Qué esperar cuando invierte
Invertir es muy parecido a aprender a conducir un automóvil. No puedes saber cómo es hasta que lo haces.
Por supuesto, eso no significa que no puedas prepararte para ello. Así como no te pusiste al volante sin haber recibido lecciones de manejo, no deberías invertir tu dinero sin conocer primero algunos conceptos básicos.
Aquí hay algunas cosas que puede esperar cuando comience a invertir.
Qué esperar del tío Sam:
Hagamos esto súper simple: trabajas, te pagan y el gobierno reclama una parte de esos ingresos a través del poder de los impuestos. Y ahora ha decidido invertir parte de ese ingreso en lugares como fondos mutuos, donde puede crecer con la magia del interés compuesto, para respaldar su futuro financiero. ¡Pruebe nuestra calculadora de interés compuesto que hará los cálculos por usted!
¿Pero el gobierno arruinará su desfile inversor? ¡Sorprendentemente, el Tío Sam trae buenas noticias a los inversores! Puede reducir la cantidad de su dinero que está sujeto a impuestos, ya sea ahora o más adelante, invirtiendo en IRA tradicionales o Roth IRA y planes patrocinados por el empleador como 401(k) o Roth 401(k) . Esto es lo que puede esperar al invertir con estos planes:
- IRA tradicional: cuando invierte en una IRA tradicional, el dinero que aporta no está sujeto a impuestos al principio y, en la mayoría de los casos, es deducible de impuestos. Pero cuando se jubile y retire la gran cantidad de dinero que cultivó, estará sujeto a impuestos.
- Roth IRA: Roth IRA cambia las cosas. El dinero que aportes estará sujeto a impuestos, pero sólo antes de invertir. ¡Pagas impuestos por adelantado para que cuando te jubiles no tengas que pagar ningún impuesto sobre la gran cantidad de dinero que acumulaste!
- 401(k) tradicional: al igual que la IRA tradicional, un 401(k) protege el dinero que inviertes de los impuestos hasta que lo retiras al jubilarte. Además, su empleador generalmente ofrece igualar su contribución y la cantidad que puede contribuir por año es mayor que con una IRA.
- Roth 401(k): El Roth 401(k) combina lo mejor de ambos mundos. Al igual que con la Roth IRA, el dinero que aportes se gravará antes de invertir. Pero cuando se jubila, no tiene que pagar ningún impuesto sobre el dinero que cultiva, excepto la parte que iguala su empleador.
Los dólares de inversión que no están sujetos a impuestos al momento de la jubilación son el mejor y más importante negocio. Entonces, si puede, invierta todo su dinero de jubilación en un Roth 401(k). Si su empleador no tiene la opción Roth, invierta en su 401(k) hasta igualar. Luego, coloque el resto en una Roth IRA hasta alcanzar los límites anuales. Luego regrese a su 401(k), si es necesario, e invierta el resto hasta alcanzar el 15% de sus ingresos brutos.
Qué esperar de usted mismo:
Al invertir, espere encontrar en su espejo el mayor obstáculo a superar. Así es, eres tú. Tu comportamiento. Tus emociones. La capacidad de controlarte a ti mismo es el mayor obstáculo y la mayor oportunidad que tienes para hacer crecer una inversión que te ayudará a vivir la vida de tus sueños.
Invierte el 15% de tus ingresos
Enseñamos a las personas a invertir el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación . Si esto le parece demasiado, debe inscribirse en el plan Baby Steps. Los 7 pequeños pasos están diseñados para seguirse uno tras otro: para liberarte de deudas y protegerte con un fondo de emergencia totalmente financiado antes de comenzar a invertir dinero.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
A estas alturas quizás estés pensando: ¡Eso es ridículo! Si espero hasta quedar libre de deudas para invertir, ¡me perderé años de crecimiento! Pero lo realmente ridículo es cuánto tiempo le llevará salir de sus deudas invirtiendo “aquí y allá”.
Si se concentra en un pequeño paso a la vez, podrá invertir mucho más y mucho antes.
¿Cómo se llega antes al paso de inversión? Disciplínese para seguir el secreto para ahorrar dinero (pista: comienza con un presupuesto escrito). Una vez que esté libre de deudas y tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos, entonces estará listo para el Pequeño Paso 4. En este punto, invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación no parecerá tan caro.
Invierta consistentemente
Una vez que hayas conquistado la batalla del comportamiento, tu próximo desafío es la batalla de las emociones. La inversión está llena de altibajos emocionales. Pero no puede permitir que esas emociones impulsen sus decisiones de inversión.
Tomemos como ejemplo la Gran Recesión. El miedo dominó a los inversores cuando sacaron su dinero del mercado de valores cuando éste cayó en 2008 y luego fueron demasiado cautelosos para invertir nuevamente cuando el mercado se recuperó. Por otro lado, en los mercados en auge de la década de 1990, algunos inversores estaban tan entusiasmados que hipotecaron sus casas para tener más efectivo para invertir.
Para generar riqueza mediante la inversión, debe comprometerse a invertir de manera constante durante los auges y las caídas, mes tras mes. Y, si invierte de la manera que le recomendamos (estando libre de deudas con un fondo de emergencia), no se sentirá tan tentado a saltar de la montaña rusa de inversiones cuando el mercado baje, y realmente disfrutará el viaje cuando suba. !
De su profesional de inversiones:
Puede esperar que la inversión obtenga mejores resultados si se asocia con un profesional. De hecho, un estudio de investigación de Ramsey Solutions de 2016 encontró que el 44% de las personas que se asocian con un asesor financiero tienen $100,000 o más ahorrados para la jubilación en comparación con solo el 9% de los que invierten por su cuenta.
Un buen profesional de inversiones se tomará el tiempo para explicarle sus opciones de inversión y responder todas sus preguntas para que pueda tomar sus propias decisiones de inversión. No es trabajo de su profesional tomar decisiones por usted.
Pero eso no significa que su profesional de inversiones siempre estará de acuerdo con usted. Un estudio reciente de DALBAR muestra que el inversor promedio que compró y vendió sus fondos mutuos en el momento equivocado tuvo un desempeño inferior al SP 500 (un buen punto de referencia para medir el desempeño de los fondos mutuos) en más del 6% en los últimos 30 años. (1) ¡Esa es la diferencia entre afrontar la jubilación con unos ahorros de más de 1 millón de dólares y unos ahorros de 350.000 dólares después de invertir durante 30 años! Su profesional de inversiones le ayudará a evitar ese error recordándole que mantenga sus inversiones a largo plazo.
Cómo encontrar un buen profesional de inversiones
Entonces, ¿cómo encuentras uno bueno? Deberá entrevistar y hacer las preguntas correctas a algunos asesores financieros . Asegúrese de comprender y sentirse cómodo con sus respuestas antes de decidir quién es la mejor opción para usted. Estas son algunas de las preguntas que debe hacer:
- ¿Cuál es su filosofía de inversión?
- ¿Cómo comunicaremos sobre mis inversiones?
- como te pagan?
- ¿Cómo medirán y evaluarán el desempeño de mi inversión?
¿Listo para invertir en su futuro pero no sabe por dónde empezar? ¡Pruebe SmartVestor! Es una manera fácil y gratuita de encontrar profesionales de la inversión en su área.
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