero es ahorrar un fondo de emergencia de $1,000.
Pero, más allá de eso, probablemente necesitarás hacer un análisis de equilibrio para ver qué es lo que realmente tiene sentido para ti. Digamos que la prima de su seguro de automóvil es de $1200 por año con un deducible de $250 y aumentarla a un deducible de $1000 reduce su prima a $700. Eso significa que por asumir un riesgo mayor de $750, ahorraría $500.
Si no tiene muchos reclamos, recuperaría esos $750 en dos años. Pero digamos que su prima solo baja a $1,100. Entonces le tomaría más de siete años sin un reclamo alcanzar el punto de equilibrio, por lo que sería mejor que mantuviera su deducible más bajo.
Otra cosa a considerar es la frecuencia con la que hay que presentar un reclamo. Desafortunadamente, hay muchos conductores malos y, si tienes la mala suerte de toparte con ellos (perdón por el juego de palabras), querrás mantener ese deducible más bajo.
¿Necesitas una revisión de seguro?
Ya sea que esté buscando una póliza de seguro médico o un seguro de vivienda o que tenga un adolescente que está a punto de obtener su licencia de conducir y necesita agregarlo a su póliza de seguro de automóvil, nuestros proveedores locales respaldados (ELP, por sus siglas en inglés) pueden ayudarlo a obtener lo mejor. negociar sobre su cobertura y sus primas.
Son agentes independientes, por lo que pueden buscar entre varias compañías diferentes para encontrarle la mejor cobertura al precio más bajo. Tienen corazón de maestro y se asegurarán de que usted comprenda exactamente cuánta cobertura necesita y cuánto debería costar. Si está pagando demasiado en primas de seguro, sin importar qué tipo de seguro tenga, ellos pueden solucionarlo y ahorrar dinero en poco tiempo.
¡Encuentre a su agente de seguros independiente hoy!
Deja una respuesta